富德生命人寿康健无忧尊享版怎么样?有哪些优点和不足?

先说结论:综合产品的价格来看,康健无忧尊享版的性价比一般,难以替代其他几款热销产品的地位。

康健无忧尊享版,是由富德生命人寿新推出的一款多次赔付型重疾险,含有多次防癌和寿险复原功能。

康健无忧尊享版的保障全面,分组情况良好,中症理赔比例高。

但是,轻症赔付比例低,在轻症、寿险复原、特定恶性肿瘤均设有较长的间隔期,让被保人难以获赔。

富德生命人寿保险股份有限公司是一家全国性的专业寿险公司,成立于2002年3月4日,总部现位于深圳。

股东由富德控股(集团)有限公司、深圳市华信投资控股有限公司等资金雄厚的企业构成。公司现注册资本117.52亿元,总资产已超3100亿元,是国内资本实力较强的寿险公司之一。

下面我们来详细测评一下这款产品:

我们首先看康健无忧尊享版的基本信息:

简单交代下投保规则,康健无忧尊享版的投保年龄是0-65周岁,保障期间是保障终身,等待期是90天,最长缴费期间可选20年。

在重疾上,康健无忧尊享版包含120种重疾,可赔付5次,重疾分5组,含有理赔间隔期是180天。

康健无忧尊享版既然是分组型重疾险,那么它的重疾分组情况如何呢?

挑选分组型多次重疾险,关键要看高发性重疾的分组情况,尤其是6项高发疾病,

6项高发重疾占重疾险理赔率的90%左右,癌症的理赔率最高,占重疾险理赔率的70%。所以这6项重疾尽量不要放在一个组里,尤其是癌症,最好单独一组。

康健无忧尊享版将恶性肿瘤单独分组,分组情况友好,提高了获得多次赔付的概率。

多次赔付的原理,是把上百种重疾分到不同组别,每组最多赔一次。只有把最高发的疾病分开不同组别,才能提高获得多次赔付的可能性。

在中症上,康健无忧尊享版包含20种疾病,可赔付2次,理赔60%保额。

在轻症上,康健无忧尊享版包含32种轻症,每种都可赔付一次,由于部分轻症存在隐性分组,故最多可赔付28次。赔付比例为20%,有间隔期1年。

康健无忧尊享版在高发中轻症的覆盖全面,其中轻微脑中风由轻症移到了中症里,理赔比例为60%。

身故全残责任:18岁前赔付300%已交保费,18岁后赔付100%保额。

寿险复原金:罹患重大疾病5年后身故、全残可以得到寿险复原金的赔付,18岁之前赔付已交保费的300%,18岁后赔付基本保额;

特定恶性肿瘤保险金:罹患癌症或恶性葡萄胎,5年后再次确诊癌症,可赔付100%保额。

此项保障未限制赔付次数,只要间隔期满5年,再次确诊为新发或复发的癌症,即可赔付100%保额。

不过,只限新发的癌症和前一次癌症的转移,并且同一原发部位导致的恶性肿瘤的转移,仅给付一次。

有什么优点呢?

1.中症赔付高

中症初次理赔比例为60%;

2.轻微脑中风条款好

轻微脑中风赔付比例高,且未提高理赔标准;

3.多次赔付条款好

轻症和癌症多次赔付没有限定理赔次数,此项特点虽然少有,但并不实用;

4.癌症单独一组

癌症属于高发重疾,单独分在一组,提高多次获赔概率

5.保障全面

保重疾、中症、轻症,且均可多次赔,还有特定恶性肿瘤多次赔、被保人豁免等保障

和其他产品相比怎么样呢?

为了清晰的判断康健无忧尊享版的价格表现,我们将康健无忧尊享版和完美人生尊享、备哆分1号、倍倍加、超倍保这几款热销产品信息列在下表。

保障含重疾、中症、轻症、身故、二次防癌以及被保人豁免,我们按照50万保额,20年缴费的情况:

以30岁为例,男性的保费是14800元,女性的保费是13900元,比同类产品高出2000-3000元左右。

几款产品中,百年超倍保附加二次防癌的价格最便宜。倍倍加的价格也很划算,不过前两年内患重疾只能报销医疗费。

最后,这款产品也并不是完美无缺的。有什么劣势呢?

1.轻症赔付低

轻症首次赔付比例仅为20%;同类产品一般是25%-30%

2.等待期定义严格;

3.间隔期长

轻症、寿险复原、特定恶性肿瘤保险金均含有较长的间隔期,

轻症、特定恶性肿瘤多次赔需分别间隔1年、5年,,落后于市面同类产品降低了获赔概率;

4.杠杆不高

最长只能20年交费,如果有30年或更长的交费方式,可以加大保险杠杆。

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