儿童热销门急诊医疗险测评及购买指南

十步近期发现很多宝妈在给孩子买保险时,多数上来就会问:“十步,有门诊报销那种保险没?”

可是,既然这么多家长问,为什么市面上很少有这类保险的出现呢?

很简单,有的孩子可能几个月要看一两次门诊,每次花费几百不定,

如果每次都要理赔,保险公司理赔人员负担增加,人力成本必然提高。

门诊险保费不多理赔多,几乎都是亏本赚吆喝。所以保险公司不愿意出这类产品。

而但凡出这种产品的保险公司,基本这类产品的寿命也不会超过2年,

一般都会在上线1年左右的时间下线,所以这类产品也有着自己的问题。

下面十步将会来跟大家讲讲!

那购买儿童门诊险存在的弊端?

1.理赔影响后续购买其他保险

很多人买了门诊保险,觉得不把门诊额度报销完非常不划算,有的报销4-5次,有的甚至报销了7-8次。

殊不知过多的理赔记录会导致被保险公司作为不良客户记录下来。

例如很多网销产品的健康告知问卷里有这条:“未有过因疾病(XXX除外)向任何保险公司索赔的经历”。

第二年不光是门诊保险不让继续购买,还落了个被保险公司拒保的记录!影响给孩子买其他保险的机会!!

2.续保无保证

前面十步也说过了,儿童门诊保险一般存活期都在1年左右,所以这类保险很容易停售,只要产品停售,你就无法续保了,

即便不停售,保险公司也会根据上一年的理赔次数和理赔金额,决定你是否能续保。

所以门诊保险,并不是你想续保就能续保的!!

有很多人可能会说,十步,我已经给孩子买了重疾险和医疗险,现在就是想给孩子买一个门诊险,报销下平时的费用,

并且我已经给孩子配足了保障,可以买这种保险,不怕影响买其他的保险了,我买什么产品呢?

下面十步给大家评测一下目前市面上比较火爆的几款儿童门诊产品:

  1. 华泰暖宝保门诊
  2. 安心无忧保门诊
  3. 阳光少儿门诊
  4. 众安儿童门诊
  5. 泰康儿童门诊

闲话不多说,老规矩,先上对比图:

买这种保险,首要是要理赔,并且大多数情况下儿童门诊保险100%是会理赔的,

那么来看看影响理赔的主要责任是什么:

1、免赔额:

门诊免赔额最少的是安心无忧保儿童门诊80元,其余都是100元,什么是免赔额?

说白了就是起赔门槛,比方说:乐乐感冒了,80元以上的部分才会报销,80元以下的部分是不报销的,

但是80元和100元相差20元,感觉也没差太多~但是聊胜于无~

2、日限额:

日限额就有意思了,什么是日限额呢?

日限额就是单日最高报销的上线,如果乐乐花了1000元门诊,那么最高也只能按照日限额报销,

这个从对比图可以知道,最高500元,分别是华泰,安心和泰康的这三款产品。

3、报销比例:

接下来就是报销比例了,这个是一个非常重要的指标,意思就是说,

如果乐乐生病了,花了300元,那么比例越高也就代表着报销越高的意思,

如果报销比例是100%,那么就是报销扣除免赔额后的200元,

但是如果报销比例是80%,就只能报销(300-100)*80%。

所以基本上,100%报销的只有华泰和安心了!

那么既然三项门诊保险的重要指标已经确认并且对比出来了,

怎么选?最后我们就是要比费率,就是比价格了

价优者胜!!!

那如果买完之后,需要理赔怎么办?

如果发生理赔,首先要准备资料,以下都是通用资料,建议在就诊当天赶紧在医院都整理好,以防后面重复跑医院。

或者,可以在就诊当天就致电保险公司客服咨询所需资料。

资料清单:

  1. 医疗发票
  2. 门诊病历(手写病例或电子病历需打印)
  3. 疾病证明(如电子病历已有确诊疾病,医生可能不会再手写疾病证明)
  4. 用药清单 / 费用清单 / 门诊处方
  5. 身份证件和银行卡资料(一般父母申请理赔,孩子的出生证明和父母的身份证件都需要提交。)
  6. 理赔申请书(保险公司提供)

最后,十步想说:

第一,门诊医疗费用是小额风险,通常都是一些小病,花费都不高,

基本上对所有家庭来说都是可以承受的,不需要通过保险来转移风险。

第二,很多保险的健康告知中,都会有对既往理赔史的询问,门诊险理赔可能会让你被其他优秀的健康险拒之门外。

最适合自己的保险就是最好的,每个人对风险的偏好不同,要按需购买,不要盲目瞎买哦~

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