横琴人寿横琴优惠宝重疾险怎么样?有哪些优缺点?

先说结论:女性的价格颇具优势,推荐女性用户配置。

横琴优惠宝由横琴人寿承保,是一款包含中、轻症的单次赔付重疾险,可以附加恶性肿瘤二次赔付。

面对当前新冠疫情,优惠宝扩展了保障责任,确诊普通型新冠肺炎可以按轻症赔付,重型则按重疾赔付。

优惠宝在重疾保额这一核心保障上性价比极高,中轻症保障虽然保额也很高,但覆盖的疾病种类一般。

等待期罹患中轻症合同终止、初次发生定义严格,这两项对健康人群没有影响;即使少数带病投保人群,只要如实告知,核保通过后也影响很小。大家可以按需选择是否考虑购买。

承包公司横琴人寿成立于2016年,注册资本20亿。

2019年第三季度的核心偿付充足率与综合偿付充足率均为172.03%,偿付能力良好。

在2019年8月银保监会公布的《保险消费投诉情况》中,横琴人寿在亿元保费投诉量、万张保单投诉量、万人次投诉量的排名都非常靠后,间接说明这家公司的消费者口碑较好。

下面我们来详细测评一下这款产品:

横琴优惠宝的承保年龄是0-55岁,仅限1-4类职业投保;等待期90天,最长缴费期20、30年,目前只有终身一种保障期限。

产品的保障责任如下:

基本保障:

重疾110种:最高免检保额60万,但60岁前出险按1.6倍赔偿,也就是96万。这项保额增长关怀,是目前市场是比例最高的。

2020年4月30日24点前,优惠宝扩展新冠肺炎保障,没有等待期。

确诊普通型新冠肺炎可按轻症赔付,确诊重型、危重型可按重疾赔付。就目前各家公司提供的新冠肺炎拓展责任来讲,优惠宝是力度最大的,可以拓展到重疾赔付。

中症25种:最多赔付2次,每次按60%基础保额赔偿,不分组,没有间隔期。

轻症50种:最多赔付3次,每次按40%基础保额赔偿,同样不分组、没间隔期。
高发轻症的覆盖情况一般。

总的来说,优惠宝对中轻症的赔付比例非常不错,但高发轻症的覆盖一般,没有太多优势。

附加保障:

恶性肿瘤二次赔付:不限癌症的新发、复发、持续和转移;若首次罹患重疾为癌症,则第二次癌症按1.2倍基础保额赔付,间隔期3年;若首次罹患重疾不是癌症,则再次罹患癌症的间隔期为180天。

赔付额度较高,赔付条件和间隔期符合市场最高标准。

有什么优点呢?

1、保额高

60岁前确诊重疾赔付160%基本保额;

中症最多赔付两次,60%保额;轻症最多赔付3次,40%保额;

2、女性保费低

女性保费低,比同业最低费率低5.7%左右;

3、扩展新冠肺炎保障

确诊新冠肺炎,普通型按轻症赔付,重型或危重型按重疾赔付;

4、支持自证医保卡外借核保

5、健康告知宽松

如慢性肺炎,焦虑症,强迫症等部分疾病未涉及。

和其他产品相比怎么样呢?

我们把这款产品和市面上的热销产品国富嘉和保、三峡达尔文2号、和泰超级玛丽2020、康惠保2020进行对比,

以30岁人群、50万保额、保终身、30年缴费为例:

仅含基本保障:男性价格,嘉和保最低;女性价格,康惠保2020最低。

但康惠保2020重疾、轻症保额不如优惠宝,从保障杠杠杆率来看,优惠宝的女性价格是是6款产品中最具优势的。

最后,这款产品也并不是完美无缺的。有什么劣势呢?

1、前期无智能核保,无保障至70周岁,

目前根据已公布信息来说,这款产品暂时只能人工核保,具体什么时候能上线智能核保未知,并且暂时也没有保障至70周岁的版本。

2、等待期内患病终止合同

这项算是比较严苛的,很多产品等待期内都是罹患该种疾病,终止该项责任,但是优惠宝是终止合同。

3、初次发生定义相对严苛

跟达尔文2号和超级玛丽2020max是一样的,这点横琴优惠宝并没有针对性的改进优化。

4、二次癌症费率高

横琴优惠宝二次癌症的价格相当高,男性高出达尔文2号16%左右,所以十步不建议附加二次癌症。

5、高发轻症保障有缺失

缺少高发轻症“慢性肾功能障碍”。

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