​意外险榜单新鲜出炉,成人/老人/小孩最推荐哪款?

意外险物美价廉杠杆率高,一直以来都是全年龄段推荐入手的险种。

它非常实用,不仅能报销各种大小意外的医疗费用,还有高额的身故伤残赔偿金来弥补重大意外事故造成的人身损失。

意外险产品非常多,保障也是五花八门。在挑选时,要注意不同人群对保障需求的差异性,按需投保。

比如成年人身故伤残保额要高,以防发生不幸家庭失去经济支柱;老人小孩则偏重意外医疗,最好再有一些高发意外的专用津贴,保障会更实用。

如果你觉得自己选产品麻烦,那么今天这篇文章正好能帮你省时省力。

这几天我花了大量时间,把近期保障有变动以及最新上架的意外险都整理了一遍,列出了最推荐产品清单,大家可以直接抄作业。

先来整体看一下,清单中有哪些产品吧~

推荐清单按照年龄进行划分,分别是成人(18-60周岁)、少儿(0-17周岁)、老人(60周岁以上)。

其中成人清单又细分为优选、备选和高危职业三类,大家可以按需跳到自己感兴趣的部分阅读。

01成人意外险

优选清单

优选清单成员:人保大护甲2号、永诚小两口1号夫妻意外险、平安橙护卫。

这三款产品的特点是保障都超给力,性价比非常高,但都有自己的”小脾气”,限制条件较多。如果能符合投保条件,绝对物超所值。

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大护甲2号

大公司产品,保障没有短板,性价比超高。

意外医疗不限社保范围,无免赔额,100%报销。

除了基础的意外医疗和身故伤残保障之外,还有急性病身故、交通意外身故伤残、住院津贴等扩展保障。

这些扩展保障保额也都非常高,其中航空意外保额高达500万。

保障范围较广,比如汽车意外责任无论是公共还是私家车、驾驶还是乘坐都有保障,而且法定节假日保额翻倍。

唯一需要注意的就是大护甲2号改版后加了很多限制条件。

需要进行健康告知、对年龄、职业、所在地都要求更严了。

2

小两口1号

小两口1号是一款只能夫妻共同投保的意外险。

保障和大护甲2号不相上下,价格更便宜,而且多了一项夫妻连带责任,二人因同一事故身故或全残每人多赔50万。

所以,如果是夫妻二人一起投保意外险,建议首选小两口,会更划算。

小两口1号需要注意的是理赔的部分,它对报案时间要求较严,需要在48小时内进行报案。

并且一旦发生诉讼,需要到被告所在地进行仲裁,略显麻烦。

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平安橙护卫

成人意外险保额要高,最好是像前面介绍的两款产品,有100万的基础保额。

但难免会有朋友觉得每年近300元的保费略贵,那么这款橙护卫就很适合你。

50万保额,每年保费才158元。

橙护卫最大的优势是意外医疗不限社保范围,这在50万保额的产品中是极少见的。

它保障全面,同样扩展了急性病和交通意外保障,一点不输百万保额的产品,性价比非常高。

需要注意的是橙护卫对职业要求较严,只支持1类职业投保。

备选清单

备选清单成员:全民大保镖、大家保意外险、大保镖Ⅱ综合意外险。

如果优选的三款意外险不符合投保要求,那么这三款备选产品也是很好的选择。

基础责任都没得说,就是在扩展责任上略逊一筹。

比如它们扩展的是猝死责任,而不是范围更广的急性病。其他保障小细节下面逐个给大家说一下。

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全民大保镖

基础责任过关,猝死责任和住院津贴也都不错,还额外扩展了接种疫苗的意外医疗和意外身故责任。

唯一的问题是扩展的交通意外责任略差,只保航空。

如果是其他交通意外导致的身故伤残就只能赔基础责任的保额,没有额外保障了。

所以,全民大保镖比较适合不经常出差的普通上班族和宅家一族。

2

大家保意外险

大家保这款产品则适合经常出差的朋友,它的交通意外保额高范围广,航空、轨道交通、轮船、公共汽车、驾乘私家车都保。

还有骨折津贴和住院津贴双补贴政策,住院更省钱。

它略微逊色的是猝死保障,保额只有30万,不建议经常加班熬夜的人首选。

3

大保镖Ⅱ综合意外险

这里选的是大保镖Ⅱ综合意外险的尊享款,也就是50万保额的版本。

选它是考虑到有不少朋友会卡在健康告知这一关,而大保镖Ⅱ尊享款是目前唯一不要求健康告知的产品。

它的保障很全面,需要注意的就是意外医疗仅能报销社保范围内。

高危职业清单

高危职业成员清单:4类职业蜘蛛侠1号、大保镖Ⅱ综合意外险;5-6类职业勇者无惧2021、华泰1-6类意外险。

由于被保人职业风险高,更容易出意外,所以高危职业意外险的保费要比普通意外险贵不少。

下面表格里的产品价格是按保额10万元计算的,实际上每款产品保额都有多种选择,大家可以根据自己的预算叠加。

高危职业意外险产品较少,而且各家对于职业的限制范围有差别。

