听说新一代有一个显著特征:就是无论买什么东西都不看说明书。

但是保险和其他东西不同,条款和合同,不仔细看吃亏的是自己。

都说时间就是金钱,这话一点毛病没有。

保险合同中有几个关键日期,如果没搞懂,有可能几千块钱的保单就失效了。

少了一根铁钉,就会失了一个国家,

千万不要小看任何细节。

下面十步就一次性给大家讲清楚,

保单中的这些日期,到底都起着什么作用。

1、犹豫期

淘宝购物都有“七天无理由”退换货

保险合同的设计必然也是非常人性化,

不管你是买错了还是想退了,

都可以在犹豫期内进行退保

“犹豫期”就是给你一次后悔的机会

并且不会损失已交保费,全额退款

无条件解除保险合同。

(如果是纸质保单可能会扣除工本费)

并非所有的保险产品都有犹豫期,

像意外险、团险、短期险等等通常没有;

像长期医疗险、重疾险的犹豫期普遍在10/15/20天

(个别1年保障期的百万医疗险也设有犹豫期

投保人应充分利用好这个时间,

别等到过了犹豫期再产生退保的想法,

那损失可就大了。

2、等待期

等待期又称为免责期、观察期,

这个期间内确诊疾病都是拒赔的。

真不是保险公司故意不给你赔,

而是为了防止逆选择道德风险的发生,

比如某些人的带病投保、恶意骗保等行为。

一般寿险、重疾险的等待期是90天或180天

医疗险的等待期是30天或90天

意外险没有等待期。

通常来说,等待期自然是越短越好,

这样获得保险金赔付的概率也越大。

说到这里,十步想起来,

曾经有一个客户曾经问过这样的一个问题:

“等待期内确诊疾病不赔,

那如果等待期内出现症状

等待期后确诊疾病赔不赔呢?”

一句话,看条款。

十步找到两款重疾险产品

可以对比一下二者在条款内的用词

产品A:

产品B:

A产品中“首次出现”即“初次患”

也就是在等待期只要出现症状

哪怕只是该疾病的症状体征

不管是否确诊都是不给予理赔的。

但B产品中的“确诊初次”

就是在等待期内确诊疾病会拒赔

倘若只是发生病症的话

说明还是有理赔的可能性,

即便最后打了官司,胜诉的概率也要大一些。

不过这些都不是大问题,

等待期本身也没有很长时间

一般人是无需纠结这个细节的。

3、宽限期

保费扣款的银行卡万一忘记存钱了

不得已推迟缴费时间也是可以的

在宽限期内补交好保费是不影响什么的

一般重疾险和寿险的宽限期是60天。

如果在此期间内出险也会承保,

说白了就是逾期缴费还享受保障。

不过十步还是想提醒大家,

在非必要情况下还是乖乖地按时缴费吧

否则一不小心超过了宽限期

受损失的终究是自己呀…

4、复效期

假如60天宽限期内还未缴费,

保单就会进入保险合同的复效期

此时保险合同暂时失去效力,

在效力中止后的2年内,还可申请复效。

但在此期间保险公司不承担保险责任,即出险不赔。

千万不要以为两年内重新交钱就可以直接恢复保障

保单复效也是有成本的。

可能要重新进行健康告知、重新计算等待期

甚至加费承保、缴纳滞纳金等等。

具体的情况还需要根据保险公司的规定来看

不过肯定是比较麻烦了。

如果复效成功,你的合同也就“起死回生”了

但如果超过了复效期,保单也就“无力回天”

彻底失效,只能按照退保处理,

返还相应的现金价值后,将不再享有保障。

5、报案时效

就是指一旦事故发生,

被保人或受益人需要在规定时间内进行理赔申报

产品的不同报案期也可能会略有偏差,

例如重疾险、寿险和医疗险通常要求10天,

意外险中有的产品设定为48小时,

还有些产品则规定“及时通知”保险人。

总之不管是多久,关乎切身利益的事情一定及时申报,拒绝拖延!

实在不清楚的就直接拨打客服电话进行确认

同时准备好申请理赔所需的材料

其中包含医院的单据或凭证、理赔申请书、有效身份证件、银行账户、保险合同等

不同的险种可能还需要药品清单、发票及费用清单、出院小结、事故证明、死亡证明等等

了解好理赔的流程和周期,按照步骤做好每一步。

6、诉讼时效

假如真的超过了报案期限

那就不能获得理赔了吗?

或者被保险人意外身故后,

家人并不知道保险的存在,故没能及时办理理赔,

时隔几年后再去理赔,是否已属无效呢?

保险法统一规定,

诉讼时效从被保险人或受益人知道或应当知道保险事故发生日起算,

人寿保险的诉讼时效为5年,

其他险种一般为2年。

如果超过这个时间,保险公司视为受益人自动放弃。

如果理赔结果不满意,想要提起诉讼,也应该要在这个时间内提起。

建议投保人及时将自己的保单信息告知家人,

以免错过最后的索赔日期。

7、保险金给付时间

保险法第23条规定:

哪怕情形复杂的案例,也要在30日内作出核定

自达成赔偿协议后,需在10日内给予支付。

大家做到心中有数就好。

Ending

以上,就是当你拿到保单后

需要重点关注的7个日期。

切勿因为自己的粗心大意,

发生不必要的纠纷和麻烦 ~

最近十步在追一部热播电视剧《都挺好》

其火爆程度在朋友圈也掀起了一股腥风血雨

与剧名相反的是,我们没有感受到任何一丝“都挺好”

反而是处处糟糕。

“3个渣男+1位女斗士”上演的一出出好戏

将中国式家庭的问题展现的淋漓尽致。

我们看到了“都挺好”背后的满目疮痍

也看到了生活背后的“一地鸡毛”。

剧中的故事让每个人都产生共鸣

有些是我们曾经的经历,有些甚至正在经历…

比如讨论最多的“重男轻女”的现象,

其次是婚姻家庭中存在的各种问题,

还有赡养老人,子女妯娌之间的相处等等,

跟我们每个人的生活都息息相关,甚至刺中了大部分人的痛点。

但今天十步的目的不是想和大家讨论家长里短

也不想讨论人物性格、谁对谁错、是非黑白

而是想另辟蹊径,从保险角度为剧中的人物解决一下家庭保障的问题。

苏明哲

 — 压力山大的好面子的中年男性

剧中长子,最初定居美国,一个女儿,新买的房子,有老父亲,还有丈母娘一家!

