百年人寿百惠保重疾险怎么样?有哪些优点和不足?

先说结论:百惠保是百年人寿的一款多次赔付型重疾险,高发重疾分组良好,重疾额外赔付保额很高,中轻症的赔付比例也不错。

基础责任中除了重疾,中轻症之外,还含有前症和癌症二次保障。可选责任有身故和心脑血管二次,比较全面。结合价格来看,百惠保确实是一款性价比不错的产品。

一、百惠保的保障内容

我们首先看产品的基本信息:

百惠保的投保年龄是0-55岁,保障期间为保70岁或保终身,等待期为90天,最长缴费期间可选30年。

重疾:含100种疾病,分成5组,可以赔付5次,间隔期是180天,高发重疾分组情况良好,癌症单独一组;

中症:含25种疾病,可以赔付2次,每次60%保额;

轻症:含48种疾病,可以赔付3次,赔付比例是40%、45%、50%,高发轻症覆盖全面,没有缺陷;

前症:含12种前症,可以赔付一次,15%保额;

癌症二次:赔付120%保额,间隔期为3年,包括癌症的新发、复发、持续、转移;

身故(可选):18岁前,赔付已交保费;18岁后,赔付保额;

心脑血管二次(可选):含12种特定心脑血管疾病,间隔期为1年,可赔付120%保额;

这12种特定心脑血管疾病分别是:急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、心脏瓣膜手术、严重帕金森病、严重运动神经元病、主动脉手术、严重原发性心肌病、严重肺源性心脏病、严重冠心病、严重心肌炎、严重的Ⅲ度房室传导阻滞。

二、百惠保的价格及同类产品对比

为了直观的判断百惠保的价格表现,我们对比了不分组的守卫者三号,以及多次分组的倍倍加、如意人生守护英雄版、嘉多保。

保障含重疾、中症、轻症、身故和癌症多次赔付以及被保人豁免,按照50万保额、30年缴费的情况:

以30岁人群为例,男性购买百惠保,不含身故责任,每年的保费是8065元,女性是7800元。在几款同类产品中,百惠保的重疾额外赔付保额很有优势,结合保额来看它的竞争力是很强的。

保险公司:

百年人寿保险公司,注册资本77.948亿元,目前股东包括大连万达集团、大连融达投资、新光控股集团、大连一方地产、江西恒茂房地产、大连城市建设集团、科瑞集团、中国华建投资等。

2019年3季度末的核心偿付能力充足率是80.46%,4季度末是109.17%,2019年3季度末综合偿付能力充足率是104.17%,4季度末是128.08%,3季度末和4季度末的风险综合评级结果都是C级。

不过,从目前国内的保险监管制度来看,即便保险公司经营不善,对用户的保单利益影响并不大,具体案例可以查询安邦保险。

三、百惠保的优缺点

优点

1.60岁前确诊重疾,可以额外赔付60%基本保额;中症赔付比例为60%,轻症首次赔付比例为40%;

2.前症保障12种特定疾病,按照15%的基础保额赔偿。前症可以理解为比轻症更轻的疾病,更容易得到理赔,同样可以豁免后续保费;

3.中度脑中风的赔付比例为60%,还可以附加心脑血管二次责任,保障全面;

缺点

1.产品的基础形态捆绑了二次防癌责任,不可不选;

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