不同年龄段的人群,这样买保险最科学!

有个谜语想必大家都曾听过

“什么东西早晨四条腿,中午两条腿,晚上三条腿?”

答案是“人”。

时间如白驹过隙,人的一生短暂而匆忙

不同的年龄阶段有不同的呈现方式

婴孩时期牙牙学语,用四肢爬行

成人之际意气风发,可大步流星

到了垂暮之年已是白发苍苍,步履蹒跚。

人生各有阶段,也各有内容,买保险也是如此。

在不同的阶段扮演不同的角色,也承担不同的责任与义务

配置保险自然也需要符合年龄和面临的风险

接下来就来讲一讲,

在人生的不同年龄阶段,该如何购买保险?

0-18岁

此时还处于少年阶段,一般都是父母为孩子购买。

先说结论,少儿医保>意外险>重疾险>医疗险>寿险

孩子生性好动,稍不小心难免会发生跌撞磕碰

因此意外险一定要首先配置。

目前市面上少儿意外险很多,

多以1年期形式出现,费用不高

在选择时尽量挑选带有意外医疗险责任的保险。

其次应配消费型重疾险,

一般来说带有少儿特定重疾的产品更加全面。

由于保险产品更新迭代快和通货膨胀,

建议买至30岁即可,等孩子成人再酌情补充至终身。

不买返还型和组合型重疾险,是真的不划算。

有条件的可以附加上投保人豁免

毕竟父母是缴费的主体,保费豁免还是很有用处的。

第三可以考虑医疗险,

可以和医保、重疾险相互补充。

预算充足可以购买高保额高免赔额的百万医疗险,

医疗资源更加丰富,提供的服务也更加完善。

最后,孩子不属于家庭经济来源,

并不建议购买寿险。

20-30岁

处于这个年纪的群体,有以下几大特征:

①步入社会不久,收入不算太高

②身体健康状况良好

③大部分不需要抚养子女和赡养老人

因此应将重点放在意外伤害及患病支出费用上。

配置顺序建议是 意外险>医疗险>重疾险>定期寿险

意外险在投保时需注意职业限制

以及是否有经常出差、坐飞机等交通工具方面的需求;

医疗险价格低,虽无法替代重疾险

但可以起到临时的保障作用

对于预算有限的年轻人来说非常重要,

既为治疗提供基础保障,也为减少资金损失。

重疾险预算较高,纯重疾每年也需要上千的保费

在经济拮据时可先买一年期重疾险顶替

但后期应逐步将重疾险配置好。

可先将保额做足,保障期限选择30年或保至70岁

并选择较长的缴费时间。

总体来说,重疾险还是需要尽早购买,

毕竟年纪越大限制越多,

每年所缴纳的保费也越多。

最后年轻时候购买定期寿险价格很便宜,

杠杆率高,想为父母留下保障的很适合购买,

但前提是其他保障已经充足。

 

30-40岁

此时大多已成家立业,养儿育女

身上背负着房贷车贷、责任更大。

建议配置顺序:意外险>重疾险>寿险>医疗险

意外险保费便宜,杠杆率高

建议购买短期的,尽量做高保额。

这个年纪一些身体上的小毛病已经逐步显露

因此重疾险此时一定要配好。

购买的保额要充足,需要覆盖医药治疗+收入补偿+恢复费用

经济宽裕的情况下还可以考虑终身型与消费型组合搭配,将保障做足

可以考虑带有轻症以及豁免责任的产品

至于是否需要多次赔付的重疾险看自身需求。

定期寿险重点在于保额,

30对岁正好处于家庭的顶梁柱时期

身上还肩负着房贷车贷

一旦发生意外,将对家庭经济造成不可低估的损失

因此定期寿险不仅要配,还要充足。

一般而言,需完整覆盖生活开销+负债贷款

才能起到转移风险的作用。

最后是医疗险,可以将看病的压力降到最小。

40-50岁

到了这个年纪的中年人

一般已事业有成,收入稳定

有抚养子女和赡养老人的义务

而自己年岁渐长,身体可能也不如从前。

建议顺序 定期寿险>意外险>医疗险>重疾险

十步之所以将定期寿险放在首要

是因为这个年龄阶段的家庭责任还是非常重

儿女可能将近成人阶段但并不稳定

房贷和车贷可能还未还清

总之基本上是“不能倒”的支柱。

定期寿险是给家人的“爱的保障”

居住于一二线的人群至少要买100-150万的保额

意外险不用说,人生的每个阶段都需要一份

保费不高,不妨多买几份。

医疗险在此阶段属于刚需,

毕竟身体健康一开始走下坡路

小额医疗险和百万医疗险搭配使用保障更全面。

最后是重疾险,这个阶段是能买到合适重疾险的最后机会

但是保费已经非常高,并且投保不易

有需求的人群一定要抓住这最后的年龄阶段。

 

50岁之后

超过50岁,已经不再承担养家的家庭责任,

健康和养老成为关注重点。

意外险>防癌险>百万医疗险

老年人发生意外的概率很高,

配置一份意外险尤为关键

建议购买含有意外医疗责任的,

比如老年人比较容易患骨质疏松,

不小心摔倒也可能花费较高的医疗费用

因此保障额度也应提高,选择不限制社保用药的。

由于重疾险这个年纪基本买不到并且保费太高

用防癌险来替代是个不错的选择

健康告知宽松,保费也很便宜,

父母常见的三高、糖尿病等常见病都可以买。

最后还可以配置一份百万医疗险

不限制具体病种,只要超过起付线就可赔付,

社保外用药也可以100%报销。

不过需要注意的是,超过60或65岁,

百万医疗险也很难买到了

因此买保险,还是要趁早啊。

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