对比了各种少儿重疾险后,我选择了这5款最有竞争力的产品

“大雪,十一月节,至此而雪盛也。”

今日大雪,是冬季的第三个节气,也拉开了仲冬时节的序幕。一早起床十步就觉得寒气逼人,看着窗外的洋洋洒洒飘落的雪花,

想起昨晚我妈给我打电话,叮嘱我一定要多穿衣服。

在我妈眼里我好像一直长不大,不管是穿衣吃饭她总是会在电话里反复嘱咐。

在父母眼里孩子永远是孩子,孩子是心头肉,是掌中宝。

近期咨询十步的宝爸宝妈也越来越多,目的很简单,就是给宝宝选保险。微信公众号刚创办的时候,我写过两篇给宝宝买保险的攻略

反思了一下虽然告诉了大家方法论,却从未做过具体产品测评

今天十步就整理了五款竞争力较高的儿童重疾险

具体帮助大家挑选几款适合的产品。

儿童重疾险,十步建议重点考虑消费型的定期产品。理由有三:

一、消费型和定期价格较低,保费压力小。并且线上产品一般没有和寿险捆绑销售,无论家庭条件如何,大多都是可以承担的。

二、组合更灵活。可以挑选不同保险公司的各种高性价比保险产品来配置,从而提高儿童现在和未来的保障。

三、方便根据孩子的成长情况进行后续的调整,买保险绝对不是一步到位的事情,都是在不断的修修补补中逐渐将保障做齐全。

接下来展示具体产品本次主要挑选了5款线上儿童定期重疾险

通过5个方面进行评测对比:
 

童惠保(大黄蜂2号)           儿童高发重症

大黄蜂                                高发轻症

慧馨安                                保额对比

童乐保                                豁免条款

随e保少儿版                        保费对比

老规矩,先上对比表:
(注:文中的保费测算部分仅用10万保额进行试算,目的是方便保费的对比;但正常情况下,儿童重疾的治疗花费比较高,因此保额设置一定要高,最低不可低于50万,一般是在80万为宜,有条件的家庭可以通过组合配置的方式将保额做到100万。)
接下来,具体分析:
 儿童高发重疾
关于儿童高发重疾的保障,是在挑选产品时需要重点关注的内容对于19种儿童高发重疾,以上产品中各自都包含了哪些:

结论:保障疾病种类最多的是大黄蜂2号,只有2种高发疾病没有包含;保障范围最小的是随e保少儿版,仅仅包含了19种高发重疾中的8种。其他则是大黄蜂>慧馨安>童乐保。从这一点来看,大黄蜂2号的优势相当明显。

  
 高发轻症
同样,我们再用表格对比一下5款产品中高发轻症的保障范围:
结论:大黄蜂2号包含了全部9种高发的轻症,只不过在轻度面积Ⅲ级烧伤上与其它产品有所差异。而随e保少儿版本没有轻症保障,其它三款产品则差别不大。
 保额对比
保额上看,大黄蜂、慧馨安、童乐保三款产品的保额都是10-80万,而随e保少儿版的保额是5-40万。这里需要重点说明的是大黄蜂2号,它的保额是增长的。随着时间的增长,大黄蜂2号的保额最高可达基本保额的1.6倍。

其增长变化趋势如下图:

从第2年到第11年,每年都比前一年增长5%,到第11年,保额增长到最高,第12年开始以后每年的保额都是这个最高保额。这是其它4款产品无法比拟的。同时,大黄蜂2号、慧馨安和童乐保三款产品,特定儿童重疾险的保额是翻倍的,目前也是市场上该类产品的主流配置。

 豁免条款
这项对比的主要是被保人豁免。5款产品中,除了随e保没有轻症,没有豁免之外,另外四款产品均有被保人轻症豁免条款。

更难得的是,大黄蜂还有重疾豁免。这个重疾豁免的意思就是,当被保险人不幸患有重疾且保险公司理赔后,保险合同继续生效,剩下的保障内容只有身故保障,直至合同期满。

目前市场上几乎没有重疾豁免的产品,大黄蜂可能是唯一一款。

 保费对比
关于保费,大家也可以看到,这5款线上儿童定期重疾险的保费并不是很贵。即使保额增加到80万,每年的保费也不会超过2000元,对于大多数家庭,相信都能承受得起这些开支。
写在最后
通过以上5款产品的对比,可以发现,大黄蜂2号是非常具有竞争力的,无论是它的可增长保额,还是它的特定儿童重疾、轻症保障范围都是很难挑出缺点的。百年的大黄蜂2号确实是一个不错的选择。同时也可以将其作为一个参考标准,来对比以后市面上新产品的性价比。

当然,其他几款产品也各有优势,如果预算有限,可以考虑和谐健康的大黄蜂;而慧馨安设有“8种儿童特定疾病最高可赔160万”,也是一个亮点。

总之,买保险还需要因人而异。宝爸宝妈若有仍不懂的地方,可以直接咨询十步 ~

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