非常需要,社保具有普惠性,旨在解决多数人的初期保障,很多问题是社保解决不了的。
重症患者可能经历的三个阶段:
一个人罹患重疾或意外致残,除了治疗费用外,也存在愈后生活问题,很难马上恢复工作,
此时,他需要一笔费用来支持康复和保障生活;
如果他不幸身故,还需要一笔钱来维持孩子的教育和父母的赡养。
社保只能解决第一个阶段的问题–医疗费用报销;
第二阶段和第三阶段的问题,只能由商业保险中的重疾险、寿险和意外险来解决。
相比社保,这些保险可以在确定理赔后一次性给付费用。
即使在第一阶段的医疗报销方面,社保也存在不足:
1、社保是事后报销,治疗后凭据报销,前期治疗费需要自行垫付。
2、社保有范围限制,进口药、自费药和多种治疗方式无法报销。
3、社保有报销比例,职工医保报销比例在85-95%之间,居民医保报销比例在45-70%之间。
4、社保有额度限制,普通城市在20-30万之间,北上广深能达到50万。
上述问题,商业医疗险可以对社保进行有效的补充。
社保是现代国家最重要的社会经济制度,可以保证绝大多数人都能得到医疗补助,
但社保的功能也是有限的,这就需要商业保险进行针对性的补充。