有了卵巢囊肿怎么买保险?没你想的那么难~

大白(●—●)讲核保第30期,今天给大家说说卵巢囊肿。

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卵巢囊肿知多少

卵巢囊肿是卵巢内或表面形成的含有液体的小囊,你可以把它想象成一个水气球。

当卵巢囊肿的体积较小时,一般没有明显症状,等它长大到一定程度就会出现腹部坠胀、疼痛等不适。

由于卵巢对女性起着至关重要的作用(产生卵子、分泌孕激素和雌激素等),所以很多患有卵巢囊肿的女性不仅要承受身体上的病痛,还要承受心理上的压力。

比如会不会影响以后的生育能力?会不会恶变成卵巢癌?

其实卵巢囊肿虽然高发(约13%-23.9%),但多数都属于问题不大的生理性囊肿。

生理性囊肿又叫作功能性囊肿,是由月经周期造成的。它们通常不会对身体造成损害,在2-3个月经周期内就可自行消失。比如卵泡没有正常破裂导致的滤泡囊肿,激素紊乱形成的黄体囊肿等。

如果是病理性的,那就要提高警惕了。

因为这种卵巢囊肿不会自行消失,当它生长的部位对输卵管产生压迫,就会影响排卵和受孕。

如果囊肿持续增大还有可能出现破裂、蒂扭转等危急情况,需要紧急就医手术。

再来说说癌变。

曾几何时,那些不良药厂拿来哄骗女性的四大谎言之一,就是“卵巢囊肿容易发展为卵巢癌”。

且不说生理性卵巢囊肿会自行消失吧,即便是病理性卵巢囊肿,大多数也都是良性的,恶变率很低。

比如皮样囊肿(成熟畸胎瘤),它的恶性率只有2%-4%。

所以,已经查出卵巢囊肿的女性朋友们不要给自己太大的心理压力,保持良好的心态,做到积极治疗定期复查即可。

另外,每年定期体检,保持良好的饮食及生活习惯,学会释放负面情绪,避免滥用激素类药物等,都能帮助减少卵巢囊肿的患病几率。

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投保指南

我们在投保时要先进行健康告知。

意外险和定期寿险对卵巢囊肿没有什么限制,健康告知不涉及可以直接购买。

重疾险和百万医疗险会相对严格,往往会涉及近一两年的体检异常、长期服药和既往病史的告知。

当你的身体状况涉及健康告知时,并不会直接拒保,大多数产品还可以进行智能核保,为你增加投保的机会。

这里需要注意的一点是,卵巢囊肿的分类很多,但不是所有的卵巢囊肿都能核保。

一般能核保的都是良性的卵巢囊肿,不管是生理的还是病理的,必须排除恶性和交界性才行。

再有,很多人会把多囊卵巢综合症和卵巢囊肿弄混,实际上这是两种疾病,不能把多囊卵巢综合症按卵巢囊肿告知。

另外,不少产品对于卵巢巧克力囊肿是单独核保或者是和子宫内膜异位症放在一起核保的,我之前有写过巧克力囊肿的核保文章,有这项疾病的朋友可以看看。

不同产品的对卵巢囊肿的核保条件有宽有严,下面我们就分别讲一下重疾险和百万医疗险的核保条件和结论。

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核保详情

重疾险

由于明年的互联网保险新规,目前很多热门重疾险都下架了,我把现有的保障较好的产品都给大家核了一遍。

核保条件及结论如下:

已手术切除

对于已手术切除的卵巢囊肿,各家产品都是能标体承保的。

需要满足术后病理结果为良性,且近半年超声检查无异常。

其中健康保普惠多倍版阿波罗1号核保条件宽松,如果近半年的超声检查有异常,还提示有卵巢囊肿,只要不超过4厘米也能标体承保。

达尔文5号荣耀版、康乐一生2021、福满一生福特加则不要求有近半年的检查结果,像有些朋友并没有在近期做过检查的,很适合投保这几款。

未手术切除

未手术切除的卵巢囊肿,核保的限制要多一些,但大多数也是能标体承保的(康惠保和福满一生为除外,不做首选)。

要求有近半年超声检查报告,且囊肿为单纯性(良性),边界清晰、单侧最多不超过3个、最大直径不超过5厘米。

其中,健康保和阿波罗1号很优秀的一点是不要求囊肿个数,很适合有多个小囊肿的朋友投保。

百万医疗险

百万医疗险要比重疾险严格,只有已手术切除才有机会标体承保,未手术只能除外承保,各款产品的核保条件也差别较大。

我们来分别看看:

·瑞华医保加

标体承保已手术切除的卵巢囊肿,且核保条件最宽松,仅要求术后结果为良性。

未手术切除没有其他条件,直接除外承保,对卵巢囊肿(浆液性/粘液性囊腺瘤)、卵巢癌引起的治疗除外。

·超越保2020

已手术切除标体承保,要求术后诊断结果为良性且已痊愈1年以上,比医保加稍严。

未手术也是无其他条件直接除外承保,对卵巢疾病及其并发症后遗症引起的治疗除外。

·平安e生保

分多种情况:

确诊为滤泡性囊肿,且单个囊肿直径小于3厘米,可标体承保

未确诊为滤泡性囊肿或单个囊肿直径不小于3厘米的,已手术切除且术后病理为良性,痊愈1年以上可标体承保。未满1年除外承保,对卵巢疾病及其并发症后遗症引起的治疗除外。

未手术切除且不存在下列任一情形的,也是除外承保。

1)囊肿≥3cm;

2)近1年内囊肿有增大,或怀疑、确诊为恶性;

3)被医生建议手术治疗。

·尊享e生2021

尊享e生的承保结论一般,已手术和未手术都是除外承保的,对卵巢疾病引起的治疗除外。

已手术要求:单侧手术切除超过两年,术后病理诊断为良性,未被诊断多囊卵巢综合症,且目前无复发、无腹部包块或盆腔包块。

未手术要求:半年内已进行全面检查,结果为单发囊肿,最大直径小于4厘米,且无月经改变、腹痛、腹部压迫、贫血等症状或并发症。

·e保无忧2021

标体承保已手术切除的卵巢囊肿,要求手术距今超过两年且无复发,术后病理诊断为良性。

未手术或手术不满两年的除外承保,对卵巢疾病引起的治疗除外。

·医享无忧

已手术切除痊愈1年以上,且病理报告为单纯囊肿无复发,可标体承保。

未手术切除无其他条件直接除外承保,对妇科附件疾病引起的治疗除外。

对比下来,瑞华医保加超越保2020是对卵巢囊肿承保条件最宽松的百万医疗险,并且保障内容和产品稳定性都很优秀(保证续保6年),建议大家首选。

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总结一下

总的来说,有了卵巢囊肿还是比较好买保险的,能承保的产品很多。

重疾险基本都能标体承保,百万医疗险相对严格,已手术切除多数是标体承保的,而未手术只能除外承保。

文中涉及到的产品都是我精挑细选的,保障都很优秀,只要符合你自己的身体情况和预算,都可以放心入手。

不过这里建议大家最好不要自行购买保险产品。

因为根据以往的投保经验,多数客户都涉及到多种疾病的告知,很容易错告漏告,以后理赔时容易出现麻烦。

如果你目前处于亚健康状态并且有投保的意向,不妨加我的微信,让大白帮你解决核保难题,投保更放心~

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