定海柱2号,够便宜,但还是败给了它!

国富定海柱1号你们还有印象吗?

最近定海柱2号又来了,承保公司不是同一家,这回是鼎诚人寿

成立于2009年3月,注册资本12.5亿。它们家前一阵子刚上线了一款定期寿险叫“乾坤圈1号”,首年保费极低,不过每10年保费递增10%,更适合年轻人投保,不过免责有点多,5条,故十步没做推荐。

鼎诚人寿乘胜追击,这回又上线了“定海柱2号”,延续了定海柱1号的套路:“低价”。

—— 市场上谁的价格最低,我就比你更低。

大家都知道,目前十步最喜欢的定期寿险产品是“瑞泰瑞和2020”,不管是价格还是保障上,都极具优势。

30岁男性投保瑞泰瑞和2020,100万保额保障30年,缴费30年每年1190元;女性每年610元。

而相同的条件下,投保定海柱2号,男性是1068元,女性575元。

在定期寿险的价格已经逼近底线的情况下,定海柱2号还能再降6%-10%的保费,的确令人刮目相看。

看来所谓的定寿底价,就是没有低价……没有最便宜,只有更便宜呀!

下面简单来看下定海柱2号的基本形态。

投保规则

承保公司:鼎诚人寿

承保年龄:18-60周岁

承保职业:1-6类

等待期:90天

保障期限:20/30年,保至60/70/80岁

可投最高保额:300万

定海柱2号增加了一个特别的可选责任:

“私家车交通意外身故/身体高度残疾”

额外赔付50%基本保额,最高100万.

指的是如果被保险人以驾驶员身份驾驶或以乘客身份乘坐私家车期间遭受意外伤害,则可以额外获得50%的基本保额赔付。

这里需要重点关注一下私家车的定义:

非营运的机动车、不超过9座的乘用车、非网约车、货车、摩托车等。

要求稍多,如果是符合规定内经常驾驶或乘坐私家车的人群,可以考虑附加。

看起来各方面都很好的定海柱2号,还是有一个问题需要大家格外注意的。

那就是免责条款,尽管条款中仅写了3条,但是第2条实际上将“犯罪”和“违规驾驶”合并在了一切,实际上是4条免责。

重点说一下这条免责

如果是类似“吸毒”“战争”“核爆炸”的免责条款,可能感觉上还离我们比较遥远,但是“违规驾驶”这一点,真的离我们近在咫尺!

酒驾、无驾驶证、驾驶无效机动车,在日常生活中其实都是发生概率极大的事情。

高晓松、吴京、王祖蓝……这些大明星都曾犯过同样的错误 (难道找个代价就这么难?再说明星出门不配司机的吗?跑偏了…)

我当然希望各位做遵纪守法的好公民,但谁又能百分之百保证自己一辈子和风险隔绝?

并且,不仅仅是小汽车,条款中标注“以动力装置驱动或者牵引,上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆”都是机动车。因此摩托车、电瓶车等也会被划分在内。

这种情况下,如果某人只是骑了一辆普通摩托车,没有特意考过驾照或者摩托车牌照有问题,都有很大的可能性影响理赔,因此平时有骑车、开车习惯的人群一定要格外注意这一条免责。

诚然,产品的价格越便宜越好,但是定期寿险最重要的逻辑还是看“免责条款”。

简言之,免责条款越少的产品,才越接近好产品的标准,然后我们再去比较价格、服务等其它因素。

下面看看目前市场上热销的几款定期寿险:

首先,免责条款上,擎天柱2020有6条,所以即便它的价格便宜,十步也并不推荐。

再看产品价格,定海柱2号的男性和女性费率最低,可以与之媲美的就是瑞泰瑞和2020。

费率最低并不是最好的,费率低+保障好,才是一个产品充满竞争力的核心。

千万不要被保险公司毫无下限的价格战所迷惑,买定期寿险,我们就要竭尽所能规避可能影响理赔的风险。

因此,定海柱2号PK瑞泰瑞和2020,十步有四条理由支持后者:

第一,健康告知不如瑞和2020宽松

第二,职业要求不如瑞和2020宽泛

第三,免责条款不如瑞和2020少

第四,缴费灵活度不如瑞和2020高

因此我认为瑞和2020高出10%的保费是值得的~~毕竟谁也不差那一百块钱!

当然,如果是身体非常健康、非高危职业、又坚信自己将来与“违规驾驶”没有关系的人群,直接投保定海柱2号也没问题,毕竟价格摆在这里,蚊子肉也是肉,能省一些也是一些呀!

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