所以我们选购时要以职业为主,能投哪个投哪个,当两款产品都符合时,再去根据自己的需求侧重点选择。

1

4类:蜘蛛侠1号

这款产品的亮点在于每人最多能投保5份。

累计身故保额50万,意外医疗5万,交通意外保额更是高达250万,甚至赶超了很多普通意外险,非常难得。

除此之外,它的意外医疗报销比例高达100%,还有住院津贴和救护车费用补贴。

综合来看,蜘蛛侠1号是一款保障非常给力的高危职业意外险,适合预算充足,追求高保额的高危职业者。

2

4类:大保镖Ⅱ综合意外险

大保镖Ⅱ尊享款价格要比蜘蛛侠1号便宜,而且多了一项猝死责任,综合性价比高。

最重要的是大保镖无健康告知,投保条件更宽松。

如果你想买一款低价保障全的产品,或者是身体健康状况不佳的高危职业者,建议选择大保镖。

3

5-6类:勇者无惧2021

勇者无惧2021比老版本保障更丰富,扩展了交通意外保障,最高额外赔付30万。

意外医疗的报销比例提高到了90%,报销额度也更高。

虽然整体性价比有不小的提升,但勇者无惧依然是价格偏贵的产品,适合预算充足的人群。

4

5-6类:华泰1-6类意外险

华泰1-6类价格便宜,保障责任较为单一,只有基础的意外医疗和身故伤残责任。

它的优势在于最高保额能选到50万,适合追求高保额的人群。

02少儿意外险

少儿意外险清单成员:小顽童2021、大保镖Ⅱ少儿版、美亚宝贝无忧。

三款产品各有千秋,能满足不同人群的需求。

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小顽童2021

小顽童2021一直以来都是我最推荐的少儿意外险。

意外医疗不限社保,无免赔额,100%报销。

1万元以下小额理赔有闪赔服务,快速到账。

今年新版本小顽童把1万元的烧烫伤责任纳入基础保障,价格仅贵了几块钱。

而且新增了儿童高发的误食和骨折意外专项保障。

总体来说,小顽童大公司出品,价格便宜,保障丰富,理赔便捷,性价比超高,是一款怎么买都不会出错的大众基本款。

2

大保镖Ⅱ少儿版

基础责任丰富,带有疫苗一般反应医疗和接种意外身故责任。

最大的优势是医疗报销额度高,每年上限为10万元,住院期间还有每天100元的住院津贴。

如果你看中意外医疗的高额度,可以选择这款大保镖Ⅱ少儿版。

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美亚宝贝无忧

如果你想让孩子享有更好的医疗条件,美亚宝贝无忧是你的不二选择。

它支持公立医院特需部以及私立医院就诊。不限社保范围,无免赔额,100%全额报销。

不过这款产品价格较贵,适合预算充足的人群投保。

或者是一线大城市的朋友,也可以购买它来解决就医紧张的问题。

03老人意外险

老人意外险清单成员:众安个人综合意外险、平安好意保、平安颐养保。

众安个人综合意外险推荐65岁以下老人首选,另外两款适合65岁以上的老人,保障各有侧重点。

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众安个人综合意外险

这款产品价格便宜,10万保额才140元,30万保额每年是400元。

只看重意外医疗保障的话,140元的版本也足够用了。

它不限社保范围,无免赔额,100%报销,理赔非常给力。

还有高额的交通意外额外保障,适合爱出门旅游,文娱生活丰富的中老年人。

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平安好意保

好意保最高投保年龄到85周岁,年龄限制宽松。

它对社保没有要求,有无社保价格都是一样的,更适合没有社保的老人,保费便宜很多。

好意保的特点是身故伤残保额高,侧重意外致残保障。

医疗保额不算高,但有住院津贴、骨折津贴、救护车津贴等实用补贴。

还扩展了新冠身故伤残责任,整体保障内容丰富。

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平安颐养保

颐养保每年的意外医疗报销额度最高能达到50万,而且不限社保,无免赔额。

住院期间还有住院津贴和重症监护津贴,整体的意外医疗保障非常给力。

基础保障扩展了交通意外责任和燃气意外责任,附送住院医疗垫付服务。

不过它的身故伤残保额非常低,只适合偏重医疗保障的人群。

或者预算充足时,可以考虑颐养保和好意保搭配购买,保障更优秀。

04总结一下

意外险小投资高回报,实用性超强,真心建议大家人手一份。

今天这篇文章分门别类的把不同人群最适合的意外险都介绍了一遍,是近期最全面的意外险整理。

全家老小都适用,有投保计划的朋友一定要好好看看。

最后,如果你还有哪些投保疑问,或是想更详细的了解一下产品内容,可以加微信shibuducai交流。

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