后来遭遇公司裁员,失业,依靠自己的妹妹找到了新的工作,

得到工作后甚至想让老婆辞职,是家庭的经济支柱。

人物分析

中年危机,不仅仅是财务危机、事业危机,还有健康危机、家庭危机。

在四十岁左右的年龄段,一方面,身体状况已经开始出现毛病,

另一方面,真正处在上有老、下有小的关口,

疾病、意外、身故,发生其中任何一个,对整个家庭的打击都是巨大的。

人到中年,焦虑重重,不确定的问题太多,风险太多。

所以,不论从健康角度还是家庭角度,这个年龄段都是保险需求最强烈的时期。

如果还继续裸奔,中年人,你拿什么来抵抗你这要命的生活?

保险规划思路

尽管家庭责任重,但是此时已经有了一定的积蓄

在经济条件允许的前提下,应逐渐将自己和家人的保障做足做全,

为未来的健康以及生活打好稳固的基础。

买保险的原则之一是“先大人后小孩”

只有先将大人的保障做全,家庭抗风险力才能增强。

爸爸作为家庭经济支柱,重疾险的保额买到60万(同时高发癌症二次赔付)

倘若生活在一二线城市,定期寿险保额不应低于100万

需完整覆盖生活开销+负债贷款,才能起到转移风险的作用。

其次意外险价格低廉,人人都应配置;

百万医疗险可以解决大额医药费报销的问题。

妈妈可以在爸爸的基础上,相对降低保额;

宝宝由于年龄问题,则不需要购买寿险。

苏明成

 — 啃老的新婚夫妻

刚结婚的月光族,房子车子都是父母掏钱,自己赚5k花1w,还得父母补贴

苏母去世后要赡养父亲,新婚不久后还要考虑未来孩子问题……

对于他们来说未来面临的问题很大。毕竟他已经不能指望大哥和妹妹救济他了!

 人物分析

恰如现在很多年轻人的现状:

刚刚组建家庭,有房贷车贷,经济压力不小,赚钱能力也不是很牢固。

如果万一发生意外,失去收入来源

房贷车贷,子女抚养、父母赡养等问题,这些重担就全落到了爱人一个人身上。

很多人都有一种心态:我现在年轻力壮,不容易得病,根本就没有必要买保险。

其实这是一种错误的想法,

年纪轻但是压力大,岁数小但是责任重

风险永远都是未知的,未雨绸缪才能防患于未然。

并且越早购买保险,保费越便宜,保费和年龄几乎是成正比的。

保险规划思路

刚起步,经济压力大,保费自然需要节省

以高性价比产品为主,同时尽量做到保障齐全。

重疾险选择定期消费型产品,50万保额。

50万保额的定期寿险每年不到一千元,后续可增加保额

一旦发生意外,将对家庭经济造成不可低估的损失,

因此再配置50万的意外险。

最后是百万医疗险,可以将看病的压力降到最小。

苏明玉

 — 职场单身女高管

苏家三女儿,是一个独立且坚强的企业高管女强人。

凭借自己的努力,冲破原生家庭的束缚,一步步走上人生巅峰。

典型的高净值人群,在事业和家庭中也承担着别人难以想象的压力。

人物分析

不是每个人都能活成苏明玉

对绝大部分的女性而言,都还处于在职场努力拼搏的阶段。

事业还未稳定,对未来还没有明确的规划。

并且由于女性自身特殊的生理构造,更容易受到一些特殊重大疾病的困扰

比如乳腺癌、宫颈癌和卵巢癌等。

女性既要兼顾事业,也要兼顾家庭,

因此在实际生活中,一定要懂得好好疼爱自己。

 保险规划思路

30岁以下的年轻单身女性往往身体都比较好,

投保时更容易通过核保;

加上年龄比较小,费率很低也不会对自己造成太大的经济负担。

所以,女人在有了一定的经济基础以后,

就必须给自己规划一份长期的保障。

苏大强

 — 难养的老,难搞的老父亲

省吃俭用、唯唯诺诺大半辈子,终于在苏母离世后“觉醒”

乱吃东西导致急性肠胃炎、理财被骗住进医院还差点跳楼……

总之就是十分能折腾,搅得苏家子女不得安宁

人物分析

虽说“苏爸”极其难搞,给儿女添了不少麻烦

但该养的老还是要养。

毕竟老年生活极度缺乏安全感

他们更需要子女的照顾和陪伴。

而作为子女,就应该成为他们最坚实的依靠,

为他们提供最健全的保障。

年龄越大,受限越多,可以选择的险种越少。

其次年龄越大缴纳的保费越多,稍有不慎还会出现保费倒挂的现象。

保险规划思路

老年人面临的保障需求主要是健康医疗和意外伤害保障。

由于看病贵、怕花钱、医保报销有限制,因此健康险非常有必要。

根据老年人的特点,较适合选择百万医疗险或防癌险

以百万医疗险为例,62岁男性每年只需1596元

保障范围很广,不限社保用药也不限疾病种类。

其次老年人的身体不如年轻时灵活,遭受意外风险的可能性就会加高

而意外险的保费较低,保障高,也没有过多的条件限制。

ending

剧情还未结束,生活也在继续,

我们没办法选择原生家庭,却可以通过努力改变自己的人生

听说《都挺好》的结局是“大团圆”,

从“都不好”走向“都挺好”

也算给了大家一个完整的交代,拭目以待吧。

最后十步也衷心希望每一个家庭

都可以“一切安好”。

上一次十步写了文章:

《重疾险买终身还是定期》,解决了很多人心头的大问题。

但没想到,新的问题又出现了

很多人都会继续追问:那缴费应该选择长的还是短的?

如图所示,一款重疾险的缴费期通常会有 趸交/10/20/30不等的年限

到底是趸交更划算,还是30年更划算,今天就来说说这个事!

