长生福优加,一款被小瞧了的重疾险

01

起一个好名字尤为重要,

不管是人、宠物、还是产品。

长生人寿的长生福,

就因为是“福”字辈玩家

被我忽略了。

好吧,先做个自我检讨,以偏概全了。

毕竟,这几天认真的研究了一下长生福,

发现“刻板印象”真是害人,

差点儿错过了一款还不错的多次赔付重疾险。

02

长生福升级后叫长生福优加

它现在长这样:

是一款终身型重疾险,等待期只有90天。

除此之外,

肉眼可见的亮点还有:

1. 重疾、中症、轻症不分组、多次赔付。

长生福的不分组,是真的不分组,

也没有所谓的“隐性分组”。

这有多重要呢?

举个例子:一般的多次赔付型重疾,会将保障的几十种重疾分成几组,每组只能赔付一次。

而不分组指的是:只要不是罹患相同疾病原因导致的重疾,都可以获得赔付。

也就是说,长生福的二次获赔概率,一定是更高的。

市面上不分组的多次重疾险还有百年的康惠保多倍版,

实际上,长生福优加和康惠保多倍版非常相似

几乎就像一对孪生兄弟。

仅在一些细节方面和保费上有不同。

不过这是后话,十步继续说长生福优加。

2. 两种身故保障可供选择

长生福优加的身故责任有两个版本:

要么无息返还所交保费;

要么18岁之前返还两倍所交保费,18岁之后返还基本保额。

保障灵活,满足个性化需求

3. 轻症/中症/重疾/高残/终末期疾病豁免剩余所交保费

除了轻症、中症、重疾可豁免保费外

“高残”的保障比“全残”更广泛

还含有“终末期疾病”保障。

03

不过,令人眼前一亮的并不是长生福优加的这些“常态保障”

而是体现在条款中的细节上。

进入正题之前,我们先了解三个知识点:

1. 重疾险重点保障的是癌症、心脑血管疾病和终末期肾病,这些疾病在国内的相对发生率很高。

2. 除了癌症外,心脑血管疾病、终末期肾病的理赔标准极高,不是“确诊即赔”。

3. 轻症理赔案例中,超过60%都是心脑血管类疾病。

结论:

心脑血管疾病达到重疾的理赔标准很难,轻症的设定就是为了解决这个问题。

所以,当平安福的轻症中不含心脑血管三项时,

它的轻症保障失去了大半功效。

反观长生福的轻症条款,不仅对心脑血管疾病覆盖很好,

而且要求宽松,没有隐形分组。

宽松,主要是指轻微脑中风

在多数产品的轻症中,轻微脑中风的理赔标准为:

肌力3级或以上,6项基本生活活动中2项或以上不能自理,达到标准后按轻症赔付基本保额的30%左右。

而长生福优加则将这一项列为中症保障:

这就意味着相同的理赔标准下,

可以按照基本保额的50%赔付中症。

而在长生福优加的轻症保障中,也有轻微脑中风

这是我见过最宽松的轻微脑中风理赔标准,

在脑中风这种高发疾病的理赔上,

长生福比其它产品先行了一步。

讲真的,1个宽松的高发轻症理赔标准,

抵得上条款包含了N个不常见的轻症。

而在心血管疾病方面,长生福优加也没有隐形分组。

多数重疾险都会含有这样一个隐形分组:

再来看看长生福的条款:

真是爽快又大方。

04

不过十步向来都是客观公正的

表扬之后还要聊聊长生福优加的小缺点

那就是价格稍微贵了一些。

30岁男性,50万的重疾保额,交20年保终身

保费大约是每年12785元。

比哆啦A保贵了大概15%左右,

比康惠保多倍版贵了大约20%。

当然啦,长生福比哆啦A保多了中症赔付,并且哆啦A保重疾分组;

和康惠保多倍版相比,康惠保多倍版轻症含有隐形分组,长生福没有。

所以,长生福优加高出的保费,到底值不值得呢?

就仁者见仁、智者见智啦!

产品没有绝对的好与坏,只有合不合适。

如果你预算充足,不想踩坑,并且想要更好的保障

长生福优加绝对可以作为首选 ~

如果预算有限,康惠保多倍版的高性价比确实不是吹的。

如果倾向于追求癌症全面保障的,康乐一生加倍保很适合

(恶性肿瘤首发3年后的持续、转移、新发、复发最多还可再赔2次。)

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最后提醒大家,不要“以名取人”

此福非彼福。

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