瑞华健康倍嘉乐保重疾险怎么样?有哪些优缺点?

瑞华健康倍嘉乐保重疾险怎么样?有哪些优缺点?

先说结论:作为一款不分组的多次重疾险,倍嘉乐保的保障责任全面,可附加的特定重疾二次赔付功能也很实用。

但总体价格也不低,更适合条件宽裕的家庭配置。十步建议大家结合自己的实际情况考虑。

最大的亮点就是100种重疾病种不分组,最高可赔付5次,大大提高了疾病多次获赔的概率。

倍嘉乐保是一款近期刚上线的多次重疾险,由瑞华健康保险公司承保。产品保障全面,重疾不分组,尤其是对癌症和心脑血管的保障功能很强。

2018年5月4日,中国银行保险监督管理委员会批准瑞华健康保险股份有限公司开业。

公司注册资本人民币5亿元,公司住所为陕西省西安市,营业场所为上海市。

下面我们来详细测评一下这款产品:

简单交代下投保规则,倍嘉乐保的投保年龄是0-55周岁,保障期间是保障终身,等待期是180天,最长缴费期间可选30年。

在重疾上,倍嘉乐保包含110种重疾,可赔付5次,含有理赔间隔期是365天。

重疾病种不分组,是目前多次重疾里最好的形态。

在中症上,倍嘉乐保包含25种疾病,可赔付2次,理赔比例是50%保额。

在轻症上,倍嘉乐保包含40种轻症,可赔付3次,理赔比例依次是30%、35%、40%保额。

关于高发的中轻症,倍嘉乐保覆盖的很完全,其中,轻度脑中风归到中症里,提升了保额比例。

在身故责任上,有两种方案可供消费者选择,一是返保费,二是返保额。

以上均是基础责任,我们再看下可选责任:

特定高发重疾二次赔付:包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术。

这些重疾分成3组,每组限赔付1次,最多可赔3次。

第一组:恶性肿瘤

第二组:急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术

第三组:重大器官移植术或造血干细胞移植术

若首次出险的是恶性肿瘤,二次赔付间隔期3年,首次出险非恶性肿瘤,二次赔付需要1年间隔。

急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术都是1年的间隔期。

特定疾病健康维护金:包含20种特定疾病,每年赔付10%基本保额,保证给付10年。

若在保证给付期间内身故,一次性给付剩余健康维护金。

第二次特定重疾保障指的是一些高发重疾的二次赔付,比如恶性肿瘤、急性心梗等,符合间隔时间,可以得到二次保额赔付。

特定健康维护金是针对一些特定慢性疾病,比如脑中风后遗症、瘫痪及老年痴呆等疾病,可按年领取一定保额,满足特定人群需求。

产品的基本信息讲完了,重点讲一下优点:

1.重疾不分组;

不分组重疾的优势在于,减少了因分组理赔而导致其余病种失效的情况发生,从而提高了多次理赔的概率。

2.对癌症和心脑血管保障好;

倍嘉乐保附加特定高发重疾二次赔付功能后的价格,并不必其他产品贵很多,相反保障上更全面。

3.保障全面且灵活;

保重疾、中症、轻症,可选身故赔保费或保额,还可按需选择附加第二次特定重疾保障、特定疾病健康维护金。

在同类产品中的竞争力到底如何?

为了直观的判断倍嘉乐保的价格表现,我们将倍嘉乐保和长生优加升级、倍吉星、康惠保多倍版、完美人生尊享、备哆分1号信息列在下表,

保障含重疾、中症、轻症、身故责任以及被保人保费豁免保障,我们按照50万保额,30年缴费的情况:

由图可知,以30岁男性为例,倍嘉乐保每年的保费是10270元,与长生优加升级的价格相近,比完美人生尊享、备哆分1号贵了20%左右。

几款产品中,完美人生尊享的价格最便宜。

如果可以接受身故退还保费或现金价值,除了不久前的长生优加升级和康惠保多倍版,现在又多了一个选择,倍嘉乐保。

附加二次防癌保障后,倍嘉乐保的价格不低,但对于急性心梗和冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术均有二次保障的功能。

最后,这款产品也并不是完美无缺的。有什么劣势呢?

1.保障期间不够灵活

保障期间只能选终身,没有保70岁可供选择;

相对来说还是不够灵活的。

2.等待期要求苛刻

等待期发病,合同终止。

3.赔付有限制

需要格外注意一下,赔付首次重疾后,轻症、中症、身故等责任终止;

第二次特定重疾赔付次数以三次为限

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