如意尊增额寿“又双叒”上新版本了!频繁操作,意义何在?

如意尊增额寿“又双叒”上新版本了!频繁操作,意义何在?

信泰如意尊近日上线了3.0版本,要知道,它的2.0版本在6月30日刚刚下线。

十步还一度以为信泰人寿要放弃“增额寿”这块大蛋糕了,没想到只是炒了一波停售,悄无声息的在几个月前就已经提交了3.0版本的备案。

别看手法简单粗暴,但有用。

这次如意尊3.0上线,相较于原来的2.0版本,收益略有提高,而且在保障内容上,新增了航空意外保障。但值不值得买呢?不妨一起来看看。

01 如意尊3.0怎么样?

1、投保规则

如意尊3.0支持为出生28天到80岁的人群投保,支持1-6类职业,适用人群广泛。

不过需要注意,只能给自己或是自己未成年的孩子购买。

2、保障内容

· 航空意外身故/全残保障

如意尊3.0找回了1.0版本的保障,额外赠送一份航空意外保障,在乘坐民航班机期间遭受意外伤害事故,导致身故或全残的,可以赔付已交保费。

不过,十步需要提醒一点,这里赔付的金额只是已交保费

就是说,如果只投保了50万,万一不幸遇到航空事故,最高也只能赔付50万。还不如每年几十块钱的航空意外险保额高。

就连每年不到300块钱的成人综合意外险,航空意外最高也能赔付500万。

虽然,航空意外保障是如意尊3.0最大的亮点,但在对比了其它同类产品的收益之后,所以你会发现这个亮点很鸡肋。

· 保额3.5%复利

保额每年按3.5%复利递增,初始保额较高,30岁男性10年缴费,每年投保10万,则基础保额约为86.55元。

不过,保额复利却不等同于实际收益率,保额复利只在身故或全残时才有用,如果平时想取出来用或者干脆退保,则保单的现金价值才是我们真正能拿到手的钱。

· 加减保规则

现金价值就像是我们“存”在银行账户里的钱:

如果想取出来,称作“减保”,如果还想多存一点赚更多的收益,就是“加保”。

如意尊3.0的加减保规则并没有变化,保单满 2年后支持加减保

加保:缴费期内,每年仅限一次,每次最高可加保20%基本保额

减保:每次减保金额为100元的整数倍,剩余金额不能低于1000元

就是说,如果选择10年缴费,则在第3-10年期间,每年都可加保1次,而且到保单第3年,就可以随时减保取现了。

· 健康告知

有6条健康告知,如果患有不明原因肿块、淋巴结肿大、高血压等疾病,就会影响投保。

02 如意尊3.0收益如何?

老陈的宝宝几个月前刚出生,夫妻俩准备给孩子从小存下一笔钱,留着以后给孩子结婚用。

老陈准备每年投入10万,分10年缴费,到孩子10岁时结束缴费,本金为100万。

随着老陈不断投入,到第8年,现金价值超过当年已交保费,开始回本

如果急需用钱,在第8年后退保,本金也不会受损失。

到孩子25岁时,现金价值约为202万,比本金多了1倍。

若此时取出100万用于孩子结婚后,还剩余102万可以继续增值。

到孩子40岁时,此时现金价值约为170万。

如果这笔钱一直未动,到老陈80岁,也就是孩子50岁时,这笔钱总共增值约为377万,收益率IRR为3.48%。

03 与同类产品相比

单从收益来看,如意尊3.0还算不错,收益率最高可达3.48%,市面上最高的增额寿产品也不会超过3.5%。

不过,但评价一款增额寿产品的好坏,除了收益率,还要结合它的回本时间和灵活性考虑。

这里十步对比了两款目前热销的增额寿产品,分别是弘康人寿利多多、和泰人寿增多多

· 收益情况

三款产品相差不多,其中收益率最高的是利多多,最高可达3.49%。

如果老陈10年缴费,每年交10万,本金为100万。

在50年的存期下,利多多连本带利为478万,如意尊3.0能拿回475万,相差不到1%。

所以长期收益,三款产品差别不大,利多多更占优势。

· 回本时间

利多多回本最快,尤其是短期缴费,最快第4年就能回本,而增多多和如意尊3.0最快第6年才能回本。

所以,如果考虑短期内可能用到这笔钱,利多多优势最大。

· 灵活性

增多多,灵活性更强,不限时间、次数、金额,在70岁前可以随时加保,是目前加保条件最宽松的产品,而且支持月缴,最低200元起投,很适合普通上班族强制储蓄。

利多多,支持75岁前加保,最少500元起,短时间内就会放开加保操作。

如意尊3.0,投保2年后支持加减保,而且只有缴费期内可以加保,加保时还有额度限制。

所以,增多多是加减保最灵活的产品。

另外,关于健康告知,利多多只有1条,非常宽松,而增多多有3条健康告知,高血压、糖尿病等都有问询;如意尊3.0有6条健康告知,比如不明原因肿块、淋巴结肿大、高血压等都有问询。

小结:

综合以上来看,利多多无论在收益上,还是回本时间上,都非常有优势;如果考虑加减保的灵活性,增多多是最有优势的,适合普通上班族强制储蓄;如意尊3.0从对比来看,表现平平,可以作为一个备选。

03 与同类产品相比

虽然如意尊升级到3.0版本后,收益有所提高,收益率最高可达3.48%,与增额寿中的TOP产品相差不到1%,但在灵活性和回本时间上不太有优势

如意尊3.0回本不如利多多块,最快第6年回本,投保前6年着急退保会有损失;灵活性不如增多多强,不仅不支持月缴,还只能在缴费期内能加保,且有保额限制。

虽然重新上线了航空意外保障,不过比较鸡肋,出险最高只能赔付已交保费,还不如单独投保航空意外险保额高

如果你对这几款产品还有其它疑问,可以在后台找十步咨询,或者直接加顾问微信shibu990,可以给你详细解答。

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