晴天保保2号vs大黄蜂5号,确定不是失散多年的亲兄弟?

少儿重疾险市场最近挺热闹。

上周大黄蜂5号才给大家测评完,热乎劲儿还没过呢,这两天横琴人寿又出了一款晴天保保2号。

横琴也是老熟人了,产品质量过关,最主要的是核保有优势,人工核保不留记录。

要知道,核保也是挑选重疾险的重要环节,哪怕保障翻出花来,核保不通过也都是白搭。

所以说横琴是个有良心的卖家啊,买卖不成仁义在,不留记录就不会影响后续投保别家产品。 

不过重疾险市场现在内卷的厉害,如果保障上没有点真本事,仅凭核保优势也不足以出圈。

我本以为紧接着大黄蜂5号推出的晴天保保能有什么惊人之举。

但在研究之后,我发现它和大黄蜂5号高度雷同,好似两个失散多年的亲兄弟。

这就有点尴尬了,有个优秀的“别人家孩子”在,晴天这个宝宝到底能不能留住大家的目光呢?

今天的单品测评就给大家换个路子,咱通过对比来了解一下晴天保保的保障如何,值不值得入手。

接下来我会从投保规则、基础保障、高发病种、可选保障、保费价格等方面,全方位给大家进行讲解。

先来看一下两款产品的保障内容:

01投保规则对比

晴天保保和大黄蜂都是单次的少儿重疾险。

承保年龄28天到17周岁。缴费期最长可选到30年,等待期都是180天。

二者的投保规则只在保障期限上有差别:

晴天保保只能保至70周岁和终身,而大黄蜂还可选择保30年。

保30年价格要比终身版便宜很多,适合目前预算不多的家长。

看来还是哥哥大黄蜂更善解人意一点,考虑到了不同家长的需求。

02基础保障对比

重疾

晴天保保和大黄蜂的重疾保障都比较给力,在特定年龄都有额外给付。

晴天保保是在18岁前额外给付50%保额。

大黄蜂保30年版是前10年额外赔50%,保至70岁或终身是前30年额外赔50%。

大黄蜂的特定年龄段要比晴天保保稍长一些,所以更有优势。

中轻症

它俩的中轻症赔付比例一样,都是60%和30%,并且高发中轻症的覆盖率也是相同的。

整体来看,28种高发重疾对应的中轻症覆盖比较全面,仅缺少了3种次高发中轻症,其他重点病种都有保障:

这里要注意的是,虽然高发中轻症覆盖情况相同,但具体的理赔条件会有差别。

比如原位癌,大黄蜂就比晴天保保多要求了一项“必须已接受积极的手术治疗”。

在相同情况下,晴天保保确诊就可以拿到赔偿金了,而大黄蜂需要手术治疗后才能理赔,时效性差一些。

可见孩子大了自己的想法会比较多,不像弟弟晴天保保这么容易满足。

另外插一句,关于疾病的理赔条件内容较多,专业性较强,大家不用都记下来,有什么问题随时在后台留言就可以了。

少儿疾病

两款产品都保障20种少儿特定病和10种少儿罕见病,这些少儿疾病出险时会比其他重疾理赔的更多。

虽然它俩的少儿疾病数量一样,但在具体疾病种类和赔付比例上都有差别。

少儿疾病保障这部分,我们重点关注少儿疾病的保障期限和高发特疾的覆盖率。

大黄蜂的少儿疾病是终身都有保障,而晴天保保只到孩子30岁前。

在高发特疾覆盖率方面,我整理了20种较为高发的少儿特定疾病进行对比:

两款产品的高发少儿特疾覆盖率都很高,非要争个高低的话,晴天保保比大黄蜂少了一种“因疾病或意外导致的智力障碍”。

至于赔付比例上,二者各有优劣,但整体来看还是大黄蜂更高。

可选保障

可选保障一共有四个:重疾多次赔付、二次防癌、身故责任和投保人豁免。

1

重疾多次赔付

晴天保保和大黄蜂都能附加重疾多次赔付,从单次重疾险升级为多次重疾险。

二者都是不分组的,每次重疾的理赔间隔期一年,第二次罹患重疾都是按120%保额给付。

虽然大黄蜂一共能赔4次重疾,晴天保保能赔3次,但我觉得差别不大。

一般看到第二次重疾的赔付比例就够了,毕竟一辈子得两次重疾的概率都是小之又小的,何况三次四次,这么倒霉的不多见…

所以单看前两次重疾的赔付情况,二者没有差别。

2

二次防癌

晴天保保和大黄蜂的二次防癌是一样的,我都不太推荐。

因为它俩都是只保首次为癌症的情况,如果只投保基础的单次重疾,首次重疾非癌时它就失效了。

所以,如果想附加二次防癌,最好是加上重疾多次,否则很可能就白买了。

3

投保人豁免

投保人豁免是晴天保保的一大亮点,它支持孩子父母双方同时附加投保人豁免。

无论爸爸妈妈谁将来不幸身故或患有约定的疾病,孩子的余期保费都不用交了,合同还继续生效。

而且还有一个好处是,投保人豁免也能人工核保且不留记录。

不像以往的产品,如果投保人健康告知不符合条件就不能附加豁免了。

4

身故责任

身故责任比较简单,两款产品都可以选择不附加,投保方式都很灵活。

我的建议是孩子不用加身故责任,尤其是预算不多时,容易造成保额不足。

03价格对比

核保和保障内容分析完之后,我们再结合上价格看看两款产品的性价比:

以0岁孩子投保50万保额,30年缴费,保障终身计算:

无论是基础保障,还是附加重疾多次赔付,二次防癌,大黄蜂5号都要比晴天保保便宜。

所以在性价比方面也是大黄蜂更有优势。

04总结一下

晴天保保2号整体保障和大黄蜂5号大同小异,简直像亲兄弟一样。

如果没有大黄蜂5号的存在,晴天保保在所有产品中表现是很优秀的。

然而跟大黄蜂一对比,你就会发现晴天保保的保障内容基本都被大黄蜂覆盖了。

你有的人家也有,而且还比你表现更好,你说闹不闹心?

不过晴天保保也是有它的独特优势的,就是人工核保宽松且不留记录。

依据以往的经验来看,对于非标体的孩子,横琴家能正常承保的概率很高。

比如之前有一位宝妈,她家宝宝出生时被诊断为新生儿ABO溶血,颅内出血,脑梗塞,室管膜下囊肿,后经过治疗痊愈。

孩子两岁多的时候,她来咨询合适的重疾险。

由于孩子新生儿时期情况比较复杂,顾问轻易不敢尝试会留记录的产品,就走了横琴一款少儿重疾险的人工核保,最后标体通过了。

所以,我的建议是:

如果孩子身体很健康,不用担心健康告知不合要求,那么还是首选大黄蜂5号。

如果孩子身体不是太好,可以考虑晴天保保,走人工核保时标体承保的机会比较大,而且不留记录,不影响投保其他产品。

以上就是我对这两款产品给出的投保建议,如果大家有不同看法,可以在评论区跟我交流。

如果想了解更多产品详情,请加顾问微信shibu990。

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