首先,重疾险的缴费方式大致分为  两种:趸(dǔn)交和期交。

趸交:指一次性交清所有的保费。

期交:指分期支付保费,具体期数分法根据不同保险而不同。期交大部分为年交。年交又多分为5/10/15/20/30年或者交至60/65/70岁等。

保司之所以提供了这么多缴费期限,是为了让投保人根据自身的经济收支状况、承受能力等,进行合适的选择。

对于保障型(重疾险、寿险)的保险来说,十步不提倡趸交,相反建议大家尽量延长缴费期。

不过不能以一言蔽之,到底是为什么我们来分析一下。

首先可以确定的一件事是,趸交看起来比期交更省钱:

拿某热销消费型重疾险来举例,30岁的男性,50万保额保障至70岁。

趸交保费总计:57780元

10年缴费:66550,每年6655元

20年缴费:78600,每年3930元

缴费至70周岁:109600,每年2740元

趸交的话一次性交5万多,交完就无后顾之忧了,

总保费是缴费方式中最低的,相对于缴费至70周岁的总保费整整少了将近一半。

看起来好像缴费时间越短花的钱越少越划算,但实际上只看到了价格,却忽略了三点:

豁免功能、通货膨胀 以及 杠杆率。

一、豁免功能

大部分重疾险都有被保人豁免功能,还有一部分可以附加投保人豁免。

也就是当被保人或投保人重疾、身故等等,可免交剩余未交的保费(不同产品豁免不一样)。

十步当然希望每个人都健健康康的,但是风险未可知,现实点儿来看,豁免功能是有可能被用上的。

缴费期越长,在缴费期内出险的可能性越大,潜在的机会杠杆可能越大。

如此来看,趸交便不如年交。

二、通货膨胀

趸交的经济压力一定是比期交更大。一次性交五万块,和一年交两千块相比,自然要占用很多预算。

且不说占用的这部分预算可能会影响到其他保障的配置,资金流动性也被限制住了,延长缴费期可以让资金支配更具有灵活性。

更重要的,还会有通货膨胀。

通货膨胀是必然趋势,货币贬值,购买力降低,今年的两千块钱和20年后的两千块也不是一个档次的。

也就是说,我们每年缴纳的保费实际上是在不断贬值的。

即使长年缴费比趸交总保费贵很多多,但实际价值却相差不多。

因此,延长缴费时间既不会造成经济压力,实际的货币价值也并没有损失多少。

三、杠杆率

用几千块钱撬动50万元的保额,和几万块钱撬动50万的保额自然是不同的。

分期缴纳是从交了第一笔保费后就开始拥有保障,哪怕第二年发生风险保险公司都会按合同约定金额进行赔偿。

缴费期越长,分摊在每一年中的保险费用越少,用较少的钱能有较高的保障,相对于趸交,杠杆比更高。

延长缴费期的目的,说白了就是用尽可能少的保费投入,转移更大的风险。

综上所述,对于保障型的险种来说,缴费期长更占优势。

那针对理财型(储蓄类)的保险呢?

储蓄类保险包括子女教育、养老规划、中长期的投资理财等。

如果是这种类型的产品,十步建议在资金预算充足的情况下,选择尽可能短的缴费期。

先划重点:资金预算充足,支付保费无压力。

这种情况下选择短期缴费,才能有更久的时间使产品保值增值:

尽早将保费支付完成后,保险公司可以更早的拿到所需的费用去投资运作,对于以后中长期的收益也会有更好的影响。

毕竟此类型产品的主要功能是理财规划,前期投入越多,后期的收益也越多,缴费时间短,那么增值时间就更长。

 总结一下

从普遍情况来看,

保障型产品尽量延长缴费期限更加划算;

理财型产品应该适量缩短缴费时间收益更高。

不过十步依然坚持一句话:没有最好的,只有最合适的。

不管是选择保险产品,还是选择缴费期限

都要根据自身的实际需求做出安排。

实际上在缴费期的选择上是没有统一标准的,不同的人群也有不同的需求。

不应该只追求保费总价的低廉,还应结合家庭的收支状况、受保人的健康状况、可供款的年限等等。

比如,保费压力小,资金充足,健康状况良好且害怕麻烦的人群,可以缩短缴费时间;

付费能力强但擅长理财投资的客户建议拉长缴费期。

再比如,预算有限、或人到中年、身体有些小毛病的人群都更适合延长缴费期。

十步刚写公众号那阵儿,过于急躁,希望所有人都能接受正确的保险理念。

比如认真写了上千字的文章,就想告诉大家:

消费型重疾比返还型重疾更划算;不能光看眼前的返不返保费,而是要计算通货膨胀和收益率。

自认为苦口婆心,言之凿凿,一心为了帮大家挑选最合适的保险

却无奈有些人根本不买账,认准了返还的就是比消费型的强。

后来随着接触的案例越来越多,客户的需求还真是千奇百样。

十步开始反思,任何人的风险需求都不同,

部分人对资金流动性要求不高,并且缺乏最基础的理财意识,只想要一份稳定的带有保障性质的低收益产品

那么返还型重疾险也未尝不是一个合适的选择。

可是预算不够怎么办?

返还型重疾是真的贵,一般家庭想承担要么削减其它保障,要么咬咬牙降低生活质量。

提醒一下大家,如果真的有经济压力,十步还是建议放弃返还型重疾吧。

不过伟大的是时代的发展,保险公司竞争愈激烈,出的产品是越好,受益的当然是广大消费者。

(希望各位多多良性竞争,造福百姓…)

于是乎……

一款号称“加量不加价,保额会长大”的重疾险产品,悄悄上线好几个月了。

达尔文1号,复星联合健康险公司出的一款单次赔付的消费型重疾险。

它的一个显著特点就是:用消费型的价格,享受返还型的功能。

听听这简短有力的介绍,是不是非常吸睛了。

达尔文的《进化论》核心观点就是物竞天择,适者生存

达尔文1号的出现,好像就是冲着“适者生存”而来的。

首先一张表格,先了解一下达尔文1号

老规矩,先说优点。

1. 重疾保额会长大

达尔文1号包含80种重疾,线上最高可投保60万保额;

同时每赔付一次轻症,重疾保额可以增加10%。

以60万重疾保额为例,第一次罹患轻症赔付后,重疾保额增加到66万;第二次72万,最高可赔付三次,理论上最高保额可达78万元。

2. 包含10种高发轻症

共35种轻症,赔付3次,无分组无间隔期,每次赔付25%的重疾保额;

包含了10种高发轻症:

极早期恶性肿瘤或恶性病变、慢性肾功能衰竭、不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻度脑中风后遗症、主动脉内手术(非开胸手术)、心脏瓣膜非介入手术(非开胸手术)、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤、视力严重受损、轻度面积Ⅲ度烧伤。

3. 现金价值终身增长

现金价值是人寿保险单的退保金额,关系着退保或身故时可以拿回来多少钱。

一般普通型重疾险的现金价值都成一个“山峰状”,

唯独达尔文1号逆了天,现金价值终身增长,趋势图是一直向上攀升。

如图所示:

这一点就是“用消费型价格的钱,买到储蓄型的保障”

以30岁男性、50万保额、保终身、30年缴费为例,

达尔文1号的现金价值从61岁开始就超过了累计保费,一路“飙升”直至104岁,最高可达保额的98%。

什么意思呢?假如30岁投保达尔文1号重疾,从61岁开始,即便没得重疾身故了,退回的现金价值,也已经超过了已交保费,最高甚至可达保费的2.5倍。

如果以平均寿命 75 岁来看,达尔文1号所达到的现金价值,几乎超过市面上所有的消费型重疾险,年龄越大,现金价值越高。

比如在80岁时,保险期限内没有出险,便可以以退保的方式,拿到现金价值,也就相当于拿回保费啦!

