IRR也就是内部收益率(Internal Rate of Return),具体啥意思咱们就不解释了,研究型的朋友可以自行百度。
我们只讲如何利用IRR来计算各种年金险的真实收益率。
首先,你要会使用Excel,利用一个公式:
=IRR(现金流,预估值)
我们以一款年金险“国寿鑫享金生”为例,学习IRR。
第一步:先看这款产品的介绍:
第二步:假设老王头已经50岁,愿意每年拿出10万元保费,按A款缴费期5年模拟,缴费与返还形成的利润走势为:
(备注:按照产品保额对照表,50岁男的满期返还保额为1.2728倍保费)
第三步:第三列的“净利润”就是要统计实际年利率的数据,我们开始使用IRR公式:
“现金流”选择刚才说的“净利润”一列数据,“预估值”是随便写的数据,数据要靠近真是数据,
比如多数年金险的实际收益率也就是2%-3%之间,我写了“2%”。
回车,数据出来了:2.35%。国寿鑫享金生A款5年期的真是年利率。
怎么样?你学会使用IRR了吗?
只要会了这个公式,任何花样繁多的年金险,只要按照他们说的项目,
按照缴费、返还列个公式,拿到净利润数据,再做个IRR就好了,从此不再惧怕任何大忽悠。