除了相互宝,你还有「不限病种」的美团互助!

目前有很多网络互助平台,除了规模最大、加入人数最多的支付宝相互宝外,比较有名的还有水滴互助、轻松互助、美团互助、360互助平台等等。

和商业保险不同,这是一种“风险共摊”的模式,可以让我们以较低的成本获得较高的保障。

对待网络互助,十步一直以来的态度是:可以加入,理性对待。

一来,多一种渠道和方式为自己的风险保障进行加持;

二来,一般互助的分摊金额都不贵,人人都能负担得起;

三来,当做积累善心,可以帮助更多的人。

如果在众多平台中让十步进行推荐,目前我颇有好感的两个平台,一是相互宝,二是美团互助。

相互宝目前的加入人数已经破亿,加入人数越多,证明它的可持续运作的能力越强,同时它还有陪审团制度,是我一直比较看好的。不明白这个制度的朋友可以去看看《3岁男童不符合重疾理赔申请,相互宝:赔了!》这篇文章。

至于美团互助,源于它家前两天进行了一个新的升级:

从7月6日开始,申请美团互助的理赔将不再限制任何病种了。

美团互助成为首个“不限病种”的大病互助计划,听起来就很牛的样子

不限制病种意味着什么呢?

拿商业保险来举例子,为什么一直都强调重疾险和百万医疗险不可以互相替代?

重疾险只赔付写在合同里的一百多种重疾、轻症、中症;

而百万医疗险则是不限制病种报销的。

二者的关系应该是相辅相成的,重疾险无法赔付的疾病,需要用百万医疗险来补充。

而之前的网络互助计划,都是模仿重疾险的影子。

比如相互宝规定了100种重疾,不仅需要确诊,还要达到条款中的重疾理赔标准,才能拿到互助金。

导致很多人实际上即便病得比较严重,但是所患疾病不在条款内或者达不到理赔标准,也是无法拿到赔付的。

美团互助抓了这一“用户痛点”,并进行了升级……算是敢于吃螃蟹的第一人了。

那么具体的赔付标准是如何判定的?

美团互助也有自己的要求:

简单来说,分成两种类型:

第一种:如果是确诊常见的(条款内规定的102种发病),即可获赔15万元;如果是这102种疾病之外的,但是社保内累计花费达到12万的,也可以获赔15万。

第二种:不管是不是条款内的重疾,只要社保内累计花费达到24万,可以直接获赔30万。

再举个栗子说的更明白一些:

① 猪猪侠加入美团互助,在180天的等待期后,罹患了102种重疾之一,且达到理赔标准,获得了15万的赔付金;

② 猪猪侠加入美团互助,在180天的等待期后,罹患了某种罕见重疾,医保范围内累计花费达到12万,于是获得15万保额赔付。

③ 猪猪侠加入美团互助,不管患的是102种重大疾病还是其他疾病,只要医保范围内累计花费达到24万,即可获得30万金额赔付。

④猪猪侠之前由于确诊102种重疾之一,拿到了15万的赔付,后续医保内累计花费达到24万时,可以再领取15万,理赔最高标准不能超过30万。

关于社保内的花销有一个限制需要大家特别注意:

以上医疗费用需满足以下条件:

初次确诊指定大病以外的疾病首次住院日起180天(含)内发生的合理且必须的住院医疗费用和特殊门诊医疗费用;其中特殊门诊医疗费用可累计计算至首次住院日起365天(含)。

也就是说,社保累计花费是有时间限制的,住院医疗费用需在180天内累计达到12/24万;特殊门诊费用是365天内。

由于有时间要求,所以达标稍有困难。

这种划分其实有好有坏。

和相互宝比较,相互宝按病种赔付,一次性赔付的额度更高,达到条件直接理赔30万

美团互助更容易拿到理赔,但需要社保内花销达到一定额度才行。

各有各的优势,也各有各的缺点。

但总归大家不能对互助平台要求过高,如果理赔过于轻松容易,相应的分摊金也会暴增。

另外提醒大家注意相应的免责范围,在加入之前记得仔细阅读《互助条款》。

什么样的人能加入美团互助?

美团互助也是有健康告知的,要求符合以下情况:

以下这几种情况也可以加入:

已经加入相互宝的还需要加入美团互助吗?

看个人。我认为是可以加入的。

首先理赔上两家不冲突,出现了同时申请理赔,都是一次性给付,可以叠加理赔金。

其次就是一个保额高,一个不限制病种,这种组合恰好有点儿类似重疾+百万医疗险的组合保障,因此可以考虑两个都加入。

最后就是两个计划背后的平台都比较靠谱,不用太担心。

不过还是要提醒各位,互助计划≠商业保险,十步只是用来打比方,切勿将二者混淆。


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