光武1号·守卫盾,打破传统!重疾4大杀手终身多赔50%!

这几个月,新版重疾险市场火药味太浓了,产品出的多,竞争激烈,内卷的厉害。

为了提高竞争力,保险公司一边想创新想到头秃,一边加保障加到要破产。

这不,最近又出了一款“不要命”的产品——光武1号·守卫盾。

这名字就体现出了霸气,像盾牌一样,保障杠杠的。

而且,这又是一款打破传统的产品,它的重疾额外赔付不限发病年龄,终身多赔50%!

在分析完产品的那一刻,我们的顾问鹿颂小姐姐激动了,说这是目前她最爱的一款重疾险!

至于能不能打动你呢?且听大白给你分析分析~

01保障分析

投保规则

①光武1号支持55周岁以下,1-4类职业人群投保。

你可以在公众号回复“职业分类”,来查询自己目前的职业是否可以投保。

②可以选择定期保至70周岁,或者保障终身。

定期版价格便宜,适合预算不足或者是有加保需求的人群购买。终身版一步到位,保障更安心。

而且终身版有一个其他产品都没有的巨大优势,后面会详细给大家讲解。

③成年人最高可投保46万保额,未成年人最高可投保33万保额。

光武1号能投保的保额不算高,不过它的额外赔付能弥补保额不高的问题。

④投保后需要经过90天的等待期,要注意在等待期内中轻症出险是免责不赔的。

等待期免责是所有产品都有的规则,主要是为了防止恶意骗保的情况。

光武1号等待期出险的规定是比较宽松的。

如果在等待期因为某一种中轻症出险了,只免责这一种疾病,其他中轻症和重疾还正常保障,也不会被退保。

大家只要在等待期避免不必要的身体检查就可以了,不用过于担心。

基础保障

重疾:光武1号的基础保障仅有重疾一项,但简约而不简单。

重疾理赔有一项打破行业传统的超优惠政策。

4种最高发的常见重大疾病,不限发病年龄,只要是在保障期内出险,就能多赔50%基本保额。

也就是说,你保到70岁,额外赔付就到70岁;你保终身,那就终身享有额外赔付。

这4种重大疾病是:恶性肿瘤–重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术

根据保司2020年理赔年报的官方数据显示,这4种重疾是理赔率最高的。

从图中可以看到,每家保司的这4种重疾理赔率加一起,基本都在80%以上。

最高的甚至达到了93%!妥妥的4大杀手!

毫不夸张的说,买重疾险主要就是在保这4种重疾。

而光武1号能做到4大重疾终身多赔50%,你说给不给力?

之前额外赔付条件最宽松的无忧人生2021,也只是把限制年龄扩展到了70周岁前。

像光武1号这种重疾高发年龄段全覆盖的额外赔付,史无前例!

就冲这个理赔条件,必须给它点个赞!

可选保障

中轻症保障:

·25种中症,不分组赔两次,每次60%基本保额;

·55种轻症,不分组赔四次,每次30%基本保额。

中轻症的赔付比例不低,是目前的行业标配。

而且,光武1号的轻症保障也有和重疾保障一样的重大突破。

保障期内出险,不限发病年龄额外多赔15%:

这5种轻症就是前面提到的4大重疾对应的较轻症状,也都是常见的最高发轻症。

看得出来光武1号的设计是走了心的,去掉了一切花哨的表象,把实用性放在了第一位。

哪种疾病最高发,哪种疾病就多赔点,对消费者来说非常实用。

恶性肿瘤扩展金:

光武1号的癌症扩展保障也很独特,它的理赔规则是这样的:

·初次确诊癌症的被保人,符合条件先理赔重大疾病保险金150%保额。

·在确诊满一年但不满两年,持续治疗的状态下,光武1号再赔20%保额。

·如果到了确诊后的第二年,还在持续治疗,光武1号再赔30%保额。

·如果确诊满3年,仍在持续治疗,或者确诊满3年后,首次癌症已经痊愈,又新发复发其他癌症,再赔100%保额。

累计下来,恶性肿瘤最多能赔300%基本保额。

光武1号这项保障,从患癌一年后就能多拿钱了。

好处是能在治疗的关键期获得更多资金援助,提高生存率。

但要注意的是,它不保障常规二次防癌中首次非癌的情况。


心脑血管特疾扩展金:

光武1号的心脑血管特疾扩展金是常规的保障形式,

共保障3种高发心脑血管特疾:较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术。

虽然保障种类不多,但保额高达150%,是目前市场上的最高比例。

绿通服务

光武1号还额外赠送了一项绿通服务,为被保人就医提供便利。

比如门诊预约、住院预约、手术预约等,能帮助患者节省就诊前的等待时间。

详细的服务内容如下,供大家了解。

也提醒大家,绿通服务属于产品赠送的增值内容,不是保险条款里自带的,当个赠品就好,不要过分依赖。

02亮点分析

1

额外赔付不限年龄

前面说到了,光武1号最大的优势是:4大重疾不限发病年龄,终身享有额外赔付。

额外赔付是优点,这很好理解,多赔钱肯定是好的。

那么,不限年龄,为什么这么重要?