不过有一点需要注意的是,在投保的时候只有选择保障至终身,现价才会持续上涨;否则定期的现价最后也会归为0。

4.投保人被保人双豁免 

达尔文1号除了有被保人的轻症豁免,还可以附加投保人豁免,并且价格很低。

当投保人发生轻症、重疾、失能、身故时,无需再继续缴纳保单剩余的保费,并且还能继续拥有合同规定的保障。

非常适合父母给孩子买,或者夫妻互保。

5. 细节见诚意

对“双耳失聪”、“双目失明”、“语言能力丧失”三种重疾没有进行年龄限制。

市场上大部分的重疾险都要求这三项重疾“三岁以上才理赔”,

而达尔文1号对这三项并没有年龄限制,

要知道这三项重疾,三岁之前的孩童发病率是很高的。

达尔文1号的优势这么多,那么有没有缺点呢?

主要有两个,都是关于轻症的。

第一,轻症赔付保额的25%,低于同业的30%的水平。

同时想要轻症增加重疾保额是有条件的:

① 如果先罹患的是重疾,那么赔付完一次后合同直接终止;

② 三次轻症必须是三种不同的轻症,即一种轻症只能赔付一次。

这样就拉低了增加重疾保额的概率,因为人一生中患3次不同的轻症几率也是很低的。

第二,仅包含35种轻症,且轻症含有隐形分组。

不过市面上真正做到轻症没有隐形分组的重疾,很少。

这两条缺点其实不算很严重,可以理解,

不过对轻症非常看重的人群需要慎重考虑。

总结一下:

同样的投保条件,在保费上,达尔文1号比康乐一生C和康惠保旗舰版稍贵

不过拥有亮眼的优势,设计更加人性化,并且富有特色,

非常适合追求返还型重疾险,但又没太多预算的朋友购买,

选择保至终身,现金价值超高,非常的划算。

总的来说,达尔文1号绝对是一款不错的、值得考虑的消费型重疾险 ~

“周末,十步出门逛街偶遇朋友A,

但是相遇瞬间突然犯了选择困难症:

打招呼的方式实在是太多了,

我应该是摆手微笑还是给她一个拥抱?

犹犹豫豫间,我就与A擦身而过了……”

以上,是个段子,用来描述令人崩溃的选择困难症。

我相信很多人都有这个毛病,

更令人忧心的是,十步接触的一些人群中,已经将选择困难症发展成了拖延症。

就拿买重疾险这件事举例子,

买哪个产品好?消费型的还是返还型的?定期的还是终身的?单次赔付的还是多次赔付的?

越听越糊涂,越想越复杂,于是选择困难就变成了投保拖延……

错过了一些投保的最佳时期。

为了帮助大家消除困惑,克服选择困难症,

十步今天就好好和大家聊一聊,

重疾险,应该选择定期的还是终身的。

根据保障期限,重疾险分为短期重疾、定期重疾和终身重疾。

 短期重疾一般指一年期重疾。

这类产品价格便宜、选择性灵活,但保费会随着年龄的增加而增长。

它很类似于医疗险,买一年保一年,续保成了大麻烦。

只适合用来做过渡期的产品,今天不多做分析。

 定期重疾

一般是保障到一个固定的年龄,或者保障一个时间段,20年、30年等。

定期重疾能够用较少的保费购买到高保额,具有较高的杠杆率。

 终身重疾

顾名思义,保终身的。保障充足,不过价格稍贵。

以上也是大部分人犹豫的地方:

买终身的保费贵,还有通货膨胀,未来也具有不确定性;

买定期的又怕过了保障期后出险,毕竟还能再抢救一下…

那到底应该怎么选?需要分情况来看:

如果是为儿童购买重疾险

直白点,十步更偏向于消费型儿童定期重疾险,

等孩子长大成人,可再更换或补充其他保障。

理由如下:

1. 产品更新迭代快

保险业发展迅速,保险公司竞争也激烈,一款又一款的新产品鱼贯而出;

保障范围越来越广,性价比也越来越高。

重疾险也从一次赔付到多次赔付再到癌症多次赔付、先天性疾病赔付等等

保额越来越高,保费却越来越低,

几年之内变动尚且如此之大,30年后又有怎样的变化谁能预料呢。

这种情况下定期重疾险的优势更加明显,方便及时调整保险配置,增加所需的保险产品。

毕竟如果因为购买终身型重疾占用了过多的预算,再遇到好产品,恐怕已是有心无力。

2. 通货膨胀影响大

通货膨胀是一个没办法绕开的话题

如今的50万保额看起来很多,不过几十年之后,50万会贬值多少呢?

根据“72法则”,在通胀率平均3.5%的情况下,每单位货币的购买力减半的时间约为20年。

也就是说,100元钱,在20年后购买力只相当于今天的50元。

如果孩子出生时买了50万保额,在重疾险高发的40-60岁间,实际购买力只有6-12万左右,与当年交的保费购买力大体相当。

更何况国内近几年的通胀率似乎远远不止3.5%。

从这个角度看,定期重疾险更符合大多数家庭的实际情况。

3. 医疗水平的发展

前几天有一则新闻,

伦敦大学研究团队在西雅图公布全球第二例艾滋病潜在治愈案例

尽管目前艾滋病的疫苗还未研发出来,

不过这意味着,随着医疗水平的进步,重疾会被重新定义。

而我们现在惧怕的重疾,未来也可能会被攻克,

用保障终身的高额保费去保障未来可能被轻松治愈的疾病并不值得。

如果是为成人购买重疾险

1.  如果你预算充足(不差钱):

年龄越大,罹患重疾的风险越高,研究表明70岁之后的人罹患癌症的概率要远大于70岁之前。

因此如果经济较为宽松,预算较为充足,或者老年生活极度缺乏安全感

那么可以一步到位,购买保终身的重疾险。

但一定要记得:保的足够比保的长久更重要。

也就是说,不能为了追求终身而舍弃保额,

买10万保额保终身的重疾险远远不如买50万保30年的。

不过如果在可承受范围内,保额也足够高了,

毕竟在获得全面保障的同时,还达到强制储蓄的目的。

那么选择终身重疾没有问题,

2.  如果你预算有限:

对于大部分的家庭来说,恐怕都需要精打细算的花钱

对于刚步入社会还没有太多储蓄的年轻人

或是上有老下有小,事业还处在上升期的人群来说

考虑定期重疾险应该是最合适的

用较低的保费来锁定一定时期的重疾风险

用低保费撬动高保额。

不过定期重疾主要是帮助经济能力有限的客户先解决眼前的问题

想让它完全取代终身重疾也是不可能。

3.  其实你还有更优的解决方案:

尽管鱼和熊掌不能兼得,但是我们还是要发挥主观能动性

既然终身和定期各有各的好处

那么我们为啥不能将二者结合?

