平安福再升级,毫无诚意!?大公司的产品哪些值得买?

平安福又要升级了,具体时间暂定为4月1日。

看完这次平安福的升级内容,十步用一个词来形容自己的感受:“味同嚼蜡”

产品条款没变,保障内容没变,就是整体费率上,平安福20比平安福19Ⅱ便宜了那么一丢丢。

不知道各位什么感受,反正十步还是挺失望的。

平安福去年的一次升级,把三大缺失高发轻症补齐了,动作非常大,我还特意发文章表扬了。而今年的升级,不痛不痒,意义不大。

但想必关注的人比较多,十步还是准备写一篇测评,顺便再聊聊,目前市面在售的各家“大公司”的热销产品。

平安福20 VS平安福19Ⅱ

基础保障上,还是同样的配方,还是熟悉的味道:

重疾100种,赔付1次;

轻症50种,赔3次,每次20%保额;

身故:18岁前赔保费,18岁后赔保额。

短短三点,有什么问题?

第一缺少“中症”,线下产品大部分都不含中症责任。

第二轻症保额过低,目前很多重疾险的轻症保额已经高达45%还能递增赔付了,平安福的轻症保额还是稳定维持在20%。

当然,如果和线下同类产品相比,平安福中规中矩,的确不差啥;但是和线上的一些产品相比,保障上略显寒酸。

附加责任上,可附加投保人豁免和癌症3次赔付

癌症多次赔付:首次罹患癌症的话,可以获得癌症多次赔付,间隔期是5年,且首次理赔必须是癌症,可以说理赔条件非常严苛。

不偏不倚,再说一下平安福20有哪些优点?

· 平安run计划,保单生效两年内,每月至少25天,每天不少于1万步:

累计18个月,重疾和身故保额增加5%,轻症保额递增1%;

累计25个月,重疾和身故保额增加10%,轻症保额递增2%。

· 被保人70岁前,每次确诊轻症,都能提高20%的重疾/身故保额,最多增加3次,也就是有机会增加最高60%的保额。

· 支持30年缴费,目前很多大公司的最长缴费期间是20年,平安福20可选择30年。

· 升级后整体费率降价2%左右

所以整体上,平安福20相比平安福19Ⅱ改变在两个方面:

首先就是保费上的变化,30岁人群投保50万保额,大概每年便宜了两三百块钱。

说便宜吗?价格还真是降了,但是降得幅度实在不够拿出来炫耀的。

其次就是平安福20要求重疾和身故保额相等了。

之前总有代理人宣传“重疾赔完之后还能保身故”,是因为旧版要求身故保额要多于重疾保额,哪怕1万,所以给大家造成了重疾、身故赔付两次的错觉。

平安福20对此进行了调整,今后的产品责任和我们接触的“重疾捆绑身故”的产品没有任何差异,重疾和身故“二赔一”,不会再有宣传上的误导情况。

平安作为一个体量庞大的公司,想要对产品进行较大幅度的改动实属不易。考虑到用户、产品、员工、市场竞争等多方面的因素,平安产品的每一次升级都有无数双眼睛在盯着。

但尽管如此,十步仍然觉得平安福20此次升级比较鸡肋,着实属于“食之无味,弃之可惜”。

2月份平安的掌门人马明哲也曾表态,今后新产品要站在客户需求的角度考虑问题,但是反观平安福20,真的有做到这一点吗?

客户需求的难道是每年减少200块钱的保费,省下一根口红钱?

至少在十步眼里不是这样的。

投保重疾险的优先级还是赔付保额,如何在可能发生的状况内,尽可能拿到更多的赔款更为重要,这也是为什么目前线上重疾险已经逐渐把“重疾额外赔付”设为标配的原因。

如果平安可以少打一些广告,多在产品责任上下些功夫,想必更能拉拢人心。

当然这并不是平安一家的毛病,这大概是线下所谓大公司们的通病。

在接触的客户中,十步发现,大部分的用户,对以下几款产品颇为感兴趣:

罗列了一下,各位也可以对比看看。

平安福2020 / 泰康健康百分百D / 国寿福(庆典版) / 太平福金生康瑞 / 太平洋金福人生 / 人保无忧人生2019/  新华人寿健康无忧(宜家版)

1. 国寿福(庆典版)

整体保障和平安福20差不多,保费整体便宜一些。

不过没有平安的run计划,以及罹患轻症保额增长的功能;

高发轻症的覆盖度上,也没有平安福20好。

平安和国寿都是大家心目中的top2品牌,选哪个主要还是看个人偏好。

2. 金福人生

保障很全面,但是保费也很贵。

最有特色的地方在于重疾责任的“额外给付”部分:

①被保人在18岁至61岁之间发生重疾,达到无法独立完成六项基本生活能力的三项或以上,保险公司赔付200%保额;

②被保险人年满61周岁,罹患合同约定的10种老年特定疾病之一的,保险公司一次性给付200%保额的重疾保障金;

整体来看金福人生对老年人的保障比较友好。

3. 健康百分百D

健康百分百D的投保年龄从0-70岁,投保年龄覆盖广。

轻症可以赔付5次,每次30%的基本保额,在同类产品中表现比较突出。

健康百分百D的整体性价比很高,同时还有年金转化功能。

4. 金生康瑞

价格是这几款产品里面最低的,保障上没有太大的亮点

但是轻症理赔3次,每次25%的保额,要好于20%的,

需要注意的是轻微脑中风后遗症理赔条件比较严苛。

5. 健康无忧(宜家版)

最大亮点是附加18种少儿特定疾病,30岁前额外赔付一倍保额;

可附加两全险,但是用处不大。

缴费期限是18年,相较于这几款产品而言,性价比偏上。

6. 无忧人生2019

轻症50种,赔付3次,递增赔付20%、30%、50%基本保额。

11种高发轻症全部覆盖,但是轻微脑中风条款严苛,不残不赔。

整体保障上中规中矩,保费上并不占据优势,是否投保可酌情考虑。

对比分析了这几款保险,我们发现,所谓“大公司”的产品差异都不大,一样的不赔中症,一样的保额低,一样的贵。

没有让人眼前一亮,或者谁处于领跑的地位,甚至有些拼的就是“谁的名声更响,谁的品牌更大”。

如果你愿意放宽心态,深入学习,会发现有更多值得选择的产品等着你。

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