太保鑫享事诚(庆典版),开门红年金怎么样?值得买吗?

鑫享事诚(庆典版)是太平洋保险2022年的开门红产品,作为一款年金险,它的收益怎么样呢?怎么买更好呢?

大家好,我是十步,一名努力、中立且犀利的专业测评人。

今天为大家拆解太保鑫享事诚(庆典版),一起来看看吧~

一、鑫享事诚(庆典版)的基本情况

鑫享事诚(庆典版)的目标客户很明确:75岁以下,有短期理财需求的人群。

产品情况看图:

鑫享事诚(庆典版)的保障期只有7年,可选3年交、5年交两种缴费方式。

这类年仅险通常会在保障期最后一年回本并获得收益。

7年保障期,本金锁定时间不长。

鑫享事诚(庆典版)在第5-6年,每年的保单生效日领取“祝福金”

根据缴费方式不同,返还金额也不相同:

3年交,每年领取60%年交保费;5年交,每年领取100%年交保费。

如果本金为30万,则3年和5年缴费,每年领取的金额都是6万。

到第7年期满时,一次性获得100%基本保额。

身故或全残的保险责任分为意外和非意外两种。

18岁前,都是只能领到现金价值或已交保费,取两者中的较大值。

18岁后,意外身故或伤残,领取的金额较多,保证领取到2倍基本保额,如果现金价值更高,则领取较大值。

如果是非意外身故,则根据不同年龄,分别领取1.6/1.4/1.2倍基本保额,如果现金价值更高,则领取较大值。

另外,和所有快返型年金一样,鑫享事诚(庆典版)可以附加万能账户,功能我们在后面再讲,先看收益。

二、鑫享事诚(庆典版)的收益好吗?

鑫享事诚(庆典版)只有一个保障期,十步以40岁男性,3年缴费为例。

年交10万,本金为30万,保额为20.66万元。

先来看一下收益演示:

在第5-6年,每年可领到6万元“祝福金”;

第7年,一次性给付基本保额,20.66万元。

7年时间,总领取金额约为32.66万元。

本金增长8.9%,IRR为1.57%,折合单利约为1.27%。

就整体利率而言,鑫享事诚(庆典版)的并不算高。

折合单利之后,不如银行定存利率高。

所以,选择鑫享事诚(庆典版)的同时,一定一定要附加万能账户,否则意义不大。

附加万能账户后,主险返的钱不到不到我们手里,而是存进万能账户,在里面继续复利增值。

鑫享事诚(庆典版)可以附加三个万能账户,分别是传世管家、传世赢家、传世庆典。

其中保底利率最高的是传世赢家和传世庆典,为2%。

保底利率比主险收益率高出一些,目前市场上的万能账户,保底利率最高为3%。

如果你不太清楚万能账户和保底收益,接下来我会仔细讲。

三、鑫享事诚(庆典版)要注意什么?

万能账户

无论什么产品,万能账户都有如下特点:

1、只有保底收益率是保证领取的,其它收益率都是预估的,不保证领取;

2、前5年不要随便转出、退取,会扣手续费。

尤其第一点,大家要格外注意:

万能账户有高中低三个档次的预计收益,某些代理人介绍的时候会刻意强调中高档,让人觉得收益率很高。

但实际上,这个收益是预估的,很可能是镜花水月。

三款万能账户,只有传世庆典的结算利率,在近一年内,一直在4.8%-5%之间。

另外两款账户基本在4.5%-4.7%之间。

还是40岁男性,3年缴费,年交10万。

如果把全部收益转入“传世庆典”进行复利,一起来看下60、70、80岁的收益情况:

未来的利率会有多少,谁都说不准,但只有保底利率才是写在条款里,能够保证给我们的。

这才是万能账户的底牌。

除了预计收益外,也有人拿现行收益来强调产品好。这也荒唐,就像说一支基金的既往收益好,它的未来也一定好,只是一种美好的期待。

由于万能账户设有“持续奖励”,如果不动用这笔钱,在第6年后会陆续返还一部分手续费。

这些细节都比较复杂,这里就不细说了,有想了解的朋友可以加我私聊。

收益率

无论怎么宣传,年金险的基本属性,都是一种锁定本金时间很长的固收类产品。

我们买这种产品,就是希望钱在长时间内都保证一个较好的稳定收益,对抗货币贬值。

但别奢望高太多,那不符合金融产品的规律。

有一种宣传套路,会把主险收益率和万能险收益率加在一起宣传,比如主险2.14%,万能险高档预计收益率5.5%,合在一起就是7.64%,这是非常错误的,千万别信。

总之,大家要记住:年金险是一种固收产品,它的优点是安全稳定,又比银行储蓄的收益高。

如果过于看重风险性高收益,不太适合这类产品。 

四、总结一下

鑫享事诚(庆典版)作为太平洋保险的2022年开门红产品,最大特点短期理财,回本快。

适合75岁以下,有短期理财规划的人群。

不过,整体来看,两种缴费方式下,主险的收益率都不是很高,所以一定要附加万能账户。

万能账户的保底利率最高为2%,从目前市场来看,这个保底有点偏低。

此外,鑫享事诚(庆典版)的领取特点是,第5年开始领取,满期时回本;功能上偏重于阶段性理财规划。

你可以在后台留言,或是私聊十步(微信号:shibu990),我会耐心回答你所有的问题。

好啦,鑫享事诚(庆典版)的拆解就到这里,欢迎关注十步读财,我是十步,我们下次再见!

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