海保鑫满意增额寿怎么样?值得买吗?

最近,海保人寿新上线一款增额终身寿险——鑫满意,保额每年按3.6%复利递增,收益率最高可达3.48%。 

虽然收益率较高,但还有一些问题值得注意。是否值得购买,快跟十步一起看看吧。   

01

基本信息

1.投保规则:

鑫满意支持0-65周岁的人群投保,有六种缴费方式可选,最多支持20年缴费;

门槛不高,年交最低1万元起,趸交最低3万元起;有7条免责条款,1-6类职业都可以参与投保。

2.不足:

· 健康告知

健康告知严格,除了问到身高体重、固定收入、常见病以外,还问到5年内体检异常和家族病史;

· 灵活性较差

加保:

加保,就像是往银行账户中存钱。当手里的钱变多了,就可以通过加保的方式,把钱“存到”保单里,提高未来收益。

鑫满意加保有两个条件,在投保满2年后到保单第10年期间,如果还在缴费期内,就可以继续加保。

但每次加保的金额不能超过年交保费的20%,每年可以申请一次。

减保:

减保,就像是从银行账户中取钱。未来在孩子出国留学和结婚的时候,都可以通过减保的方式,从保单里“取钱”,里面剩余的钱还在继续增值。

鑫满意在投保满1年后,才能申请减保,每次减保金额必须大于1000元,但不能超过已交保费的20%

虽然鑫满意加减保规则不够灵活,但却是把“双刃剑”。

可以理解为强制储蓄,避免在双十一这种“购物节”时,控制不住自己乱花钱的小手。

02收益情况

1.自身收益:   

老王今年30岁,事业还在上升期,决定每年花10万投保鑫满意,选择了10年缴费。   

老王打算不动用这笔钱,一直存下去,到老王80岁,可以一次性取出多少钱? 

现金价值,就是我们在退保时可以拿回来的钱,在保单后面会附带现金价值表。

10年缴费方式下,老王在第9年可以回本,此时现金价值超过当年已交保费,多出8280元。

当老王50岁时,账户的现金价值约为17万,是本金的1.7倍。此时IRR为3.44%

当老王60岁时,本金已经翻倍,到老王80岁时,账户的现金价值约为47万,是本金的4.76倍。此时IRR为3.48%

2.回本时间

如果老王不得已要在保单前几年提前退保,回本越早,本金损失就越少

鑫满意的回本速度一般,趸交第6年回本,20年缴费第12年回本。

同类产品中,回本速度最快的是横琴人寿的传世壹号,其它产品短期缴费的回本时间一般会相差1年到2年。

3.同类产品收益比较

还是以老王为例,对比国联益利多和横琴传世壹号两款热销产品,一起来看看收益情况:

三款产品相比,长期收益最高的是益利多,其次是鑫满意,最后是传世壹号。

与同类产品相比,鑫满意的收益情况还是比较不错的,收益率最高可达3.48%

以到80岁为例,此时鑫满意的现金价值约为47.6万,与益利多相比,仅相差0.07%。在本金为10万的情况下,鑫满意仅比益利多少了451元,基本可以忽略不计。

但鑫满意的回本时间一般,10年缴费,第9年才回本,而益利多和传世壹号在第8年已经回本。

03

总结一下

海保鑫满意的收益还不错,30岁男性10年缴费,到80岁时,本金可以翻4.76倍

略有不足是,加减保的限制较多,虽然不能灵活的存入取出,但能起到强制储蓄的作用,避免随意取出乱花。   

如果是对于普通的企业主来说,这种限制的影响比较大,但对于普通上班族来说,能实实在在的攒下钱。   

不同人群会有不同的需求,有时候一款产品的不足也能转化为优势。   

总之,鑫满意还是一款不错的产品,值得普通上班族投保。  

如果你对这款保险产品感兴趣,可以加微信shibu099了解更多产品详情。


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