根据保费预算、保额需求、健康状况等因素来综合考虑

可以尝试将产品进行组合搭配:终身+定期。

一般来说,

30万终身重疾保底(解决70岁后没有保障的问题)+ 定期保障(补充阶段性高保额需求,保额根据自己预算调整)

或 50万定期保障+ xx保额终身保障

这种配置能最大程度平衡定期重疾与终身重疾的优缺点问题。

最后十步总结一下吧

1)如果预算不充足,首先考虑定期重疾险;

2)如果认为70岁后患重疾能够坦然放弃治疗,那保障至70岁也是最合适的;

3)如果预算充足还想图省事,买终身重疾一步到位;

4)如果对自己的老年生活极度缺乏安全感,买终身;

5)如果想要全面的保障,定期和终身组合搭配最佳!但要合理安排自己的保费支出哦~

01

起一个好名字尤为重要,

不管是人、宠物、还是产品。

长生人寿的长生福,

就因为是“福”字辈玩家

被我忽略了。

好吧,先做个自我检讨,以偏概全了。

毕竟,这几天认真的研究了一下长生福,

发现“刻板印象”真是害人,

差点儿错过了一款还不错的多次赔付重疾险。

02

长生福升级后叫长生福优加

它现在长这样:

是一款终身型重疾险,等待期只有90天。

除此之外,

肉眼可见的亮点还有:

1. 重疾、中症、轻症不分组、多次赔付。

长生福的不分组,是真的不分组,

也没有所谓的“隐性分组”。

这有多重要呢?

举个例子:一般的多次赔付型重疾,会将保障的几十种重疾分成几组,每组只能赔付一次。

而不分组指的是:只要不是罹患相同疾病原因导致的重疾,都可以获得赔付。

也就是说,长生福的二次获赔概率,一定是更高的。

市面上不分组的多次重疾险还有百年的康惠保多倍版,

实际上,长生福优加和康惠保多倍版非常相似

几乎就像一对孪生兄弟。

仅在一些细节方面和保费上有不同。

不过这是后话,十步继续说长生福优加。

2. 两种身故保障可供选择

长生福优加的身故责任有两个版本:

要么无息返还所交保费;

要么18岁之前返还两倍所交保费,18岁之后返还基本保额。

保障灵活,满足个性化需求

3. 轻症/中症/重疾/高残/终末期疾病豁免剩余所交保费

除了轻症、中症、重疾可豁免保费外

“高残”的保障比“全残”更广泛

还含有“终末期疾病”保障。

03

不过,令人眼前一亮的并不是长生福优加的这些“常态保障”

而是体现在条款中的细节上。

进入正题之前,我们先了解三个知识点:

1. 重疾险重点保障的是癌症、心脑血管疾病和终末期肾病,这些疾病在国内的相对发生率很高。

2. 除了癌症外,心脑血管疾病、终末期肾病的理赔标准极高,不是“确诊即赔”。

3. 轻症理赔案例中,超过60%都是心脑血管类疾病。

结论:

心脑血管疾病达到重疾的理赔标准很难,轻症的设定就是为了解决这个问题。

所以,当平安福的轻症中不含心脑血管三项时,

它的轻症保障失去了大半功效。

反观长生福的轻症条款,不仅对心脑血管疾病覆盖很好,

而且要求宽松,没有隐形分组。

宽松,主要是指轻微脑中风

在多数产品的轻症中,轻微脑中风的理赔标准为:

肌力3级或以上,6项基本生活活动中2项或以上不能自理,达到标准后按轻症赔付基本保额的30%左右。

而长生福优加则将这一项列为中症保障:

这就意味着相同的理赔标准下,

可以按照基本保额的50%赔付中症。

而在长生福优加的轻症保障中,也有轻微脑中风

这是我见过最宽松的轻微脑中风理赔标准,

在脑中风这种高发疾病的理赔上,

长生福比其它产品先行了一步。

讲真的,1个宽松的高发轻症理赔标准,

抵得上条款包含了N个不常见的轻症。

而在心血管疾病方面,长生福优加也没有隐形分组。

多数重疾险都会含有这样一个隐形分组:

再来看看长生福的条款:

真是爽快又大方。

04

不过十步向来都是客观公正的

表扬之后还要聊聊长生福优加的小缺点

那就是价格稍微贵了一些。

30岁男性,50万的重疾保额,交20年保终身

保费大约是每年12785元。

比哆啦A保贵了大概15%左右,

比康惠保多倍版贵了大约20%。

当然啦,长生福比哆啦A保多了中症赔付,并且哆啦A保重疾分组;

和康惠保多倍版相比,康惠保多倍版轻症含有隐形分组,长生福没有。

所以,长生福优加高出的保费,到底值不值得呢?

就仁者见仁、智者见智啦!

产品没有绝对的好与坏,只有合不合适。

如果你预算充足,不想踩坑,并且想要更好的保障

长生福优加绝对可以作为首选 ~

如果预算有限,康惠保多倍版的高性价比确实不是吹的。

如果倾向于追求癌症全面保障的,康乐一生加倍保很适合

(恶性肿瘤首发3年后的持续、转移、新发、复发最多还可再赔2次。)

05

最后提醒大家,不要“以名取人”

此福非彼福。

去年10月,蚂蚁金服声势浩大的在支付宝上线了“相互保”,短短41天,吸引了2000余万用户;

也是去年,11月27日,相互保摇身一变,成为了“相互宝”。

仅一字之差,却发生了质的变化。

变身前的相互保,是保险,赔不起了还有保监会兜底;

变身后的相互宝,是互助,大家一起出钱一起救人。

不过这样的变化似乎并没有影响到相互宝的火爆程度,

截至目前为止,参加人数已经超过3700万,

能达到这个数字,不得不说,马云和支付宝的名头起到了更关键的作用。

关于相互宝你需要了解的是:

加入流程

首先你需要满足芝麻分650以上,且年龄在30天-59周岁

即可申请加入

其次判断自己是否符合健康告知:

