百年人寿康定保重疾险怎么样?有哪些优缺点?

百年人寿康定保重疾险怎么样?有哪些优缺点?

先说结论:如果为孩子投保康定保,它的保障优势不如大黄蜂3号和妈咪保贝。若作为一款成人重疾险,康定保的竞争力也只是一般。

十步不推荐购买。

康定保重疾险由百年人寿保险公司承保,保障期间仅有20和30年两者。

百年人寿保险股份有限公司,是经中国保险监督管理委员会批准成立的全国性人寿保险公司。

公司于2009年6月3日正式开业,总部设在大连。

公司注册资本77.948亿元人民币 ,由融达投资、新光控股集团、大连一方地产、江西恒茂房地产、大连城市建设集团、科瑞集团、中国华建投资等股东构成。

产品形态比较特殊,我们将结合几款少儿重疾险进行对比说明。

下面我们来详细测评一下这款产品:

康定保是一款定期型重疾险产品,投保年龄为0-40岁,等待期90天,最长可以20年缴费,含有重疾、特定病、中症、轻症保障和身故责任。

接下来,我们重点看产品的核心保障:

1、重疾保障责任

康定保含100种疾病,可以赔付一次。

2、中症、轻症保障责任

康定保包含20种中症和35种轻症保障:

中症最多赔付2次,赔付50%基础保额;

轻症最多赔付3次,赔付30%基础保额。

挑选中轻症时,首先看高发疾病的覆盖,其次看首次赔付的保额比例,宁高勿低。

高发的轻中症中除了视力严重受损这项疾病,其它疾病都在保障内。

3、身故保障责任

被保人身故,赔付100%已交保费,同时合同终止。

4、可选责任

特定疾病保险金:含少儿、男性、女性的多种特定疾病,确诊其一或多种,可以分别额外赔付100%、50%、50%的基本保额,之后合同终止。

我们将该项保障责任拆开来说;

在合同标明的可翻倍赔付的13种少儿特定病中,我们认为用于保障儿童高发疾病的病种并不多。

为此我们整理了一份儿童高发疾病的表格,发现康定保缺失了对因疾病或意外导致的智力障碍的保障,能够翻倍赔付的儿童高发病种仅有7项。

从挑选儿童重疾险的角度来看,康定保对儿童的保障远不如大黄蜂3号和妈咪保贝。

产品的基本信息讲完了,重点讲一下优点:

1.特定病保障涵盖了儿童和成人;

被保人18岁后,特定病保障自动从少儿转为成人,即13种男性特定病和9种女性特定病,多以各种高发的癌症为主。

2.基本保障全面

含轻症、中症、重疾保障,可附加二次赔付,

基本保障还是很齐全的。

在同类产品中的竞争力到底如何?

康定保在重疾险中形态稍显特殊,为了较清晰的理解这款产品,我们用两种方法来测量它。

首先,将康定保和少儿重疾险大黄蜂3号、妈咪保贝、爱宝保、晴天保保的信息列在下表,

保障含重疾、中症、轻症以及被保人保费豁免,我们按照50万保额,20年缴费的情况:

以0岁男宝宝为例,康定保每年的保费是510元,比其他几款产品价格都有优势。

不过,在前面我们有分析过,把康定保作为一款儿童重疾险,它的优势不如大黄蜂3号和妈咪保贝。

然后,我们将康定保和不含儿童特定病的嘉和保进行比较,保障含重疾、中症、轻症以及被保人保费豁免,我们按照50万保额来配置:

以30岁男性为例,康定保保30年,也就是保到60岁,按20年缴费,每年的保费是3130元;

嘉和保保到70岁,按30年缴费,每年的保费是3040元。

两者相比,嘉和保的价格稍有优势,保障期间也更长。

接下来,我们说说康定保的特定病保障责任是否有必要附加。

取0岁的宝宝进行保费计算,我们发现附加特定病仅需要多花100元左右。

此时换回一份双倍赔付的儿童特定病还是蛮划算的,并且18岁后可以转成成人特定病。

若按照30岁成人测算,附加特定病需要多花500元左右。

此时对应的多了一份1.5倍保额赔付的保障责任,仅建议预算宽裕的家庭考虑。

另外即使18岁后,康定保的儿童特定病可以转成成人特定病,我们结合30-40岁人群的重疾发病率来看,意义仍然不大。

最后,这款产品也并不是完美无缺的。有什么劣势呢?

1.产品设计不够灵活;

只有保定期20或30年两种选择,没有保到70、80岁甚至终身的选项,灵活性差一点。

2.等待期条款不友好

等待期内出险,合同终止。

3.价格较贵

附加特定病这项保障的价格较贵,

以30岁男性为例,50万保额,20年交费,附加这项保障大概要贵445元,贵了14%左右。

这项保障相当于癌症二次赔付,间隔期缩短到了1年,要分5年赔付,保障的价格有点贵,

如果买瑞泰瑞盈50万保额,20年缴费,保到60岁,一年也才2275元。

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