中韩尊耀一生增额寿怎么样?值得买吗?

最近,十步收到后台读者咨询,想了解中韩人寿的尊耀一生增额寿险怎么样,今天,十步给大家测评一下这款产品。

尊耀一生保额每年按3.8%复利递增,初始保额很高,但实际收益却一般,到底值不值得购买,快跟十步一起看看吧。

01尊耀一生都有哪些特点?

1

投保规则

尊耀一生支持出生28天-75周岁人群投保,有5种缴费方式,最长支持20年缴费;

根据缴费方式不同,起投金额限制也不同,趸交、3年交,起投金额为2万,最低5000元起投;

支持1-6类职业投保,有7条免责条款,限制较窄。

2

保额3.8%递增

保额每年按3.8%复利递增,尊耀一生起始保额较高,30岁男性10年缴费,每年投保10万,基础保额为55万。

虽然尊耀一生保额复利较高,但需要注意的是,实际收益与保额无关

不论是减保还是退保,取出的都是保单的现金价值,现金价值才是增额寿产品的实际获得的收益。

3

加减保规则

为了增加竞争力,大多数增额寿产品都支持加减保,区别是规则是否灵活。

尊耀一生对减保没有太多要求,但加保规则灵活性较差

·缴费期内,在保单满2年到第10年期间,可以加保;

· 单次最高可以加保20%基本保额,每年保单日前30天内可以申请,每年仅限申请1次

· 每次加保都需要进行人工核保,加保金额须为1000元整数倍。

4

减额交清

如果不想继续支付保费,可以申请减额交清,通过扣减现金价值作为保费,并重新计算基本保额。

而且,申请减额交清后,将不再支持加保。

02尊耀一生收益好吗?

前面十步说过了,真正影响实际收益的是现金价值,虽然保额复利很高,但与我们关系不大。

下面以老王为例,

老王是一家外企部门主管,计划投保尊耀一生,分10年缴费,每年缴费10万,本金为100万。

尊耀一生基本保额为54.68万,投保第一年现金价值为1.35万。

不考虑老王身故,到老王39岁时回本,此时现金价值超多当年已交保费。现金价值为92.77万,多出已交保费2.77万

万一老王急需用钱,在39岁前退保,不仅没有收益,还会损失一部分本金

在老王50岁时,现金价值是本金的1.52倍,此时收益率IRR为2.71%

到老王80岁时,现金价值是本金的4.21倍,此时收益率IRR为3.2%

03三款增额寿产品对比,谁更好?

在增额寿产品中,尊耀一生在80岁时的IRR,只有3.2%,其实不算高,在同类热销产品中,并不具备优势。

接下来我们对比一下同类产品收益情况,它们分别是和泰人寿增多多、横琴人寿金满意足。

还是以老王为例,10年缴费,年缴保费10万。

收益上:

尊耀一生,在第一年的现金价值很高,但长期收益欠佳,在第9年回本,80岁时收益率IRR只有3.2%;

增多多,长期收益略低于金满意足,在第10年回本,回本速度较慢,80岁时的收益率IRR为3.48%,表现优秀;

金满意足,长期收益为三款产品中最高,在50年存期下,多出尊耀一生约57万,超过一半本金,并且回本速度最快,在第8年回本,80岁时的收益率IRR为3.49%,十分接近增额寿产品3.5%的预定利率。


灵活性上:

尊耀一生,在加保规则中限制较多,只能在缴费期内第3-10年,每年保单日前30天内,可以加保一次,并且有金额和次数的限制;

增多多,在70岁前都可以随时加保,不限频次、不限金额;

金满意足,在保障至70岁和105岁的版本可以加保,对加保金额和次数也没有太多限制。


小结:增多多和金满意足不论是收益还是灵活性上,表现都很不错,但尊耀一生,不论是灵活性、回本时间,还是收益率,都不算突出。

04总结一下灵活性:

灵活性较差,对加保的限制多,主要限制了时间、次数、金额三项;

回本时间:如果是30岁男性,10年缴费下在第9年回本,回本速度一般;

收益率:从收益来看,与同类热销产品相差较多,50年的存期,100万本金,分10年缴费,与热销产品相差一多半本金,而且收益率IRR最高只有3.2%左右,而第一梯队产品基本在3.46%-3.49%之间。

总体来看,尊耀一生表现并不抢眼,如果想要作为理财规划,可以选择其他更灵活、收益更高的产品。

如果对你这款产品还有疑问,欢迎评论或加微信shibu990,我会耐心解答你的疑惑。

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