达尔文1号，“进化后”的重疾险到底怎么样

达尔文1号，复星联合健康险公司新出的一款消费型重疾险。

十步特别喜欢这个名字，觉得霸气、上档次。

达尔文的《进化论》核心观点就是物竞天择，适者生存。

那达尔文1号，能不能真正做到进化、适者生存呢？

我们一起来看一下。

首先是产品基本形态：

接下来具体产品责任及亮点：

1、患轻症可增加重疾保额

保障80种重疾，35种轻症，轻症把轻度脑中风、不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入手术等高发轻症都包含在内了。

轻症赔付25%，最高赔付3次，不分组；

而且有一个更大的亮点，就是每赔付一次轻症，重疾保额可以增加10%。

以50万重疾保额为例，第一次罹患轻症赔付后，重疾保额增加到55万；

第二次60万，最高可赔付三次，达到65万元。

当然，无论是平安福还是达尔文1号，想要轻症增加重疾保额都是有条件的：

① 如果先罹患的是重疾，那么赔付完一次后合同直接终止；

② 三次轻症必须是三种不同的轻症，即一种轻症只能赔付一次。

这样就拉低了增加重疾保额的概率，因为人一生中患3次不同的轻症几率也是很低的。

不过，总体来说，这个特点仍然是不错的亮点，因为理论上可以多增加30%的重疾额度。

2、现金价值终身增长

现金价值是人寿保险单的退保金额，关系着退保或身故时可以拿回来多少钱。

一般普通型重疾险的现金价值都成一个“山峰状”，唯独达尔文1号逆了天，现金价值终身增长，趋势图是一直向上攀升。

如图所示：

绝大部分的消费型重疾险都是身故或退保退还保单的现金价值，达尔文1号也是如此。

不同之处就在于，拿到手的现金价值到底有多少钱？

以30岁男性、50万保额、保终身、30年缴费为例，

达尔文1号的现金价值从61岁开始就超过了累计保费，一路“飙升”直至104岁，最高可达保额的98%。

什么意思呢？假如30岁投保达尔文1号重疾，从61岁开始，即便没得重疾身故了，

退回的现金价值，也已经超过了已交保费，最高甚至可达保费的2.5倍。

如果以平均寿命 75 岁来看，达尔文1号所达到的现金价值，

几乎超过市面上所有的消费型重疾险，年龄越大，现金价值越高。

所以，很多追求返还型重疾险的朋友，就可以重点考虑达尔文1号。

比如在80岁时，保险期限内没有出险，便可以以退保的方式，拿到现金价值，也就相当于拿回保费啦！

不过有一点需要注意的是，在投保的时候只有选择保涨至终身，现价才会持续上涨；

否则定期的现价最后也会归为0。

3、投保人被保人双豁免

达尔文1号除了有被保人的轻症豁免，还可以附加投保人豁免，并且价格很低。

当投保人发生轻症、重疾、失能、身故时，无需再继续缴纳保单剩余的保费，

并且还能继续拥有合同规定的保障。非常适合父母给孩子买，或者夫妻互保。

4、智能核保功能

尽管达尔文1号的健康告知稍微有些严格，会问到家族病史、五年住院记录、每日吸烟量等等。

但是幸好有智能核保功能还是非常方便的！对一些身体健康上的小问题也算友好，

并且不会留下任何痕迹，更不用担心留下拒保的记录，省了很多麻烦~

总结： 同样的投保条件，在保费上，达尔文1号比康乐e生C和百年康惠保要贵大约100-300元，

不过保障更加全面，设计更人性化，并且富有特色。

总的来说，达尔文1号还是一款不错的、值得推荐的消费型重疾险。

尤其是对于那些想要用消费型重疾的价格买到返还型重疾功能的人群，可以考虑哦~