挑选重疾险之前,这6个问题一定要搞清楚

嗨,大家好啊。我是十步。

重疾险,五花八门,很容易挑花眼。

什么多次赔付的,带身故责任的,可以赔付轻症中症的,满期退还保费的

讲真的如果我不是一名专业人士

我一定会被这些名词搞得头晕。

所以我非常理解我的读者

在后台问我问题的时候我绝对会怀着百分之一百二的耐心进行解答;

毕竟如果人人都懂保险

那要十步还有什么用。

十步今天想给大家讲讲

在挑选重疾险之前,有几个问题必须弄明白!

一、重疾种类越多越好?
  市面上的重疾险有保50种疾病的有保80种的,有100种的

甚至还有更高的。

难道保50种的就一定没有保108种的好吗?

不,疾病种类多≠产品好。

保监会统一定义了25种重大疾病

且规定6种重疾是必须包括的
  (1)恶性肿瘤

(2)急性心肌梗塞

(3)脑中风后遗症

(4)重大器官移植术或造血干细胞移植术

(5)冠状动脉搭桥术

(6)终末期肾病

可以说,人一旦罹患癌症

有90%以上的可能性都是出于这6种重疾。

保单中包含的疾病种类很多,

无非就是保险公司将一些发生率很低的疾病加进来,

或是将某一疾病进行再拆分,让数字变多。

因此,只要完整包含以上25种重疾

就不需要再对比谁多谁少。

毕竟种类多,就会增加保费

除非保险公司为了提升产品竞争力,加量不加价!

二、消费型重疾都是一年期产品,保费每年递增?

  这个问题起初我并没有在意但是经过和无数名消费者互动之后

我发现有很多人认为消费型重疾险都是一年期产品

并且部分人群乐忠于购买一年期重疾险。

  重疾险按照保障期限划分,分为一年期、定期、和终身。

而消费型重疾险指的是纯保障型保险,如没有在约定期限内发生理赔,则到期不返还保费。

它既有一年期、也可以买定期或者终身。

一年期重疾灵活性高,价格便宜

但是我并不推荐购买,

因为它无法保证续保

随时面临着停售的风险。

而人会随着年龄的增加

发生重疾的概率也会加大

年纪越大购买重疾险的价格越贵,越不容易。

假如在四五十岁时购买的一年期重疾险发生停售

那再想购买其他重疾险产品

不仅要支付更高的保费

还有可能因为身体原因无法购买

导致今后的人生失去重疾保障。

  并且一年期重疾险多采用自然费率即每年缴纳的保费根据年龄递增而递增。

而消费型重疾倘若买了定期或者终身的

则采用的是均衡费率

每年所缴纳的保费都是一样的,不会变动。

  因此如果不是家庭经济实在太过拮据我是不建议将一年期重疾险作为长期保障的。

三、为了追求终身保障而忽略保额?

  如果预算足够,那么高保额+终身一定是首选如果预算有限,保额和保障期限需要进行取舍

十步建议,不要为了追求终身保障而忽略保额。

买保险首先就是买保额

倘若保额太低是达不到规避风险的意义的。

我知道大家都害怕年老的时候罹患重疾

不过试想一下

在40岁时罹患重疾和在70岁时罹患重疾

哪一个对家庭的影响更大呢?

毫无疑问是前者

倘若40岁时买的保额不足

那么重疾险的意义就很难实现。

毕竟说白了

钱多才能解决大问题。

在资金拮据的情况下

不如先买高保额的定期消费型重疾险

今后再慢慢补充。

 四、有了医疗险就不需要重疾险了?

  百万医疗险确实很好保额高,价格低,保障全

但是,它绝不能代替重疾险。

二者是相互补充的关系

不是相互替代的关系。

  首先,重疾险是提前给付得一次重疾损失的不仅仅是治疗费用

还有生病期间没有工作的收入损失

以及治疗之后的康复费用。

重疾险会一次性将钱赔给你

至于你是拿着钱寻医问药、还是娱乐旅游

没有人管你。

而医疗险则是治病花多少钱,就报销多少

大部分都没有提前垫付的功能

如果你连治病的钱都没有

还谈什么报销呢?

  其次,医疗险通常交一年保一年续保最长也不过六年

因此随时面临停售的风险

安全性远没有重疾险高。

  所以,医疗险和重疾险都得买!

 五、组合型保单保障更全面?

  什么是组合型保单呢?平安福就是一个典型代表

不仅有重疾赔付,还有寿险责任,附带长期意外险,医疗险等等。

看似保障非常全面

一张保单就能一劳永逸

可实际上猫腻颇多,坑点满满。

保费贵到死就不说了吧,

这种组合型保险几乎都是寿险和重疾共用保额的

比如一共51万,得了一次重疾赔50万,

那寿险的保额就剩1万了

请问1万的寿险有什么用吗??

再比如附带的长期意外险

不管是价格还是保障内容,

市面上几乎任意一款短期的综合意外险

都能直接秒杀它。

医疗险就更不用说了

完全就是鸡肋。

  所以千万不要图省事去购买组合型保单求求大家对自己负责认真一些

给自己买保障都嫌麻烦的话

那世间还有什么轻松的事情呢?

 六、重疾赔付次数越多越好?

  如今的重疾险很多都是多次赔付了但绝不是赔的次数越多产品就越好

首先多次赔付肯定不是白给的

保费会比单次赔付的高很多

其次多次赔付也是有条件的

比如癌症间隔几年之后,才能进行第二次赔付;

比如疾病分组,同一种类的疾病不能获得二次赔偿。

那么就是要求一个人一生中得两次不同的重疾……

这种情况十步不敢说没有,

但是真的碰上

概率确实也是非常低的了……

所以两次重疾尚且如此,

三次、N次的设计就更没太大意义了。

如果真的担心自己的身体状况

而预算又有限的情况下

不如就把赔付一次的重疾保额做足做高

能起到更好的抵御风险的作用。

  不知不觉又写了这么多其实还有一些我认为比较重要、

但是实在老生常谈的问题没有记录

比如消费型保险和返还型保险哪个好

相信看过十步文章的读者一定心中有谱。

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