福满一生,新规重疾险上架,能否超越明星产品?

大家好,这里是轻轻松松教你读懂保险的十步~

今天是新年开工第一天,各位打工人工作还顺利吗?在忙碌的工作之余,也要注意身体哦,把不良的生活习惯丢在2020,新的一年让我们一起做个健康的打工人吧~

新年伊始,也是重疾险新旧产品交替之际,旧版重疾险产品将在本月底全面下架,所以这一个月,各家保险公司会纷纷加大优惠力度,放宽核保政策,眼馋旧版重疾险产品高保额的小伙伴要抓紧时间了。

不过,有旧版下架,就有新版推出。今天就给大家介绍一款和谐健康新推出的重疾险产品——福满一生

和谐健康的重疾险产品福乐保,想必大家都不陌生了,是一款性价比较高的产品,福满一生也是比对着福乐保设计的。

总体来看,福满一生比之前几款新规重疾险产品有很大进步,但不足也是有的。

我们来看看详细的产品介绍:

投保规则:

  • 投保年龄0-65周岁;
  • 保障期限只有终身一个选择;
  • 等待期180天;
  • 最长缴费期可选20/30年;
  • 职业限制1-4类可投保。

基础保障:

重疾保障:

包含常见的恶性肿瘤,急性心梗、脑中风后遗症等123种重疾,61周岁前出险,可额外获赔70%的基础保额。

例如投保50万,61周岁前出险就可以获赔85万。

中症保障:

包含慢性肾功能衰竭等25种常见高发中症,最多可理赔2次,每次获赔60%基础保额。

轻症保障:

包含原位癌、轻度恶性肿瘤、轻度急性心梗等50种常见高发轻症,最多可理赔3次,每次获赔30%基础保额。

可选保障:

福满一生的身故保障是可选的,不强制捆绑,延续了老版优质重疾险产品的特点。

此外,可选附加二次防癌和11种特定心脑血管疾病二次保障,出险时可获赔120%基础保额。

同种重疾的新发、持续、转移、复发,理赔间隔期3年;不同种重疾的理赔间隔期是1年。

产品价格:

以投保50万,缴费期30年,保障终身来配置,30岁男性仅基础保障,每年的保费是6695元,30岁女性每年的保费是6210元。

既然说到,这款产品是比对福乐保设计的,那我们就来对比一下两款产品在保障内容上的差别:

投保规则的差别:

  • 福满一生的投保年龄要比福乐保宽松,最高投保年龄放宽至65岁。不过超过55周岁,保额最高只有5万,比较鸡肋。
  • 福满一生的保障期限只有终身,取消了保至70岁和80岁的定期选择。
  • 福满一生的等待期比较长,要180天,是福乐保的两倍。
  • 福满一生的职业限制会比福乐保宽松一些,1-4类可以投保。

基础保障的差别:

两款产品的重症和中症保障是一样的,差别在于福满一生的轻症赔付降低了,只有30%。

此外,福满一生的疾病定义相较于福乐保改了很多,隐形分组也更多了。像是心脑疾病、肾部疾病、烧伤类疾病都有分组。

隐形分组:将几种疾病分为一组,其中一个出险,其他几种疾病的保障终止。

此外还有一些常见疾病的分类发生了改变:

  • 单眼或一肢缺失由中轻症升级为重疾;
  • 心脏瓣膜介入术、慢性肾功能障碍由轻症升级为中症。

以上四种疾病在理赔时,就可以获得更高的理赔额了。

可选保障的差别:

两款产品都有二次防癌和二次心脑血管疾病的保障,并且癌症和心脑血管疾病的保障是捆绑的,不能分开附加。

差别在于福满一生的心脑血管疾病保障包含11种特定疾病,而福乐保只有急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术两种。

此外,福乐保不同种重疾和同种新发的理赔间隔期较短,只有180天,比福满一生要短。

价格的差别:

同种配置条件下,福满一生的价格要比福乐保贵将近20%。

总结:福满一生比之前测评过的新规重疾险产品有了很大的进步:

  • 保障较全面,重中轻症保障都有;
  • 原位癌的保障还是有的,没有按照新规的规定不保障原位癌;
  • 常见的高发疾病覆盖率也较高,某些疾病的定义宽松了,理赔时能获得更高的赔偿;
  • 产品价格相比于其他新规产品也降了不少。

但是与旧版重疾险产品对比来说,劣势还是比较明显的。福满一生的缺点有:

  • 隐形分组较多,应该说测评到现在,十步都没遇到过隐形分组这么多的产品…
  • 等待期较长,老版的热卖产品,一般等待期都只有90天。要知道等待期越长,对消费者来说变数越大,隐患越多。
  • 轻症理赔额度只有30%。新规有规定,轻症的理赔额度不能超过30%,福满一生也算是严格按照规定行事,无可厚非。但是现在还有旧版重疾产品可以选择,对比来看,也可以算是一个缺点。
  • 可选保障不够灵活,恶性肿瘤和特定心脑血管疾病的二次保障必须捆绑附加,而常规的产品一般可以分开附加。成年人如果选择附加特定疾病的额外保障,那么保额最高只能选择35万,无形中降低了保障力度,追求高保额的人群需要注意这一点。
  • 价格偏高,与旧版重疾险的明星产品对比,性价比略低。

目前来看,还没有一款新规产品能超越旧版重疾产品的高性价比。所以还是建议想要投保的小伙伴,抓紧这最后的一个月时间投保旧版重疾险,机不可失时不再来。如果想了解更多的旧版重疾险产品,可以加十步的微信shibu099了解产品详情和获取产品购买链接。

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