再过20年,也攒不够我的养老钱!

现在的80/90后,尽管年纪轻轻,却早就计划好了自己的退休生活:下棋喝茶斗地主,远离工作报表PPT。

虽说一千块有一千块的活法,一万块有一万块的活法,但是等我们真的老了,谁不想体体面面的度过晚年生活呢?

年轻时候长辈们总是劝自己多吃苦,好日子还在后头呢!

于是我们铆足干劲,艰苦奋斗,和同学比,和同事比,和隔壁老王比,就为了“好日子还在后头”的这个美好愿景。

谁成想到了老年,压根就不是我们幻想中的样子。

七老八十一把年纪了,还奋斗在工作的前线。

这回是和跳广场舞的舞友比,和棋友、牌友比,不比谁家子女更有出息,比的还是谁的工资高,PPT做的好。

就算顺利退休了,倘若没啥积蓄,拿到手的退休金可能也就维持个基本生存,想要体面自在,不给子女添麻烦,着实有些难度。

……

这,就是我国未来将要面对的养老现状。

你说我这是在和你开玩笑呢,

开玩笑不假,但危机,也是真的。

我国目前的养老现状

下面一串触目惊心的数据即将来袭,做好准备。

2018全国社保(养老+工伤+失业)支出共4.9万亿, 其中光养老就占了4.75万亿,城镇企业职工基本养老保险支付压力在不断提升。

2050年,中国每3人中就有一位60岁以上的老年人,到时候可能连跳广场舞的地盘将会变得异常拥挤…我国的养老惨状将会跟现在的日本差不多。

(日本是啥样的?日本现在经常随处可见无家可归,四处漂流的老年人,也随处可见八九十岁还外出工作的长者。当然2050年的日本更加不好过,据NHK今年8月报道,日本国内经济持续负增长,日本国民养老储蓄金在2050年将枯竭……)

而到了2060年前后,中国65岁及以上老年人口数量将达到最高峰,占总人口近33%左右,正是1995年出生的那一拨人。

想一想,现在还是时代的宠儿95后,到了2060年,就要变成了一群和年轻人竞争的大爷大妈,也太刺激了吧。

而早在4月份社科院发布的《中国养老金精算报告2019-2050》,就指出未来30年中国的赡养率将翻倍,2035年时养老金储备就会全部耗尽。

尽管人社部回应过“可以保证养老金的长期按时足额发放”,但是过程和措施也是颇为曲折的,比如利用企业职工养老基金结余,不断增加战略储备基金,还有国有资本充实社保基金等等。

国家的确非常重视了,我们个人也不能轻视。

可以预见,80、90后的养老之路,的确不太好过。

体面养老需要多少钱?

首先有个概念,叫养老金替代率。

替代率越高,代表退休后拿到的退休金跟退休前的工资越接近,退休福利越好。

而我国的养老金替代率并不高,大概在50%上下!与发达国家70%的“幸福养老”水平相差甚远。

所以我们年轻时缴纳的养老金,等年老返还给自己的时候,可以保证饿不死,

但说到底,谁都想舒舒心心养老,子孙满堂,安度晚年。

那么,到底需要多少钱,才能支撑你一日三餐荤素配,逢年过节旅个游?

我粗略地计算了一下

(此处省略一大堆计算公式,我知道你们也不想看)

假设退休年龄是60岁,按照还能再活20年计算

(目前我国平均寿命是77岁,一线城市早已突破80岁,所以30年后活到80真的不过分)

想要活得稍微潇洒一点,在60岁之前,至少要为自己准备出来的总额是182万左右。

(具体数字因人而异,只是预算了一个普遍的数目,杠精勿扰)

虽然说现在百万富翁已经不在少数,但是,低头看看自己的工资卡流水,看看每月的银行卡余额,再看看信用卡的欠款,

这182万的养老费用,你打算啥时候给自己准备充足呢?

延迟退休啥时候执行?

我们现在思考的问题已经不是“会不会延迟退休”了,而是何时执行?

毕竟这已经成了必然趋势,只是时间早晚的问题。

我国现行的企业职工退休年龄为男60周岁,女干部55周岁,女工人50周岁,算是目前世界上平均退休年龄最早的国家。

延迟退休方案的出台是非常慎重的,所以到今年也没有相关政策的出台。

不过之前人社部部长曾表示:延迟退休政策最根本的原则,是“小步慢走,渐进到位”。

所以必然要给各位留出较长的时间做好心里预设,政策出台后至少五年,才会逐渐实施。

一旦2020年开始出台政策,受影响最大的将是70后。在座各位,尤其是80后、90后,也都要做好长久工作甚至终身工作的准备。

网上根据延迟退休的大体政策,流传出两张退休时间表,用来给各位对号入座~

(考虑到官方没有正式出台方案,此表没有借鉴意义,全当图个乐…)

再过20年,也攒不够我的养老钱!

如何应对养老危机?

好吧,下面说点儿实际的。

有啥好的解决办法来应对未来即将可能出现的养老危机吗?

核心总结成一点:多挣钱,多存钱,多利用钱生钱。

我们都说开源节流,节流是基础,即强制储蓄,能攒就攒,别停

开源则是能力,通过不断的学习,我们不仅要对抗通货膨胀,还要学会利用已有的钱生出更多的财富。

其实长辈说的没错,年轻时拼命工作是对的,认真理财也是对的。毕竟只有给自己准备了充裕的养老金,未来才有足够的底气义无反顾的离开劳动力市场。

其次,好好带娃。

千万别理解错了,我说的并不是养儿防老,而是养儿防啃老

咱不指望他们将来足够优秀能够养老,至少别让他们成年了还来折腾咱们吧。

现在的啃老族,不仅啃得理所当然,而且啃得理直气壮。

前阵子奇葩说还有辩题“父母希望你啃老,你要啃吗?”

真是可怕的很,我一点儿也不希望我儿子和我闺女啃我的老,

生你养你不容易,难道我这么点养老金,你还不放过吗 ~

此外,还有很重要的社保和商业保险。

人最害怕的就是意外和生病,不管你喜不喜欢,都要先把社保交好,别为了眼前的蝇头小利就觉得缴纳五险一金是件坏事。

关于社保的作用,我之前实在写过太多的文章,在此不做赘述。

毕竟不管怎么样写,总还是会有人追在屁股后面,诋毁社保的不好,比如今天这篇文章,就很有可能成为个别人眼中的“社保洗白文”。

不过前面也说了,光靠社会保险养老,是很难维持退休前的生活质量的。

所以不管是抵御意外、疾病风险或者体面养老,还是要依靠商业保险。具体买何种保险,买多少保额,每年投入多少钱,都需要根据家庭自身情况而定,可以找专业人士帮助配置(专业人士就在眼前),此篇文章就不展开了。

最后呢,无论任何时期,都要做好家庭资产规划。无论你是工人阶级、普通白领、精英人群,还是高净值人群,都要认认真真做规划,居安思危,未雨绸缪。在这一点上,不分贫富贵贱。

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