这是因为,随着年龄的增长,我们的身体机能在不断下降,罹患重疾的风险逐渐升高。

根据2020年中国人身保险业对重疾发生率的最新统计:包括癌症、心梗、脑梗在内的28种高发重疾的发病率,在60岁明显上升,并逐年提高。

相较来说,随着年龄的增长,男性心脑血管疾病更高发。

虽然该数据对心梗和脑梗只统计到75岁,但不难看出,男性患者人数比女性患者涨幅更大。

而在女性中,癌症的发病率逐年增加的更明显。

可以看到,男性在75岁后的患癌人数涨势减缓,而女性患癌人数仍持续升高。

从保险的角度,60岁后罹患重疾的风险增加了,重疾险的出险率提高,保险公司的风险成本也就高了。

以往基本上没有保险公司敢在60岁后加上额外赔付,因为赔不起。

所以你看,光武1号额外赔付不限年龄这一点是不是很亮眼?

在这就要提一下光武1号的承保公司–信泰人寿了。

信泰人寿保险在2007年注册登记,注册资本达50亿元。

此前推出了多款优质产品,比如超级玛丽4号,达尔文5号焕新版等等。

2021年中国保险行业协会最新风险评级中:信泰人寿的综合偿付能力充足率为163%,风险综合评级为B类。

整体来看信泰人寿公司有实力,偿付能力优秀。

所以才敢推出光武1号这样对消费者利好的产品,给市场打了一剂强心针。

2

保障灵活可选 

除了重疾保障是必选的之外,光武1号其他保障都是灵活可选的。

中轻症、身故责任、二次防癌、二次心脑血管,完全可以按照自己的需求和预算添加。

如果预算不足,买个基础版的定期作为过渡也是很香的,3000多元一年的保费,很大程度的降低了投保门槛。

除了灵活,光武1号各项保障的理赔条件也没有明显的漏洞,高发中轻症覆盖较为全面。

3

性价比超高

光武1号不仅赔得多,价格上也很有优势,整体性价比超高。

我们拿同样基础保障只有重疾的有为1号,加上康爱保防癌险(作用同额外赔付),模拟出“光武2号”,对比一下两者的价格。

可以看到,在相同的配置条件下,无论是裸版还是附加中轻症,附加二次防癌,光武1号都有价格优势。

附加的保障越多,价格优势越明显。

不仅如此,要知道防癌险是只保癌症的,而光武1号的额外赔付可不止保癌症,还有三大心脑血管重疾。

所以,无论从价格还是疾病种类,光武1号都碾压了对手。

不过这毕竟是我为了把保障拉到同一水平线自创的产品搭配,仅供参考。下

面给大家列出了目前市场上已有的几款高性价比产品,从保障和价格上和光武1号做个对比。

03产品对比

·从保障内容对比:

·投保规则方面,光武1号等待期最短,有为1号职业限制最宽松。

·灵活性方面,光武1号和有为1号最好,基础保障只有重疾,其他都可以自己选择。

·重疾方面,光武1号额外赔付条件最宽松,超级玛丽5号额外赔付比例最高。

·中轻症方面,光武1号轻症赔付比例最高,有为1号中症赔付比例略低。

·二次防癌方面,光武1号累计赔付最多,有为1号理赔情况最多,首次重疾为癌症和非癌两种情况都保。

·二次心脑特疾方面,光武1号赔付比例最高,超级玛丽5号和达尔文5号荣耀版保障的疾病种类最多。

·其他方面,超级玛丽5号和达尔文5号荣耀版还能附加额外给付,提高重疾和中轻症的赔付比例。


·从保费价格对比

·有为1号仍然是目前最便宜的重疾险,是预算不足人群的首选产品,也适合加保。

·加上中轻症之后,超级玛丽5号最便宜,达尔文5号荣耀版也不错。如果你想花最少的钱拥有一份全面的保障,那就选它俩。

·想要加强癌症保障,就选超级玛丽5号,它的二次防癌性价比最高。

·如果想同时兼顾高保额和性价比,光武1号是最划算的。想要加保一份高保额又便宜的产品,也建议选它。

04总结一下

整体来看,光武1号是一款各方面都很优秀的产品:基础重疾价格便宜,赔付比例高,适合预算不足的人群购买,或者拿来加保。

投保方式灵活可选,各项保障都不错,可根据预算和需求灵活搭配。

最重要的是,光武1号首创4大重疾,5大轻症不限年龄额外赔付保障!

如果你追求终身高保额,光武1号是最佳的选择。

目前这款产品还没有正式上线,但根据信泰人寿其他产品的承保要求来看,健康告知除了对以往累计保额限制略严格(不能超过50万)之外,其他都比较常规。

线上人工核保被拒保不留记录,不影响后续投保其他保险公司的产品。

智能核保同一家公司的产品,基本上也都是一套系统,对光武1号感兴趣的朋友可以提前让顾问帮你核保看看。

如有需求,请加微信shibu990详细咨询。

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