通过了即可免费加入相互宝。

单看健康告知来说,总体还是很宽松的

不过对乙肝患者不太友好。

收费情况

刚加入时不收费

每月7、21号为公示日,公示内容为当期预计赔付的名单和分摊信息

每月14、28日为分摊日,每位成员为单个患病成员分摊金额不超过0.1元,

具体需关注每期分摊结果。

且2019年度单个成员分摊费用不超过188元,超过部分将由蚂蚁承担。

 保障范围

100种重疾(包括保监会规定的25种重疾)

互助金:39周岁及以下30万

40-59周岁10万

互助案例

在2019年1月第2期,两例互助案已获得帮助,当时用户没有扣款;

直到2019年2月第2期,三例互助案已获得帮助,每个参加的人员扣款3分钱。

五起案例的确诊时间都未超过等待期(90天),因此都是由意外导致的开颅手术。

从初次确诊12.08日,到公示时间2.21日,再到扣款日,2.28日,总历时83天。

这个赔付速度,属实有些慢了……

时效上确实不敢恭维。

毕竟对于保险来说,资料齐全的情况下,快的两周左右就能拿到理赔了。

相互宝的优点

1. 陪审团机制

这个有点儿“中二”的名字,是相互宝新上线的内容

相互宝的成员通过考试就可以成为赔审员。

今后有争议的互助案件会进入赔审团审议程序,

由赔审团投票决定是否要给予互助金。

十步特意尝试了一下这个考试

一共六道题,比较简单,一次就能通过。

陪审团机制最显著的一个优点是,

对于一些有争议的案件,不是蚂蚁说不赔就不赔的,

而是交给大家来判断“该不该赔”

颇有“法中有情”“情理交融”的特点

也使得透明度进一步增加。

2. 等待期90天

相比于其他互助计划180天的等待期,

相互宝的等待期非常人性化了。

并且相互宝可以随时退出,退出即计划终止,

若退出时已有公示案件,需支付对应的当期分摊金额。

退出后还可以再次免费加入。

相互宝的缺点

1. 保障范围小

和保险相比,相互宝只有100种重疾保障,

缺少轻症、中症等责任。

在十步看来,轻症的保障还是非常有必要的

因为轻症的理赔率往往高于重疾,

并且轻症的治疗对于很多家庭来说,也是一笔较大的费用

同时,相互宝最高互助金只有30万元,

而40-59周岁只能获赔10万元。

这个额度一定是偏低的

很多重疾的治疗10万元、甚至30万元都是不够的

毕竟不仅疾病治疗需要钱、术后恢复以及弥补收入损失都需要钱。

2. 逆选择

健康告知过于宽松容易出现逆选择现象。

十步有一个朋友,

相互保刚上线那阵他就兴奋地告诉我加入了。

不过他自身患有糖尿病,我很纳闷他是怎么成功加入的

他说自己没有仔细查看“健康告知”…忽略了

这个行为是非常不正确的。

尽管相互宝不是保险,只是互助,

但是不符合健康告知就是无法通过要求

哪怕你现在加入了,今后出险同样是无法获得赔偿的。

不仅如此,健康告知的门槛过低,

表面上可以让更多的人受益,

实际上,却是对于健康的投保人极大的不公平。

因为互助费用是均摊的,宽松的健康告知必然吸引更多的非标体参与

健康体和非标体之间存在的风险关系,本来就是不对等的。

不仅如此,年轻的学生和中老年人所缴纳的费用也是一样的

这样的设定到底公不公平呢?

最后,这样模糊的健康告知还可能会诱导骗保行为的发生!

3. 随时停售的风险

受政策影响或一些不可抗力因素

相互宝有可能会被随时终止

回归到相互宝的本质上,也就是互助计划

本身就没有国家政策和相关机构的保护

并且出现任何政策的调整都可能影响着互助的“生存”。

互助计划本身就是一种不确定风险的保障

近几年内互助平台倒闭的已有数十家。

不像保险背后有保监会的监管和国家的支持,

哪怕公司真倒闭了还能被接管,保单也不会失效。

根据现在的市场占有率,

相互宝在互助市场排名第二,获得榜眼之位

而水滴互助一直是行业的龙头老大,妥妥的状元

探花则是轻松互助

三家总共占据了市场85%以上的份额。

十步做了一个丑丑的表格

帮助大家了解一下这三个互助项目

在等待期、健康告知、以及保障范围方面,相互宝占有优势

并且免费加入,流程方便

不过硬性要求是芝麻分要到达650分以上,

对年纪较大的一些人群来说,达到这个条件也有一定的难度

对于年轻的剁手党一族来说,芝麻分650简直so easy

收费情况平均来看相差不大,不过相互宝有收费上限,最高不会超过188元

而轻松互助和水滴互助需要视情况而定 ~

最后,十步想说的是,

相互宝和其他互助计划,可以作为过渡时期或者附加的保障

毕竟花费不高,普通人都能承担得起。

对于收入不高的人群而言,可以将相互宝作为一个补充,提升保障额度。

实在没有经济能力购买长期重疾险的人群,先加入相互宝,

起码也有一个保障,有经济能力后再逐步增加。

不过,保险始终是不可缺少的规避风险的工具

那些嚷嚷着说有了相互宝就不需要保险的人

还是清醒一点吧!

要说复星保德信的星悦重疾,真的是一款好产品。

不过有一个缺点,那就是投保地区太少,仅有上海、北京、江苏、山东四个省市。

于是有意向投保却不在此地区内的朋友们心里开始打鼓:

能不能异地投保呢?今后会对理赔造成影响吗?

首先,十步给大家明确的回复:可以,不会。

然后,我们再认真聊一聊,有关异地投保的那些事儿。

大家都看过动物世界吧

每到了一定季节,数百万动物大军碾过茫茫草原进行迁徙,声势浩大,场面壮观。

动物尚且要因时因事更换自己的栖息地,更何况人呢。

现代交通如此方便快捷,谁也不能保证自己在一座城市停留一辈子,从北京到深圳,无非也就是一张机票,几个小时的事情。

因此,就算购买的时候在投保区域内,今后更换了城市,难道保单还能作废了?

所以异地投保,不算什么大问题。

要说一些朋友们心存芥蒂,无非集中在以下几个问题上:

1. 异地投保是否符合规定,算不算未如实告知?

2. 异地投保后对理赔是否有影响?

3. 有没有更好的解决办法

十步一条条回答。

针对问题一,异地投保可以算是“合法不合规”

毕竟如果你打电话给保险公司的客服人员,回答将是不建议您异地投保。

不过在法律上,异地投保并没有合同风险,保险公司也不会因此拒赔。

而如实告知原则,多数指的是健康告知,

部分健康告知问卷可能会涉及“是否居住在国外”一项

但没有任何保险条款会将居住地址列入如实告知清单中,

因此异地投保并不算未如实告知。

实际上,投保地区是保监会对保险公司经营业务地区的限制,并非对消费者的限制。

根据《保险公司管理规定》

什么意思呢?

