重磅!2019百万医疗险年末总结,最值得买的是它!

重磅!2019百万医疗险年末总结,最值得买的是它!

百万医疗险是大家很熟悉的产品,价格也比较便宜。

今天,十步就来给大家盘点一下,2019年市场上比较有竞争力的产品,哪款最值得买。

在分析产品之前,我们还是要先明白,购买百万医疗险需要注意什么,知道了怎么买,再来说买什么。

购买百万医疗险需要注意哪几点?

1. 基本保障

住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊,这四点基本保障最好都有。

市面上有些产品就比较坑人,只报销住院费用,像放化疗啊、门诊手术啊、特殊门诊啊,住院前后的门急诊都不管,

如果买的是这样的产品,我们有很大一部分医疗开销都得自费,非常不划算。

2. 免赔额

市面上大部分的百万医疗险存在着一万元的免赔额

在费用报销时需扣除社保报销和免赔额。

保险公司这样做其实是有道理的,

免赔额的设定避免了各种频繁发生的小额赔付支出,只赔付大额医疗费用,降低了赔付风险,我们的保费也得以降低,花很少的钱就能得到高额保障。

如果市面上的产品都是0免赔,那保费可就不止200块了。

3. 续保条件

百万医疗一般是短期医疗险,需要一年一续保。

如果在连续投保几年后,这款产品下架了,保险公司是不需要承担续保责任的。

目前市场上有一些 5-6 年保证续保的产品,这种续保能力相对更好;

十步也更推荐大家购买这样的产品。

不过一些一年期的产品也有“无需审核”的承诺,

就是说尽管需要一年一续,但续保无需审核、无需健康告知,哪怕曾经住过院、理赔过、甚至罹患过癌症,保险公司也不会拒绝投保人续保,并且不会针对个人单独进行费率调整。

这样的产品也可以考虑,今天十步推荐的产品也都是符合这一条件的,续保没有任何风险。

4. 增值服务

就医绿色通道、医疗费直付&垫付、特需病房、外购药物、质子重离子、出国诊疗等等,

这些都属于增值服务,

十步认为在挑选时,可以适当对比一些相对重要、或者自己比较在意的服务,

重点关注外购药报销、就医绿通、质子重离子治疗,

但是还要注意,增值服务只能作为选择参考,不是决定性因素。

十步选出了市面上热销的8款产品,做出了以下测评:

热销百万医疗险横向测评

测评产品分别为:

好医保长期医疗

泰康微医保长期医疗险

尊享e生2019

乐享一生plus版

平安健康e生保保证续保版

平安健康e生保2020

太平保险医保无忧2019

京东安联臻爱无限2020

直接说结论:

如果健康存在异常,医保无忧对于高血压要求比较宽松,像高血压三级以内(收缩压大于180mmHg,舒张压大于110mmHg)就可以标体承保;另外像平安e生保的智能核保比较宽松,如果您拿不准自己是否符合健康告知,可以联系十步帮您投保。

如果看中续保条件,微医保、乐享一生、平安e生保的续保条件都很好,分别可保证续保5-6年,在这期间哪怕产品停售也是没有影响的。

如果追求全面保障,尊享一生每年升级,保障比较全面,属于全能型选手。增值服务涵盖广泛,性价比较高,是十步最推荐的产品。

如果年龄在60岁以上, 可以考虑微医保和太平医保无忧,这两款产品最高65岁都还可以投保。非常适合年纪较大的人群。

如果追求大品牌大公司,平安e生保的两款产品都非常合适,是平安旗下的产品,适合偏爱大公司的消费者。

下面来具体讲解一下每款产品:

①支付宝人保健康好医保长期医疗

6年保证续保,不受停售涨价的影响;

6年内免赔额共1万(其他产品都是每年1万);

较适合年轻人购买,不过健康告知在升级后变得比较严格,

身体有点小毛病的话,核保就稍微复杂一些了。

②泰康微医保长期医疗险

这款产品是微信旗下的,来头也很大,

重疾住院津贴100元/天,每年最多180天,

还可以报销肿瘤特效药。

续保也很好,和好医保一样保证续保6年。

免赔额1万,没出险的话免赔额会递减,最低可到8000元,如果发生过理赔,免赔额恢复到1万。

投保门槛也不高,除了部分高危职业均可投保,健康告知也相对宽松,还是很值得购买的。

③尊享e生2019

尽管没有几年内保证续保,但作为百万医疗险的领头羊产品,尊享e生系列的销量非常大,不会轻易停售。

并且增值服务非常全面:

① 质子重离子治疗责任内100%赔付;

② 恶性肿瘤赴日医疗,赔付70%的赴日治疗费用,每年最高报销100万;

