50-80岁的中老年人保险方案,居然可以这么便宜!

最近一段时间,总有朋友在后台留言询问给爸妈怎么买保险,给上了年纪的老人怎么买保险。

确实,50岁以上的人群买保险不太好买,无论是年龄还是身体方面,保险对大龄人士都不够友好。

今天十步就来给大家讲讲中老年人怎么买保险,以及有哪些适合的产品,想给父母买保险的朋友一定记得收藏!

本文会分为以下几部分内容:

·中老年人买保险为什么这么难

·中老年人应该怎样正确买保险

·有哪些适合中老年人的保险产品

·50-80岁各年龄段配置方案

大家可以跳到自己感兴趣的部分阅读。想省心省力的朋友直接照着抄作业就可以了。

中老年人买保险为什么这么难?

十步就有这样的经验,给父母买保险非常困难,困难点有三个最主要的。

一是年龄的限制。我们在买保险时是有投保年龄限制的,年纪越大,可选择的产品越少。比如百万医疗险能宽松一些,但是超过60岁,想买也不容易。

二是身体条件限制。人上了年纪,身体机能就会下降,难免会有一些小毛病,而买保险时需要进行健康告知,如果身体状况不过关,保险公司是不会给你承保的。

像三高这些常见慢病,你可能觉得不严重,但买保险时却有很大隐患,被拒保的情况很多。

三是保费太高,杠杆率低。比如给65岁的父母买重疾险,比如保费1万元/年,但保额只有5万,杠杆率就非常底,保费又太高不划算。

中老年人应该怎样正确买保险?

首先给父母配置保险,有几件事情是一定要做的。

第一先确认老人是有社保的,如果是农村没有社保的话去办理一个新农合,如果在城市就办理城镇居民医保。医保的重要性,就不需要我多说了吧?它的好处在于没有健告、终身可续保、长期有效、费率恒定等特性。

第二再确认老年人的身体情况,了解清楚老人的身体情况,再去给老人买适合的保险,免得身体情况都不知道,瞎买,买完还有拒赔的风险。

第三根据风险购买对应险种。对于老年人来说,主要面临的风险是疾病、意外,适合买以下这几种保险:

意外险,是老年人必不可少的一大保险,因为老年人,身体机能开始老化,骨质疏松,行动迟缓、不灵活,眼睛老花。如果一不小心摔倒,比如骨折,医疗费用也要一两万。

所以买个意外险是非常必要的,意外险不需要健康告知,很容易买到,建议大家选择意外医疗高的产品,并且十步强烈建议给老年人买不限制社保药的意外险。

百万医疗险,疾病是老年人晚年生活的另一大风险。建议老年人优先选择百万医疗险。好处很多,不限疾病、意外,不限社保。

保额上百万,50多岁一年保费大致1000元左右;足以应对大病、小病的医疗费用支出。

但是这类医疗险,健告告知很严格,三高人群一般很难买到。目前最高投保年龄为65岁或70岁。

如果身体健康、年龄都符合的话,一定要趁早买上百万医疗险哦,用处非常大,不要拖延,就怕拖着查出了什么病,就买不了了!

防癌险,防癌险分为给付型防癌险和报销型防癌医疗险,健康告知宽松,患有三高、心脏疾病等这些慢性病都可以买,且有的产品投保年龄高达80岁。

如果老人因为年龄超龄或慢性病无法购买重疾险和百万医疗险,就可以退而求其次,选择只保癌症的防癌险。

十步按照身体情况,给不同年龄层的大龄朋友们列出了可以买的保险种类。

方案一(身体健康):

50-60岁可选(可考虑重疾险)防癌险+百万医疗险+意外险,

这个年龄段的人群选择相对来说是最多的,很多朋友咨询过十步怎么买重疾险,想给父母保障更全面一些,50-60岁是有重疾险可以选择的,比如达尔文5号焕新版,以及康乐一生2021和福满一生等等都可以支持买到60岁,甚至65岁。

但是这个年龄的重疾险价格会稍微贵一些,预算充足和需求强烈的可以选择。

如果预算有限也可以选择给付型防癌险,虽然只能保障癌症,但是在理赔的过程中,癌症所占比例也事很高的,50-60岁价格也不是特别贵,杠杆率也比较高。

60岁以上老年人就不建议买给付型防癌险,杠杆率就低了很多,大家优先选择百万医疗险+意外险,如果百万医疗也超过了投保年龄,还可以选择惠民保兜底。

方案二(身体异常):

非标体的产品选择以核保宽松为主,各年龄段的产品类型都差不多,基本都是防癌险+意外险,投保年龄符合的就可以买,最后也是拿惠民保作为保底选择。

有哪些适合中老年人的保险产品?