保险公司不可以“跨省区经营保险业务”,这既是对消费者权益的保护,也是为了维持金融市场的稳定。

但是如果通过互联网、电话营销等方式,符合规定也是可以跨区域销售的。

香港保险只能在香港销售,居住在大陆的消费者不也一样千里迢迢“打飞的”去买。

所以在能否异地投保这件事上,消费者的主动性更强。

第二个问题,是否影响保险理赔结果?

其实意外险、定期寿险、普通型终身寿险,本身就可以全国销售

唯一剩下异地投保顾虑的是重疾险,

而重疾险的理赔也是大家的一块心病。

可以放心的是,至今为止,没有发生过任何因异地投保而被拒赔的案例

因为保险理赔和地域没有关系,只要是在二级及以上公立医院确诊的,保险公司支持全国通赔。

并且一旦符合条款,资料准备充足,保险公司没有理由拒赔。

唯一可能受到影响的是时效性,

由于所处地域没有保险公司的机构分支,就无法提供柜面服务

需要邮寄资料到保险公司审核,在路上的时间可能会耽搁

面对面的服务缺位,可能会造成不好的体验。

因此格外介意这一点的用户还是应该尽量避免异地投保。

不过好的是,保险公司也越来越注重用户体验,

目前大部分的保险公司基本都支持线上申请理赔,

尤其是小额保单,按要求拍照上传资料,在线就能完成理赔全过程。

第三个问题就是方法论了,有没有能够解决异地投保问题的办法?

通行的办法是这样的:

1. 有的销售平台在保单填写上,并没有家庭住址的要求,因此也就跳过了是否属于异地投保这一项。

2. 实在认为产品很好,并且能够接受异地投保的用户,可以在填写保单的居住地址时,先使用符合该产品销售区域内的某个地址,比如你认识的朋友、亲戚、同事等等。

等到保单生效或过等待期后,主动联系保险公司,将地址修改为你实际的居住地址。

比如超级玛丽重疾险直接就告诉你 其他地区可以在线变更地址 ~

3. 投保时候还在上海,过了一年搬去北京了。

这种情况只要联系保险公司或者在APP上面修改联系方式就好了

手机号、地址、银行卡号等等,只要换了都得改。

4. 符合规定办事情一定是最保险的。

因此只要保障范围和价格差不多的情况下,十步会推荐所在地区有相关保险机构的产品。

另外担心理赔繁琐,出现不稳定因素的人群,避免异地投保也是较为正确的决定 ~

那么怎么查看保险公司在当地有无分支机构呢?

地方保监局官网了解一下

比如说百度搜索“内蒙古保监局”

如上图所示, 就可以查到保险公司的相关分支机构啦

最后,十步为大家整理了几款热卖的消费型重疾险的大陆销售区域,

有需要的趁机了解一下哦~

(表格中没有出现的省份代表这几款产品暂无销售区)

十步还要唠叨一句,每个人思考问题的方式都是不一样的,每个人所处的环境也不同

因此我不能直接告诉大家异地投保好不好

我的价值观判断不能左右任何一个人。

我只能告诉你能不能,能。

其他的问题,只能留给你自己去衡量啦 ~

百年人寿的守卫者1号,马上要下线了。

是真的,实在是太可惜了。

因为不管是性价比还是保障内容,守卫者1号都堪称一款优秀的多次赔付型重疾险。

有人可能会问,产品好为什么还会被下架呢?

百年人寿自从更换了大股东,也开始逐渐调整发展策略。

我们都知道,百年人寿一直都是价格战市场上的王者,不管是康惠保旗舰版、大黄蜂2号、还是守卫者1号,都是妥妥的高性价比产品。

此次产品调整,守卫者1号要先牺牲了。

也是,守卫者1号几乎触到了多次赔付型重疾险的地板价,赔付风险也高,保险公司总不能亏钱经营吧。

其实,产品调整是很正常的事情,千万不要认为产品下线就是保险公司不行了。

也别以讹传讹,有些不靠谱的代理人,事情还没搞清楚呢,就开始传播“小公司就是不靠谱”这样的谣言

十步说了一万次,产品好坏和保险公司的大小无关,能开保险公司的都不算小公司。

那么,守卫者1号下线对你有没有影响呢?

如果你已经买了守卫者1号,那么放心,没有任何影响。

你手中的保单绝对是安全有效的,

每年银行会自动从银行卡扣款,保险合同会持续有效,直至保单期满。

如果你没有买,那么影响就是,今后不能保证还能买到更好的产品了。

停售就不能买了呀,这就是最大的影响。

最后,我们一起复习一下守卫者1号的产品形态吧。

守卫者1号是款多次赔付的重疾险产品,产品在重疾分组、轻症额度、保障期限及价格方面均有较大优势。

1、重疾分组合理:赔付5次,分5组,癌症单独1组

2、轻症不分组,无间隔,保额递增守卫者1号保障轻症50种,高发轻症全部包含,最多赔付3次,保额递增,分别为35%、40%和45%;

而且不分组,两次理赔无间隔期。相比同类产品,守卫者1号的赔付额度和不分组都很有竞争力。

3、保障期限灵活,可选保至70岁守卫者的保障期限分两种:保至70岁和保至终身,同一个体相同保障,两种不同的保障期限价格相差60%左右。

4、支持智能核保,且核保科学

5、性价比高
    哆啦A保已经是多倍型重疾险中性价比很高的产品了,守卫者1号的价格比哆啦A保更低。

6、守卫者1号的核保相对于哆啦a保更加宽松

    健康告知中,一定程度的甲状腺结节、乳腺结节、乙肝携带者,甚至有轻微三高的人群都有机会正常购买!

那么守卫者1号怎么配置更好呢?

预算不足:年轻人或预算不足的家庭,在保额达标的情况下,可以先保障至70岁,以后再行补充、升级。

预算一般:可以考虑配置一份30万的普通重疾险,附加20万的守卫者1号70岁版,整体保额达标,还有了多次赔付的保障。

预算充足:可以购置一份50万保终身的守卫者1号。配置重疾险,核心还是要保额充足,在此前提下,根据预算情况增加保障期限或保障次数。

最后强调一次,守卫者1号的下线时间是2.28日晚12点整

如果是身体有些小毛病,需要人工核保的,

收取资料的截止时间是在2.26日

所以!

