国寿鑫裕金生开门红年金险怎么样?收益好吗?

鑫裕金生是中国人寿2022年的开门红产品,将在10月底上线。

作为一款年金险,它的收益怎么样?怎么买更好呢?

大家好,我是十步,一名努力、中立且犀利的专业测评人。

今天为大家拆解国寿鑫裕金生,一起来看看吧~

一、鑫裕金生的基本情况

鑫裕金生的目标客户很明确:0-72岁,保障期为8年/10年。主要针对有中短期理财计划的人群。

产品情况看图:

鑫裕金生的主要特点是:投保方式灵活,本金锁定时间不长。

最长可选择10年,适合有中短期理财规划的人群。

身故保障上,按照不同年龄段,鑫裕金生的赔付金额也不同。

如果由于客运交通事故导致身故的,还会获得额外赔付,赔付金额为已交保费。

不过,建议大家选择理财险的时候,不要过度关注收益以外的这些保障,不如选一份交通意外险。

缴费方式有3种:趸交、3年交、5年交。

选择的缴费方式不同,每年领取的年金也不相同,其中5年缴费领取年金最多,金额等于首年保费。

和所有快返型年金一样,鑫裕金生可以附加万能账户,功能我们后面再讲,先看收益。

二、鑫裕金生的收益好吗?

十步按两个保障版本、每个版本三种缴费时间,试算一下鑫裕金生的收益。

我们以30岁男性、30万本金为例:

8年保障版本,趸交的终值收益最高,接近35万;

10年保障版本,同样是趸交的终值收益最高,金额超过35万。

虽然10年期趸交的IRR高一些,但折算成单利,却是8年期趸交的利率最高。

领取特点大家也能看出来,两个保障版本的领取金额,大头分别在第8年和第10年,而8年期的回本更快。

两个保障期间相差2年,终值收益相差不到5千。

整体来看,还是8年期趸交更好一些。

不过,就整体利率而言,鑫裕金生并不算高,单利最高只有2.04%。

甚至不如银行定存的利率高。

所以,选鑫裕金生,一定一定要附加万能账户,否则意义不大。

附加万能账户后,主险返的钱不到不到我们手里,而是存进万能账户,在里面继续复利增值。

鑫裕金生可以附加三个万能账户:国寿鑫尊宝A、国寿鑫缘宝和国寿鑫尊宝C。

保底收益都是2.5%。

比主险的要好,但和保底3%的产品还有差距。

如果你不太清楚万能账户和保底收益,接下来我会仔细讲。

三、鑫裕金生要注意什么?

万能账户

无论什么产品,万能账户都有如下特点:

1、只有保底收益率是保证领取的,其它收益率都是预估的,不保证领取;

2、前5年不要随便转出、退取,会扣手续费。

尤其第一点,大家要格外注意:

万能账户有高中低三个档次的预计收益,某些代理人介绍的时候会刻意强调中高档,让人觉得收益率很高。

但实际上,这个收益是预估的,很可能是镜花水月。

只有保底利率才是写在条款里的,是保证给我们的。

除了预计收益外,也有人拿现行收益来强调产品好。

这也荒唐,就像说一支基金的既往收益好,它的未来也一定好,只是一种美好的期待。

万能账户的现行利率,也是不断在波动的,可以在官网查询相应账户的历史结算利率。

近一年内三个账户平均在4.5%-4.7%左右,未来什么样,谁都说不好,但以目前趋势来看,是在走低的。

需要注意一点,万能账户在存入前5年内取出,会收取手续费,第6年后才没有。

细节比较复杂,这里就不细说了,有想了解的朋友可以加我私聊,微信号在最后。

收益率

无论怎么宣传,年金险的基本属性,都是一种锁定本金时间很长的固收类产品。

我们买这种产品,就是希望钱在长时间内都保证一个较好的稳定收益,对抗货币贬值。

但别奢望高太多,那不符合金融产品的规律。

有一种宣传套路,会把主险收益率和万能险收益率加在一起宣传,比如主险2.14%,万能险高档预计收益率5.5%,合在一起就是7.64%,这是非常错误的,千万别信。

总之,大家要记住:

年金险是一种固收产品,它的优点是安全稳定,又比银行储蓄的收益高。如果过于看重风险性高收益,不太适合这类产品。

四、总结一下

鑫裕金生作为国寿的2022年开门红产品,最大特点是短期理财,回本快。

产品适合72岁以下,有中短期理财规划的人群。分为8年期和10年期两种,建议选择8年期趸交。

主险的收益率不高,所以要要附加万能账户才行,三个万能账户的保底收益都是2.5%。

此外,鑫裕金生的领取特点是,第6年开始领取,满期时回本;功能上偏重于阶段性理财规划。

你可以在后台留言,或是私聊十步(微信号:shibuducai),我会耐心回答你所有的问题。

好啦,鑫裕金生的拆解就到这里,欢迎关注十步读财,我是十步,我们下次再见!

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