给宝宝买保险没看过这篇别瞎买

昨天我家里的表姐突然打电话给我,说什么也要让我给我的小外甥配置一份完整的保险方案。

说实在的我还挺惊讶的,因为我这个表姐,对保险向来就处于一种比较抵触的状态。她总认为买保险就是浪费钱,碰上倒霉的事情概率太低了。

这忽然间的转变确实让我十分好奇,就多嘴问了一句是不是发生什么事了?

我表姐在电话里,气愤的给我描述了她前天发生的事。

下午三点多,表姐带着20个月的小外甥去上早教课,一上公交车就发现车上坐满了老年人。

表姐也不好求老年人给她让座呀,就牵着小外甥的手站着。

过了两站小外甥站不住了,哭着喊“妈妈,抱。妈妈,抱。”

表姐只好一手抱起小外甥,一手把在公交车的吊环上。

此时公交车还是没有一个人站起来给表姐让座。

表姐看着一车老人,虽然年纪也就六十的样子……

但转念一想不能道德绑架,只能强忍着累,继续单手抱着外甥。

突然一个猛烈的急刹车,表姐由于惯性手撑不住,直接向前面倒去,一个趔趄双膝跪在了地上。

小外甥的身子被甩出去一部分,头部撞在了公交车的椅子上。

“哇——”的一声,小外甥哭的撕心裂肺。

这下车上的人慌了,都纷纷起身搀扶表姐……

故事的经过讲到这里差不多也就结束了。

表姐说后来带小外甥去医院做检查,万幸没什么事,只是受了惊吓哭的。

我表姐说着说着竟有些抽泣,“幸好我抱的紧,当时真的是吓死我了,他要是真撞出问题了可怎么办啊。”

不说小外甥因为这次事去医院做检查花了多少钱,光是这种意外的发生就能让宝爸宝妈们担惊受怕和崩溃…

保险虽然无法阻止风险的来袭,却可以作为一份防范风险的保障,为意外兜底。

讲这个故事也是为了告诉各位宝爸宝妈,给孩子配置保险一定是有利无弊的。

爱他,就要将他保护得周全。

但是应该如何配置一份正确的儿童保单呢?下面就详细讲一下:

买儿童保险之前需要知道两条原则。

第一,大人的保障比小孩更重要。

因为大人是家庭的支柱,也是经济来源,一旦大人发生意外,对家庭造成的损失将会更大。

因此不能因为爱子心切就凡事以孩子为先,要先给大人的保障做充足,然后再考虑小孩。

第二,有多少钱办多少事。

买保险自然是量力而行,一般来说,家庭的总保费支出一般占据家庭年收入的10%左右是比较合理的,切勿本末倒置,因为买保险而影响了生活的质量。

儿童配置保险有一个重要的顺序:少儿医保>意外险>重疾险>医疗险>年金险/万能险

排名第一的是少儿医保。

少儿医保是政府社保的范畴,更是性价比极高的保险。

还没给宝宝买社保的家庭一定要抓紧时间配置好。

用极少的投保金额,便可以在今后的门诊住院中,获得较高比例的赔付,并且不会因为宝宝有先天疾病而被拒保,是真正的花小钱办大事。

其次再考虑商业保险。

对于活泼好动的孩子来说,意外险是刚需也是必须。

如今市面上的意外险种类比较丰富全面,在选择上除了能保重大的事故(身故或全残),也应该保障孩子一些磕碰摔伤、猫狗抓咬等意外情况。

在选择时主要看意外医疗、住院津贴等方面的保障金额,也要看报销时免赔的额度,和具体的报销比例。

接下来可以购买重疾险。

一次重疾就可能击垮一个家庭,因此家长在儿童重疾险的选择上一定要格外用心。

根据历年数据,以下病种属于儿童多发疾病,在挑选儿童重疾时,可作为衡量和对比产品的标准。

恶性肿瘤(白血病)、严重脑损伤、严重川崎病、严重脊髓灰质炎、重症肌无力、重症手足口病、再生障碍性贫血、严重幼年类风湿性关节炎、胰岛素依赖型糖尿病、疾病或意外导致的智力障碍、严重瑞氏综合征、溶血性尿毒综合征、终末期肾病、成骨不全症第三型等。

涵盖以上疾病种类越多的儿童重疾险,越可以重点考虑。

在类别的选择上,我有三个建议

1、终身重疾和定期重疾我建议选择定期的。

因为定期的不仅更划算,而且更容易跟随宝宝自身的成长情况加以调整。

2、返还型和消费型我建议选择消费型重疾险。

(消费型重疾险可以购买长期的,保费也是稳定的,不会随着年龄的增长增加费率。)

而返还型重疾险所宣传的“保障+储蓄”功能,实际上收益还不如普通理财高。

对于绝大部分的家庭来说,一定是更适合选择消费型重疾险,性价比高、杠杆率也更高。

3、我建议不买组合型保险,就是带有寿险的,类似平安福那样的产品。

很多宝妈都问我平安福怎么样,这个我曾经写过文章详细谈过,我坚决不推荐给宝宝买平安福,不是一般的坑。

组合型保险保费又贵,保额的设置也达不到转移风险的目的。

如果真的为宝宝着想,千万不要图省事就去买。

其次考虑医疗险。

因为小孩子抵抗力比较差,容易有各种小毛小病,经常会跑医院,一次就是好几百。

很多医疗险属于一年期产品,为了保证可续保,应尽量选择销量较高的产品。

此外针对门诊医疗和住院医疗,建议选择住院医疗,因为门诊的费用较低,都属于家庭可承担范围内。

 

最后,针对各种理财险、年金险,包括教育金、创业金、结婚金什么的,能别买还是别买了,因为这些产品的保障的效果非常弱,投资的回报又及其低,非常不适合普通家庭购买。

总之,给宝宝买保险是一件必要的事,怎么选、选哪款,也需要宝妈们多多学习和研究呀。

为您推荐

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注