心动还没行动的朋友们

一定要抓紧这最后的机会啦!

还可以直接扫描下方的二维码

了解产品形态、获取购买渠道 ~

【守卫者1号】

有什么问题的可直接留言或者对话十步哦~

最近十步发现,在一些消费者心中会有这样一个疑问:

怎么互联网保险产品翻来覆去就是那么几款产品?

其实还真不是,互联网保险多种多样,五花八门,

而称的上“好产品”的自然会脱颖而出,需重点给大家推荐!

其中,康惠保旗舰版绝对是一款当之无愧的“优选重疾”,

并且在很多人的心中,占据着重疾险“第一把交椅”的位置。

自从康惠保旗舰版上线,就很少出现与之相媲美的重疾险。

毕竟保障责任摆在那里,价格还不是一般的低,想要超越着实困难。

据此,民间还有传言称:“重疾险定价已达极限,进入瓶颈期,

康惠保旗舰版处于独孤求败之地位”

(我这么不留余地的夸奖康惠保旗舰版纯属自愿行为,不过百年你看到的话可以考虑给我广告费了…)

不过呢,所谓江山代有人才出,各领风骚数百年。

复兴保德信最近上线了一款名为“星悦”的重疾险,产品形态和康惠保旗舰版疯狂对标,几乎就是奔着它来的。

星悦凶猛来袭,能否让“重疾险之王”一位易主,我们这就好好对比PK一下!

Round 1 产品形态

投保年龄上,康惠保旗舰版更加宽泛;

等待期上,二者都是90天,足够短;

职业限制上,康惠保旗舰版更胜一筹;

投保灵活程度上,康惠保旗舰版支持选择保至70岁,

而星悦选择投保至80岁必须捆绑“身故返还保费”责任。

回合一,康惠保旗舰版胜。

 Round 2 保障责任

1. 二者基础重疾保障没什么差别,都是100种疾病,赔1次,50万保额;

中症保障都是2次,50%的保额;

不同之处主要体现在轻症以及特定疾病责任。

首先,二者都含有35种轻症疾病,可赔3次,无间隔期;

不过,星悦的轻症赔付保额是依次递增的,三次分别为30%、35%、40%。

2. 在特定重疾上,康惠保旗舰版可附加男女特定疾病和少儿特定疾病,额外赔付30%的保额;

星悦则设定了高龄高保额的特定重疾:

<60周岁出险,额外赔付30%保额

≥60周岁出险,额外赔付100%保额

这一设定仔细琢磨一下其实非常人性化,毕竟60岁后罹患重疾的概率大幅提升,保额可以翻倍赔偿。

3. 在特定疾病类型的设定上,儿童高发疾病的覆盖要优于康惠保旗舰版;

男性特定病上,康惠保旗舰版(13种)优于星悦(10种);

女性特定病上,星悦比康惠保旗舰版多了重大器官移植术和终末期肾病。

回合二,各有优势和不足,打平。

Round 3 投保限制

健康告知:星悦的健康告知比较标准,和康惠保旗舰版相比,各有侧重。

比如康惠保旗舰版对高血压患者比较友好,

而星悦绝对就是甲状腺患者的福星:

甲状腺结节1-2级可直接标体承保,无需除外;

甲状腺3级则直接除外承保,产品费率在原有标准体承保基础上打96折,

也就是对甲状腺除外责任后采取更优费率!

同时,针对乳腺结节手术切除治愈超一年,星悦同样可以标准体承保。

所以,患有甲状腺结节、乳腺结节的小伙伴们一定要重点关注了!

投保地区:星悦仅有四个省市,(上海、北京、江苏、山东)

不过这一点倒是不会影响理赔,保险公司都是支持全国通赔的。

加上一些小额理赔现在基本都能通过线上直接实现了,

不需要多么繁琐的手续,也不用跑来跑去。

智能核保:都有。

回合三,再次打平。

Round 4 附加保障

康惠保旗舰版无附加保障,星悦有!

少儿白血病豁免及二次癌症保障

“18周岁前被保人首次确诊患有白血病,豁免后续未交保费,保单继续有效;被保人生存满5年,按100%基本保额提供第二次恶性肿瘤保障(无论持续、新发、转移、复发)。”

也就说,18岁以前针对少儿白血病,提供了恶性肿瘤的二次赔付。

而且少儿白血病豁免和肿瘤二次赔付,是白送的,不用多掏钱。

回合四,星悦胜。

Round 5 保费测算

以投保50万保额,保终身,30年缴费为例

保障责任包括:重疾+中症+轻症+投保人豁免

不含:特定疾病、身故返还保费、投保人豁免

可以看到,星悦的保费价格对于女性更加友好,反而比康惠保旗舰版更便宜。

简单来说就是,在限定的条件下,男性买康惠保旗舰版更划算,而女性买星悦更划算。

回合五,打平。

PK结束,两款产品分数持平。

看到这里千万不要失望!怎么比来比去还平局了?

因为两款产品实在是各有优势,非得说出来谁更好谁更不好,臣妾做不到啊 ~

所以十步总结一下吧:

1. 对于甲状腺患者来说,星悦的条件更加友好,绝对值得入手;

2. 康惠保旗舰版男性购买更划算,星悦则是女性购买更加划算;

3. 想要全方位保障的,可以购买附加所有责任的星悦;

4. 单纯追求性价比,其他都不考虑的,还得买康惠保旗舰版;

5. 啥都不太懂,就想跟着入手的,十步更推荐星悦。

最后,一定会有人纠结星悦的承保公司:复星保德信实力怎么样?

复星保德信人寿保险有限公司是由【复星】与【美国保德信金融集团】联合发起组建的合资寿险公司,于2012年9月正式成立。

复星系是继明天系、航海系、安邦系之外的,第四家民营资本金融巨头。产业涉及保险、地产、医药、矿业、传媒,实力非常雄厚,包括复星联合健康、永安保险、复星保德信都属于它的分支。

而保德信集团创业于美国新泽西州,至今已拥有超过140年的历史,足迹遍布全球40多个国家和地区,拥有超过5000万机构和个人客户,保德信金融集团是全球最大的金融机构之一,其下属的美国保德信保险公司也是美国最大的人寿保险公司之一。

好吧,这就是一些保险代理人口中的“大到不会倒的”保险公司!

完全可以把心放在肚子里了。

最后的最后,还有一个小福利送给大家。就是年前十步曾经写过各家保险公司的开门红政策,

保德信在3.31日之前,也放宽了投保政策!

身体有小毛病的朋友们一定要珍惜机会,充分利用好保险公司的这次“大放水”!

能标准体投保,何乐而不为呢?