医疗险是不是必须买?

医疗险的主要作用是报销医疗费用,很多人不想买医疗险的理由有两个:

1、已经有社保了,再买医疗险是重复的;
2、医疗险很容易理赔,理赔多了就没法买其它保险了。

一、第一种观点是错误的,社保有局限性,商业医疗险是对社保的有益补充。

社保的局限性:

① 有报销范围限制,进口药、自费药和多种治疗方式无法报销;
② 社保有报销比例,职工医保报销比例在85-95%之间,居民医保报销比例在45-70%之间。
③ 社保有额度限制,普通城市在20-30万之间,北上广深能达到50万。

社保的这些局限性,商业医疗险都可以针对性地补充,

比如最近2年推出的百万医疗险,可以报销社保外用药,自费药、进口药都可以;

可以报销门诊手术和住院前后门急诊费用,最高保额也达到200万甚至300万。

二、第二种观点有待商榷,要看具体情况而定。

医疗险也分很多种,按照保障额度,可以分为小额医疗险、百万医疗险和高端医疗险。

1、小额医疗险又细分为门诊医疗险和小额住院医疗险。

门诊医疗险,顾名思义,就是可以报销门诊费用的医疗险。

普通门诊治疗费用多在千八百元左右,这点花销多数家庭都可以承担,根本用不到保险来对抗风险。

而且门诊医疗险的杠杆率很低,每年保费高;

理赔次数增多后,再购买其它保险的时候,就要进行健康告知,

不但麻烦,而且容易发生延期承保或拒保的情况。

小额住院医疗险,只报销住院治疗的费用,保额多在1-2万左右,

可以报销社保外用药,或者附带住院津贴保障。

这种产品可以和社保一起互为补充,是否值得买,要看个人预算和保险配置观念。

2、百万医疗险是一种杠杆率很高的医疗险,

保额高(当然免赔额也高),报销范围大,

可以很好地补充重疾险,构筑更加稳固的风险保障。

一些百万医疗险还可以提供医疗费垫付,这是一项非常实用的服务,是社保无法做到的。

3、高端医疗险多与高端医院进行定点关联,

更多优势在于便捷性和服务方面,多数人接触不到,就不展开讲了。

最后总结:

医疗险也有很多品种,百万医疗险杠杆率高,补充社保的范围多,很有必要购买;

小额医疗险里的门诊险不建议购买,住院险可以根据预算适当补充。

因此,商业医疗险仍是个体和家庭保障体系中不可或缺的一环,是健康险关键的组成成员。

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