今年的成人意外险怎么选?很容易卡在这个问题上!

今年有两类保险,应该是卷到底了。

一类是定期寿险,保障简单,再怎么使劲,也就降几块钱;

还有一类是的成人意外险,特别同质化,保障固定那么几块,保费上下不过5块钱。

今年的几款好产品:

小蜜蜂2号、大护甲3号Pro、金刚保、统护卫,还有最新的安诚小两口,长得都差不多。

这种情况下,还怎么选产品呢?我的建议如下:

01

看保障的细节

虽然保障结构相似,但细节还有差别,比如同样是猝死保障,有的产品限制病发到身故“3日内”,有的限制“24小时内”。

再比如意外住院津贴,有3天免赔额的,有没有的。

咱们按不同保额,对比下这些产品的细节。

先看50万保额的,比较适合年轻人、家庭主妇或离退休人员:

这四款产品,核心差别在意外医疗报销上。

大护甲3号Pro尊贵版和小蜜蜂2号尊享版,都不限社保范围,0免赔额。

所以保障上优先选这两款。两款产品相比,小蜜蜂2号多了50元/天的住院津贴,要更好些。

大护甲Pro的猝死保障优于小蜜蜂,限制时间宽松,但不足以对抗住院津贴的实用性。

价格上,小两口必须夫妻共保,但均价是最低的;统护卫算是最贵的。

再看100万保额的,适合家庭收入主力、顶梁柱们:

不像50万版的差距那么大,我们按保障优先级分别讲讲:

意外医疗报销:

差距在住院津贴上,大护甲3号Pro和小两口最好:150元/天,没有免赔额;

小蜜蜂2号和人保统护卫偏弱:一个有3天免赔,一个额度低。

急性病身故:

人保的两款都不错,病发到身故限制在“3日内”;小蜜蜂最严格是“24小时内”。

交通意外保障:

自驾、乘坐私家车保额最高的是安诚小两口:50万,适合有私家车的家庭。

其它三款虽然节假日翻倍,但基础保额不高。

其它保障:

小两口只支持夫妻共同投保,夫妻二人因同一公共交通事故身故或全残有额外赔偿。

小蜜蜂和大护甲Pro集中在新冠和疫苗接种保障;统护卫是救护车和骨折津贴。

价格还是小两口均价最低,统护卫至尊版最贵。

综合来看,排名应该是:大护甲Pro>小两口>小蜜蜂=统护卫。

除了大护甲Pro外,其它三款产品都对2米或2米以上高空坠落免责。

02

看投保的条件

保障上虽然分清了,投保却刚开始。

今年不少朋友在投保意外险时,都被地域卡住了,你看好的产品,她却把你拒之门外。

为了方便查询,我把四款产品的地区要求列下来:

小蜜蜂2号:

全部版本,都不承保所列地区医院发生的治疗费用和住院津贴,这些地区投保可以,但不能在区域内医院报销。

人保统护卫:

全部版本,不保所列地区的医疗机构。

大护甲3号Pro:

100万以下版本不限地区,100万版本仅限所列城市,可以看看你的城市在不在目录内。

安诚小两口:

四款产品里限制最多的,100万以下有9个地区不能投保;100万版可投保的城市也比大护甲少。

除了地区限制,还有健康告知限制:

四款产品里,统护卫和小蜜蜂2号没有健康告知,但要求“身体健康、能正常工作或正常生活”。

小蜜蜂要更严点,对这句话做了定义:

大护甲3号Pro和安诚小两口都有健康告知,列了具体的疾病,要仔细看。

在年龄和职业限制上,四款产品所差不多,安诚小两口把100万版的承保年龄提到了60岁,其它几款都是50岁。

03

总结一下吧

投保50万保额的成人意外险,首选小蜜蜂2号或大护甲Pro:意外医疗不限社保范围;

100万版首选大护甲Pro,综合保障好;夫妻共同投保可以看看安诚小两口,价格低、有额外保障。

如果想投120万保额,只有人保统护卫可以做到,公共交通保额也高一些。

不过,投保前要先看看承保地域,别买错了。

看好的产品买不了也别闹心,这些产品的差距不大。

好啦,如果对成人意外险还有啥问题,或者职业不在3类以内,就问我吧。

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