金禧世家,幸福三代人的神奇年金险!

弘康人寿新上线了一款年金险叫金禧世家,我觉得这个名字起得特别符合这个产品的定位,敢用“世家”来做名称,一听就知道这款年金险有“传承”的作用。

金禧世家分成两个版本,一个是单人版,一个是连生版(连生版还分成夫妻版和子女版)

单人版的比较好理解,和普通的年金险一样,只能一个人领钱。

连生版就不太一样了,可以两个人或者两代人接力领钱。

想一想,你存的钱,不仅你能领,你的儿子能领,你的孙子孙女也能拿到一笔钱。辛苦你一个,幸福三代人。这种感觉,也是“痛并快乐着”。

先上个图,看一看金禧世家长啥样。

单人版

单人版的金禧世家,大概用四个字就能总结:无功无过。

被保年龄在30天-60周岁;

投保门槛不高,5000起投;

领取形式就是传统养老年金险的类型,固定领取,领至终身。

支持加保,可以附加喜洋洋万能账户(保底年利率3%)。

单人版的收益演示如下图所示,以男性为例

假设一名35岁男性,资金实力比较雄厚,每年投保10万元,缴费5年,从第5年开始领取,那么他到不同年龄段,可以拿到的钱以及IRR如下:

从表格中利益演示来看,这是一款买了不会出错,但是也带给不了我们惊喜感的产品。

如果仅仅考虑的是单人养老,其实你有更好的选择,比如星享福2020,或者今生有约。

因此重点来讲讲金禧世家的连生版,值得我多花一些笔墨来介绍。

先说夫妻版

顾名思义,用于夫妻间互相投保

比如老公给老婆买,到了约定的领钱时间,老公先领取,老公如果去世了,老婆还能接着领。即第一被保险人先领取至身故,第二被保险人再领取,继续保障年轻一方的老年生活。而且领取时间与生命等长,活多久领多久。

举个栗子更好理解。

假设30岁的灰太狼投保金禧世家夫妻版,妻子红太狼今年20岁。灰太狼作为第一被保人,红太狼作为第二被保人,年交保费1万,连续缴纳10年。

从第5年也就是灰太狼第35岁时开始领取,每年能领3238元。直至灰太狼85岁去世,此时已累积领取161900元。妻子红太狼可以接着领,直至去世。假设红太狼90岁身故,则夫妻二人最终总领取年金数额为210470元。

一份保单,同时给到两个人稳稳的现金流。此外,保险公司还会赔一笔身故金,10万+留给受益人,一共就是32万左右。

这样的好处既可以给另一半稳妥的安全感,还属于定向传承,可以防止另一半面临财产纠纷。

对于夫妻感情和睦的家庭来说,选择这款年金险,还是非常实用的。

有两个投保窍门告诉大家:

1. 从收益角度来看,当两个被保人年龄差≥2岁时,夫妻版的累计领取更多,累计领取金额更稳定!

2. 夫妻版投保时,年龄小的被保人作为第一被保人,累计领取更多!

再来看连生子女版:

如果想投保子女版,有两种模式可以采用:

第一被保人先领取年金,等到第一被保人去世后,第二被保人也就是其子女,可以继续领钱!

非常适合用来作为子女的养老/教育/传承规划,并且收益也是三个版本中最高的。

还是举个栗子讲得更加清楚一些:

还是30岁的灰太狼,既作为投保人,也作为第一被保人,为儿子0岁的小灰灰(第二被保人)购买了金禧世家连生子女版。年缴保费1万元,连续缴纳10年。

领取时间仍是5年后,也就是灰太狼35岁的时候,每年可领取3246元

等到小灰灰成长到25岁时,累计领取64920元,这笔钱可以作为小灰灰的创业金;

继续领钱,仍然是每年3246的现金流,既然小灰灰已经长大成人,之后每年领到的钱就可以用来作灰太狼的养老金。

当灰太狼85岁时去世,累积领取的年金已达162300元。此时小灰灰也已到55岁,同样有养老需求,接下来的年金由他来领取,直到身故。

然后!小灰灰身故后还有一笔身故保险金可以留给小灰灰的儿子,也就是灰太狼的孙子,也是10W+!

一份保单,传承三代,这么一看,灰太狼一家子,都不用费尽辛苦去抓羊了!

不过缺点就是,更适合只有一只狼一个娃的家庭!现在大家都提倡生二胎了,怕孩子们在分配时候打架的话,就只能配置多张保单,有点不太灵活。

在单人版和连胜版的保单灵活度上,可参考以下表格:

最后,我把单人版、连生夫妻版和连生子女版,放在一起做一个对比:

可以得出的结论是:

各类场景下,子女版累计领取金额均更多!父母爱子必为之计深远,因此,有娃的家庭千万别过这款神奇产品,既实现传承,还可防止子女挥霍!


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