③ 外购药,凭处方在医保定点药房购买,100%报销;未经社保报销,60%报销;

④ 住院费用垫付功能;

⑤ 术后家庭护理服务,专业护士上门护理服务,包括打针、基础/高级输液、普通换药、术后护理等24项服务,覆盖一二三线城市市区范围,338个城市;

⑥ 肿瘤特药服务,包括专家门诊、用药前检测及用药服务;

如果你不知道买什么产品,选这个准没错,保障全面,服务也非常好。

④乐享一生plus版

5年保证续保,续保无等待期;

5年共享1万的免赔额,非常适合儿童购买,因为孩子生病的次数会比较多,这个功能就很实用。

今天十步测评的8款产品,除平安e生保之外都有住院费垫付功能。

乐享一生的住院治疗费用垫付功能是把钱直付到患者手里,一般的产品是垫付给医院,

除此之外还有一个不错的亮点,大多数百万医疗险的就医范围都是二级以上(含二级)公立医院普通部,如果去了私立医院,哪怕是医保定点医院也不会报销。

而这款产品规定的是二级以上(含二级)医保定点医院,

一下子就将可报销范围扩大了,值得表扬。

⑤平安健康e生保保证续保版

这款产品6年保证续保,6年保费不涨价,

核保相对比较宽松,有些疾病可以直接通过智能核保除外,例如小三阳等。

另外有津贴额度1万元,只能给付一次。

并且关于“既往症”的理赔比较宽松。

之前十步有个客户在投保平安e生保时,忘记告知胆结石了,结果患了胆管癌。

在咨询平安后得知:

胆结石虽然是既往症,但它和胆管癌没有必然关系,因此治疗胆管癌的费用仍然报销,不过会同时补充一个对于胆结石相关疾病的除外责任。

这是它非常重要的一个亮点。

同时此产品是平安旗下的产品,喜欢大公司的朋友不要错过。

⑥平安健康e生保2020

平安e生保2020是一款1年期百万医疗险,但不会因理赔或健康状况变化拒绝续保或单独调整保费。

增值服务包括就医绿通、费用垫付、外购药等

可选服务由质子重离子报销,以及亚洲特定医疗保险金:最高600万保额,70%赔付。

另外平安e生保2020版将住院前后门急诊费用可报销的时间范围延长为前后30天,一般医疗险为前7天后30天。

平安e生保2020的保障全面,同样适合偏爱平安大品牌的客户配置。

⑦太平保险医保无忧2019

这款产品是太平旗下的,品牌较好,且营业网点多。

健康告知也比较宽松,对部分人群很友好,例如血压180以内就可以买,年龄也放宽到了65岁。

有重大疾病住院押金直付、出院结算直付、院外靶向药费用直付,基本覆盖了比较实用的直付功能,院外特药直付和配送功能,可支付DTP药房覆盖30个省及直辖市,共214个城市,解决全国客户肿瘤药品的支付需求。

最大的亮点是:异地就诊重大疾病未经医保仍可100%报销,在异地就诊重大疾病,未经本地医保报销,仍可以100%报销,

举个简单的例子,王大爷生活在小县城,如果想去北京这样的一线城市看病,报销起来是比较困难的,但是太平医保无忧2019就没有这个顾虑,可以任意选择大城市医疗条件更好的医院。实属业内首家!必须点赞!

⑧京东安联臻爱无限2020

京东安联臻爱无限2020是一款1年期百万医疗险,0-65岁均可投保。

目前有两个版本,基本计划和卓越计划,卓越计划的最高报销额比前者高一倍,并且多了公立特需医疗保障。

最大的亮点是被保人在初次投保时完全符合健康告知,之后若符合约定的特定既往病症,确诊必须住院治疗的,符合约定的住院医疗费用和门急诊治疗费用,可以按比例报销。

基本计划的特定既往症报销比例为15%;如果特定的既往症为甲状腺结节,则报销比例为75%。

要求非常严苛,只有甲状腺结节的报销比例会稍微高一些,其它的既往症报销比例都比较低。

可选意外身故及伤残保障, 但是保额只有1万元,意义不大。

十步觉得买医疗险时就关注医疗保障,不必过于看重意外保障,毕竟我们还有意外险。

这款产品住院前后门急诊需要额外附加,同时缺乏门诊手术医疗保障,所以不太建议大家购买。

百万医疗险能够为我们提供一定的疾病保障,同时价格又非常的低廉。

以30岁的男性为例,一般一年只要两三百元,就可以报销任何疾病任何治疗方式的费用(扣除免赔额之后)。

可谓是性价比非常高了,所以百万医疗险也是每个人的必备保险。

市面上这类产品很多,价格和保障也是层次不齐。

十步会为大家挑出其中最值得买的产品,请继续保持关注喔!

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