百万医疗险里最重要的服务,不知道可不行!

百万医疗险当中,除了住院医疗之外,理赔最频繁,费用最多的责任是什么,你知道吗?

答案是:院外药!

在所有百万医疗险当中最重要的就是院外药服务。

很多药物明明是在医保范围内的,但是医院却没有,就导致必须的药物需要院外购买,而这些药物往往非常昂贵。

例如,肺癌患者采用的EGFR靶向药物治疗,每月治疗费国产药物大约一千元,而进口药物需要三千到五千元左右。

乳腺癌患者进行曲妥珠单抗靶向治疗,每月治疗费用大约在二千元左右。

结肠癌的靶向药物西妥昔单抗,每月需要1万元左右。

如此昂贵的外购药能不能报销,就非常影响我们的钱包了。

比如十步近期帮几个客户理赔,相继都遇到了院外药理赔的申请,

其中一个客户母亲,所需治疗药物虽然医保里面是包含的,但是因为各种原因,医院并没有这个药物,只能外购药物。

一盒药就需要24000元,一个月需要吃2盒,如果持续每个月都吃院外药的话,一年下来也需要60万。

如果没有百万医疗险,没有院外药责任的话,对一个家庭的经济压力是非常巨大的。

但注意院外药并不是什么药都能报销,基本上百万医疗的外购药报销的都是恶性肿瘤的专用特效药。

所以十步今天就给大家分析一下肿瘤院外购药服务。

为什么医院没有,需要外购?

很多人都会有这样的疑惑,为什么明明医院让我们使用这个药物,也在医保范围内,医院没有药物,非要我们去外面药房买?

其实不外乎以下几个原因:

1.社保采购的原因,有些外购药确实不在社保范围内,也没有采纳到医保内。

而这类药物往往非常昂贵,不符合医院的采购条件,所以在医院买不到。

2.医院采购的原因,比如虽然有些药物在医保范围内,但是由于医保部门采取药占比的方式,控制医疗费用的增长。

而医院一般会采取“一品两规”(即一种药品最多两种规格)在医保用药目录范围内进行二次招标,这就进一步减少药物的品种;

(注:药占比(药物费用/治疗总费用)是指药品费用在总医疗费用中的占比,不能超过30%。设计药占比的初衷是监督医生合理用药,减轻病人医疗费用负担。)

3.医院管理成本的原因,诸多昂贵的药物的储存方式都很复杂,比如有的药品需要在摄氏度多少的情况下保存,需要耗费一些医疗人力成本去管控。也会造成医院成本过多。

以前国家是允许医院在药品上面适当加价来补贴这部分成本的。

但是现在国家的政策采用的是“药品零加成”政策,

医院是就不能用加价的情况来补贴储存等耗费的成本,所以医院的药品也越来越少。

4.医保控费考核原因,医保支出主要包括两方面,一个是药品器械耗材类,一个是医疗服务类。

医保对医院有考核要求,医院如果今年的考核结果不好,会直接影响明年的分配额度。

而最直接有效的办法就是医院就对医生提出考核要求,如果医生开多了药物,严重一些会扣工资。

在此前提下,就会形成恶性循环。导致我们在住院的时候,就有可能会出现某种药品,虽然是医生治疗所必须的,

但是医院的药房没有,我们只能去外面的药房购买相应的药品。

外购药服务内容

一般保险公司都有自己的药品目录,包含很多国内批准上市的肿瘤靶向药和免疫治疗药物。

这些药物不只是社保内的,还有部分社保外的肿瘤特效药。

报销比例基本都是100%报销,如果你有社保身份但是没经过社保报销,那么比例会有一定程度的下降。

十步帮大家总结了一下三款热销产品的外购药服务要求:

服务项目上:

尊享e生的肿瘤外购药服务项目是最多的,不仅有送药服务,还有专家门诊和用药前检测。

其中检测服务还是每年一次,对于一些需要调整用药的人来说,还是很实用的。

其它方面的要求都比较相近,在用药前都需要提交医生的用药处方申请购药,

审核通过后会有工作人员安排到指定的药店购买药品,如果不方便取药也有送药上门的服务。

费用的话一般都是实时结算,由保险公司直付。

指定药店目录各个产品都有不同,由于范围较广就不在文中列出了,

想了解自己所在城市是否有指定药店的朋友可以后台留言咨询。

药品种类上:

数量上目前是好医保更多一些,最多可以报销93种药物。

至于药品种类,不能简单只看哪款产品多就说它好。

比如超越保种类上比尊享e生多了3种,但与尊享e生相比却缺少了针对巨骨细胞瘤和骨髓增生异常的专用药

不过大家也不用纠结于某一种药品,毕竟我们不能未卜先知自己会得哪种疾病,用到哪种药。

这三款产品基本上都覆盖了常用的癌症特效药,差别不大。

除非是有家族病史,非常担心会得某一种癌症,想要重点关注这方面药品保障的朋友,你可以后台留言给我,十步会帮你找最适合的产品。

但十步也呼吁各大保险公司,能够多多拓展自己的外购药数量,让更多的药品能够得到理赔。

注意事项

关键词:指定药物,指定药房。

当你想在院外购买肿瘤特药时,一定要记得先申请,不然是没办法报销的!所以务必按照保险公司的流程操作。

十步给大家总结了三款产品所需资料,可作为借鉴思考:

具体来说,申请外购药的流程如下:

1、无论是微信小程序还是电话申请,事先要准备好医院出具的门诊及住院病例资料、医学诊断书等支持审核的全部证明,需加盖公章

2、还需要有专科医生开具的患者当前治疗必需药品的有效处方剂量不得超过一个月),也需要加盖公章;注意一定要是保险公司承认的药品清单里有的药物才可以。

3、待申请审核通过后,携带有效药品处方和有效证件去指定药店取药

4、我们需要在这期间注意,多复印一些处方单,我们在药房买药的时候,很可能会被收走处方单,但是处方单在理赔的过程中是不可或缺。

最后一定要注意十步给大家标红的部分,非常重要,一旦错误,将直接影响到理赔。

总结

百万医疗险随着时间的推移,保障内容也越来越完善了,并且为了增加竞争力,各家公司都在增值服务上下了不少的功夫,这对我们消费者来说是好事,产品整体会更实用。

但挑选百万医疗险主要还是看必有的保障责任、投保宽松程度、性价比和续保条件。

如果还是觉得不明白也不怕,还有十步帮你,有什么问题或者想购买百万医疗险,都可以随时在后台给我留言。

如果你对以上产品有任何疑问,可以加顾问微信shibu099详细咨询。

为您推荐