二尖瓣/三尖瓣反流,心脏瓣膜疾病买保险可太难了!

大白(●—●)讲核保第18期,今天给大家说说心脏瓣膜疾病。

01心脏瓣膜疾病知多少

我们的心脏一共有四个房室:左心房、左心室、右心房、右心室。

血液在房室间的流动是单向的,而阻止血液回流的重要“门卫”就是瓣膜。

心脏一共有四个瓣膜:

·左心房和左心室之间的叫二尖瓣;

·右心房和右心室之间的叫三尖瓣;

·位于左心室出口的叫主动脉瓣;

·位于右心室出口的叫肺动脉瓣。

当这些瓣膜因为某些生理和病理性原因出现病变,就是心脏瓣膜病。

病变的瓣膜会发生结构改变或是活动异常,引起瓣膜开放受限或关闭不全,出现瓣膜狭窄或反流。

影响血液正常流动,从而造成心脏功能异常,最终导致心力衰竭。

心脏瓣膜病常见于二尖瓣和主动脉瓣,其次是三尖瓣。

比如二尖瓣反流、三尖瓣反流、主动脉瓣狭窄等。

02 对投保有什么影响

我们在投保时要先进行健康告知,既往的心脏病史是必问的。

那么意外险,定期寿险,重疾险,百万医疗险对心脏瓣膜疾病都是如何承保的呢?

意外险/定寿

即使是承保条件相对宽松的意外险和定期寿险,大部分产品也会问到心脏瓣膜病。

基本上只要问询了,无论是否有智能核保,都是会拒保的。

在挑选时,只能选择没有健康告知的产品。

或者只用告知心功能不全二级以上的产品,对较轻的心脏瓣膜疾病还是有承保机会的。

这里的心功能分级是一种评估心功能受损程度的临床方法。

心脏疾病患者按心功能状况分级,可以大体上反映病情严重程度,对治疗措施的选择、劳动能力的评定、预后的判断等有实用价值。

目前常用的评定方法是纽约心脏病协会提出的NYHA心功能分级,具体如下:

心功能分级

·Ⅰ级:患者有心脏病,但体力活动不受限制。

一般体力活动不引起过度疲劳、心悸、气喘或心绞痛。

·Ⅱ级:患者有心脏病,以致体力活动轻度受限制。

休息时无症状,一般体力活动引起过度疲劳、心悸、气喘或心绞痛。

·Ⅲ级:患者有心脏病,以致体力活动明显受限制。

休息时无症状,但小于一般体力活动即可引起过度疲劳、心悸、气喘或心绞痛。

·Ⅳ级:患者有心脏病,休息时也有心功能不全或心绞痛症状。

进行任何体力活动均使不适增加。

重疾险/百万医疗

重疾险和百万医疗险要求的更严格。

心脏瓣膜类疾病基本是买不了百万医疗险的。

而重疾险只对轻度的二尖瓣反流和三尖瓣反流有机会承保。

而且能承保的重疾险很少,我挑了一款能标体承保的,但要满足以下条件:

二尖瓣反流

要求心脏超声检查未发现二尖瓣脱垂。

近1年内心脏超声检查仅提示轻度或轻微二尖瓣反流,且心电图无异常,可标体承保

三尖瓣反流

近1年内心脏超声检查仅提示轻度或轻微三尖瓣反流。

不伴随二尖瓣反流、心室肥厚、肺动脉高压,可标体承保

03总结一下

心脏是非常重要的人体器官,大家也看到了,涉及到心脏疾病就非常不好买保险。

所以平时对待心脏疾病一定要重视。

按时体检,如果觉得不舒服要尽早就医,目前已有轻度症状的要尽早给自己配置保险。

这里建议大家最好不要自行购买保险产品。

因为健康告知的项目非常多,并且根据以往的投保经验,多数客户都涉及到多种疾病的告知。

没有专业人士协助投保,哪个该告哪个不该告,很容易出错。

而错告漏告就会影响后续理赔。

所以,如果你目前处于亚健康状态,可以加顾问微信shibu099,让小姐姐帮你核保看看,投保更放心~

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