甲状腺炎投保指南,急性慢性有差别!

大白(●—●)讲核保第28期,今天给大家说说甲状腺炎。

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甲状腺炎知多少

甲状腺炎是一组累及甲状腺的异质性疾病,会引起甲状腺肿大,产生炎症,从而导致血液中甲状腺激素过少或过量,产生甲减或甲亢症状。

造成甲状腺炎的因素有很多,比如自身免疫异常、病毒、细菌或真菌感染等。

其中自身免疫导致的甲状腺炎多为慢性,比如桥本氏甲状腺炎、慢性萎缩性甲状腺炎。上呼吸道感染、流行性感冒等病毒细菌感染引起的甲状腺炎则多为急性。

甲状腺炎好发于30-50岁人群,发病率不低,如果没有得到有效控制很可能导致永久性的甲状腺功能减退。尤其是桥本氏甲状腺炎,它不仅是甲减最常见的病因,还会增加1型糖尿病、系统性红斑狼疮等自身免疫性疾病的风险。

所以,我们在日常生活中要对甲状腺炎提高警惕。当你发现自己颈部有明显肿大且伴有持续疼痛,出现体重减轻、怕热、心动过速或者怕冷、便秘等症状时,一定要尽早去就医检查。

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投保指南

我们在投保时要先进行健康告知。

一般意外险和定期寿险对甲状腺炎没有什么限制,健康告知不涉及可以直接购买。

重疾险和百万医疗险会相对严格,涉及近一两年的体检异常、长期服药就需要健康告知。

另外需要注意,有一部分重疾险在既往症中也会问到甲状腺炎,或者问询甲状腺疾病这一大类,这种情况下超过两年的甲状腺炎也需要告知。

健康告知后,如果你的身体条件不符合要求,大多数产品都会进行下一步的智能核保或者人工核保,来决定是否承保。

不同产品的核保条件也是有宽有严,下面我们就分别讲一下重疾险和百万医疗险的核保条件和结论。

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核保详情

重疾险

重疾险一般能承保的是既往有甲状腺炎,但目前已经痊愈的情况,符合条件都可标体承保

各家保险公司的核保条件参照下图:

基本上各家都有的核保条件是:甲状腺炎已治愈3-6个月以上,复查甲功和甲状腺B超的结果均正常。

下面给大家说一下有区别的地方:

·昆仑健康

昆仑家的健康保普惠多倍版阿波罗1号核保时分急性甲状腺炎和慢性自身免疫性甲状腺炎两种情况。

其中急性甲状腺炎额外要求被保人目前未服用糖皮质激素药物。

·信泰人寿

超级玛丽4号朱雀守卫加等一众信泰人寿的产品不区分急慢性甲状腺炎,而且对痊愈的时间要求宽松,3个月以上即可。

·和泰人寿

超级玛丽5号无论确诊的是不是急性甲状腺炎,核保条件都是一样的:既往医生告知不需要进行治疗或者有治疗病史均可,但近3个月甲功和超声复查均正常。

重点要注意的是,它比别家多要求一项无颈部淋巴结增大或肿大。

·国富人寿

嘉和保2021要求较为严格。

只能承保急性甲状腺炎,并且要求治愈6个月以上,近6个月内的甲功和超声检查结果均正常。

·和谐健康

福满一生区分是否确诊急性甲状腺炎,核保条件有差别。

其中,被诊断为急性甲状腺炎的承保条件宽松,仅要求已治愈6个月以上,不要求复查结果正常。

·小康人寿

康卫士1号的核保条件跟嘉和保一样,都是只能承保急性甲状腺炎,并且要求治愈6个月以上,近6个月内的甲功和超声检查结果均正常。

·复星联合

达尔文5号荣耀版康乐一生2021等复星家的重疾险仅要求病情已稳定3个月以上且甲功正常,目前未服用糖皮质激素治疗。

总的来说核保条件不算宽松,尤其不少产品仅限急性甲状腺炎投保,对慢性甲状腺炎患者不够友好。

即使是可以投保的产品,对慢性甲状腺炎患者来说彻底治愈也是很困难的,只能靠药物维持达到短时间内的甲功正常。相比之下,信泰和复星联合的产品比较宽松,可以优先考虑。

百万医疗险

大多数百万医疗险在既往症中不涉及甲状腺炎,如果不是近1年内体检异常或有服药史就不用告知,建议大家优先选择这种限制少的产品。

对于1年内的甲状腺炎,百万医疗险的核保条件会更细致一些,比如会区分是否合并甲亢甲减、是否患有其他相关疾病。

我找到了四款能承保甲状腺炎的百万医疗险,分别是平安e生保长期医疗险、尊享e生2021、好医保长期医疗险、瑞华医保加。

其中只有医保加能标体承保,其他三款都是除外承保,对甲状腺疾病及其并发症引起的治疗除外。

四款产品的核保条件如下:

·平安e生保

核保时分为合并甲亢、合并甲减和不合并三种情况。其中不合并甲亢甲减没有其他限制条件,直接除外承保。

合并甲亢要求无严重贫血、甲状腺眼病、甲亢性心脏病、甲状腺危象或神经系统损害。

合并甲减要求无以下任一情况:

1)婴儿、儿童时期发病或诊断为克汀病;

2)智能低下或痴呆;

3)被诊断罹患:甲状腺癌、高血压、心脏病、心功能不全、恶性贫血、抑郁症、精神病或精神异常。

·尊享e生2021

要求既往未患有其他的自身免疫疾病(如红斑狼疮)或内分泌病(如Addison’s病、糖尿病)。

未曾手术治疗或被建议手术治疗,且目前已完全治愈、未服用糖皮质激素治疗,甲功维持正常至少6个月。

·好医保

跟医保加的合并甲减核保条件相同,要求无以下任一情况:

1)婴儿、儿童时期发病或诊断为克汀病;

2)智能低下或痴呆;

3)被诊断罹患:甲状腺癌、高血压、心脏病、心功能不全、恶性贫血、抑郁症、精神病或精神异常。

·瑞华医保加

要求必须诊断为急性甲状腺炎,且已治愈6个月以上;近6个月有检查甲状腺B超、甲状腺功能检查,结果均正常。

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总结一下

总的来说,重疾险对甲状腺炎的核保结论较好,都是标体承保的。而且各家核保条件类似,根据自身情况选择即可,好产品很多。

百万医疗险多数是除外承保的,核保条件也差别很大,要结合你的身体情况和对保障的需求选择。比如看重续保条件可以选择平安e生保,看重性价比可以选择尊享e生。

另外,还要注意核保条件中对于治愈时间的限制。

因为甲状腺炎类型很多,病情发展情况也各不相同。

如果是亚急性甲状腺炎,它的症状可能是暂时的,那么痊愈的概率比较大。

而桥本甲状腺炎的症状是长期的,不能完全治愈,只能通过药物控制病情,使患者短时间内甲功恢复正常,符合投保条件。

所以如果你是慢性甲状腺炎患者,一定要把握住病情稳定期,符合条件抓紧投保。

不过这里建议大家最好不要自行购买保险产品

一是甲状腺炎本身情况比较复杂,容易错告;二是根据以往的投保经验,多数客户都涉及到多种疾病的告知,容易漏告。

如果你目前处于亚健康状态并且有投保的意向,不妨加我的微信,让大白帮你解决核保难题,投保更放心~

我的微信号是:shibu990

感谢阅读,我们下期见(●—●)

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