小儿消费型保险有哪些?

一、小儿消费型保险分成以下三种:

  1. 消费型意外险。

主要保障孩子的突发意外情况。

2.消费型重疾保险

这类保险具有重保障、保费低以及保障短期的特点,更加适合大众的基础性投保需求。

3.消费型医疗保险

具有保费低廉和保障突出的优势,比较适合预算有限的人群。

二、为什么不推荐返还型呢?

返还型重疾就是不管是否出险,都能获得赔付。

要么返还保额,要么返还一定比例的保费。而市面上的大部分返还型重疾险产品都是后者。

十步找到了市面上两款热卖的重疾险产品,一个是消费型,一个是返还型。

二者均是50万保额,保终身。(都是热卖产品,为了避免广告嫌疑,不写产品名字。)

现在30岁的陈先生来选择,对比如下:

返还型年缴12940元,连续缴20年,一共需要25.88万。

返还保费的年限是88岁,如果到了期限被保人啥事没有,那么保险公司把25.88万元全部返还。

消费型每年缴5850块,连缴20年,一共需要11.70万,到期了没病不返保费。

现在的情况是,返还型重疾比消费型重疾每年多缴纳7090元,总共是14.18万元。

于是有人开始想了:“14.18万元远远小于返本后的25.88万,妥妥的返还型保险更划算。”

实际上这种认知出错了。一没考虑回报率,二没考虑通货膨胀。

按照5%的年化计算(这已经是非常容易的了),20年后的本金加利息可达23万。

38年后的本金加利息可到手约146万。

(以上计算公式可参考年金终值和复利终值,绝不作假)

我们计算一下在陈先生88岁时,也就是58年后,拿到手的25.88万元,还有多少购买力?

根据央行公开表明得知,2017年的年通货膨胀率为7.5%。

我们依然保守一些,就按照每年6%的通胀计算,58年之后,陈先生拿到手的25.88万元,四舍五入约等于现在的8800元。

 返还型重疾险保费贵,同等保障条件下,消费型重疾占据绝对优势。

三、当家长为孩子选择消费型保险的时候,应该注意哪些问题?

①孩子年龄还小,没有必要买保障至终身的产品,保障至30年即可,等他长大成人可以自己再添置产品。

②一定不要为了保障期而舍弃保额,高保额是非常有必要的。

③给孩子买保险之前,先给大人配齐保障,只有保障好自身,才能够保障好孩子。

四、具体产品推荐

以0岁儿童为例:

重疾险:晴天保保、妈咪保贝,价格700左右(50万保额,可保100余种疾病,保障30年)

意外险:平安小顽童,价格60元左右,磕碰摔伤、猫抓狗咬、不限社保,都能报销。

百万医疗险:尊享e生,价格700元左右,300万保额,不限疾病,不限治疗方式,

总保费1500左右。

对于产品有任何疑问欢迎来咨询十步(添加微信shibu099),获取专业免费的咨询指导~

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