意外险:

1.60岁以内:大家保100万版本

不限社保用药,0免赔,100%报销

猝死最高赔30万,还包含150元/天的住院津贴,以及100元/天的骨折津贴,公共交通意外身故/伤残最高可赔80万,骑共享单车也能赔。

保费也只需要308元,价格便宜,保障全面,很适合老人。

2.60岁以上:好意保老年意外险

好意保由太平洋财险承保,好意保尊享版保障20万的身故伤残责任,2万元的意外医疗责任,100%报销,不限社保范围,66-80岁的保费价格在同类产品中最低,每年398元。

包含每天100元/天的住院津贴,1万块钱的骨折保障,以及10万元的交通意外。

同时,还有20万元的新冠感染保障以及1000元的救护车费用。

不管是骨折保障、新冠保障,还是救护车费用,对于老年人来说都是非常具有实际价值的。

并且理赔时,5000元以下部分可以线上直接申请;5000元以上需要邮寄资料。

防癌险:

给付型防癌险:康爱保

这款康爱保很适合60岁以内的老年人购买,性价比非常高,保障恶性肿瘤和原位癌,罹患原位癌后豁免后续保费。

保障全面,价格具有优势,健康告知也比较宽松,适合大多数人。

报销型防癌医疗险:好医保/平安防癌

这两款都是保证续保终身的防癌医疗险,既不存在担心随时停售的问题,健康告知也很宽松,有高血压、糖尿病、心脏病不影响投保,有乙肝、甲状腺结节、乳腺结节,走智能核保,满足条件,也有机会买。

而且这两款终身防癌险,最长的投保年龄是到70周岁,所以70岁以内都是可以买到的。

百万医疗险:

50-70岁:尊享一生2021

尊享e生2021 扩展61-70周岁健康人群,爸妈70岁也有机会投保,

尊享e生2021,在责任内最高报销600万住院医疗费,不限医保目录范围,自费药、进口药也能报,住院垫付、重疾绿通、肿瘤特药、术后家庭护理等增值服务也非常全面,十步非常推荐给身体情况健康的老年人购买。

70岁以上:惠民保

70岁以上的老年人非常难买到百万医疗险和防癌医疗险了,但近几年来各大城市都已经陆续上市惠民保系列,如果父母们年龄比较大,又或者身体情况不能买到百万医疗险和防癌医疗险,惠民保是个不错的选择。

重疾险:达尔文5号焕新版

50岁以上的老年人买重疾险,通常价格很贵,所以重疾险更适合有强烈需求以及预算充足的人群购买。

如果一定要推荐重疾险,那十步推荐达尔文5号焕新版,并不是说其他重疾险不好,只是达尔文5号焕新版保额能买到的更高,其他的重疾险50岁以上最高也就只能买到10万保额,但达尔文5号焕新版最高能买到30万。

具体方案

1.50-60岁投保方案

方案解读:

身体健康


达尔文5号换新版是目前为数不多的50岁还能买到30万的产品,不过因为缴费期间短,最长15年,所以保费看起来会比较高。

如果预算不充足,不用强求买重疾,优先考虑医疗险和意外险。也可以用防癌险代替重疾险。 只保癌症,保费会比重疾险要便宜。

百万医疗险选的是推荐了很多次的尊享e生2021,保障优,续保优,增值服务也优。 

身体异常 

如果有三高问题,买不到重疾险,但是预算还是比较充足,可以考虑用防癌险替代重疾险,防癌医疗替代百万医疗险。

防癌险推荐的是昆仑康爱保,投保年龄广泛、而且保障时间灵活,可以选择缴至70岁,保障责任也很全面,罹患原位癌或是恶性肿瘤,都是可以赔付的。

如果尊享e生2021买不了,也是只能选择让防癌医疗险代替百万医疗了。

2.60-70岁投保方案

方案解读:

老年人过了60岁以后整体保险就已经非常不好买了,目前能买的百万医疗险产品,尊享e生2021是性价比最高,服务也是最好的。

意外险还是更建议大家买不限社保用药的意外险,目前好意保性价比会更高一些。

如果身体不好,也可以用终身防癌医疗险代替百万医疗使用。

3.70岁以上投保方案

方案解读:

70岁以上的人群,基本上只能选择小部分意外险,百万医疗险和防癌险基本上是买不到的,但是可以使用众安全民普惠版来代替,价格非常便宜,虽然免赔额2万,但足够使用。即使是到了90岁也可以买,仅需要198元/年。

总结


年纪越大,能买到合适的产品也越来越少。

所以一定要尽早买上保险,千万不要等到老了,身体开始出现毛病的时候,才想到保险。那个时候,可能就晚了。 

今天的方案,十步选择的都是一些性价比高的产品,但是因为老年人的年龄,身体情况各有不同,而且老年人异常情况特别多,所以建议你还是要找十步单独聊一下情况,结合自己的实际情况,选择合适的方案

如果你对以上产品有任何疑问,可以加顾问微信shibu990详细咨询。

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