鼎诚阿米一号,这款重疾险有什么特别之处吗?

阿米一号是鼎诚人寿近期推出的一款单次重疾险。

整体来看,它和无忧人生2021保障模式比较相似,都带身故责任,价格也在同一水平。

不过阿米一号有个特殊的保障亮点,下面就给大家详细介绍一下。

01保障解析

先来看看阿米一号的保障内容:

投保规则

①阿米一号支持0-60周岁,1-4类职业人群投保。

你可以在公众号回复“职业分类”,来查询自己目前的职业是否可以投保。

②可以选择定期保至70、80周岁,或者保障终身。

保障期限灵活,有多种选择,如果预算充足建议直接保障终身。

③阿米一号的等待期较短,只有90天。要注意在等待期内出险是免责不赔的。

因为某一种中轻症或特疾出险,那么这一类别下的所有疾病都不保障了。

比如因为中症出险,那么所有中症保障都终止,但其他项的保障仍继续有效。

等待期免责是所有产品都有的规则,主要是为了防止恶意骗保的情况。

大家只要在等待期避免不必要的身体检查就可以了,不用过于担心。

基础保障

重疾:

阿米一号共保障120种重大疾病,出险理赔100%基本保额。

如果是在70岁前首次确诊重大疾病,还会额外赔付50%保额。

要知道,60岁以后重疾的发病率是逐年升高的。

阿米一号是少数把额外赔付年龄扩展到70岁的重疾险,加强了重疾高发年龄段的理赔力度。

中轻症:

·20种中症,不分组赔两次,每次60%基本保额;

·6种轻症,不分组赔两次,每次30%基本保额。

中轻症的赔付比例不低,是目前的行业标配。

可能大家会疑惑,阿米一号的轻症病种怎么这么少?

其实这就是阿米一号的特别之处:将45种轻症划分为特定疾病,提高理赔比例。


特定疾病:

阿米一号这种轻症变特疾的做法不是个例,之前的阿童沐一号就是这种设定。

不过阿童沐现在已经下架了,如今阿米一号接过了衣钵,倒也还是市场独一份。

它的45种特疾共能理赔3次,首次赔40%保额,第二次赔45%,第三次赔50%,要比常规产品高出不少。

所以,如果想提高轻症赔付比例的朋友,阿米一号就很适合你。

身故/全残:

身故责任一直是重疾险里比较受争议的一项保障。

虽然十步一直以来的配置逻辑都是:

预算不足的朋友不建议买捆绑身故责任的重疾险,价格贵容易导致保额不足。

不过总有一部分担心消费型保险“打水漂”的朋友(实际是有现金价值的),喜欢这种带寿险功能的重疾险。

严格意义上来说,产品没有好坏之分,只看适不适合你。

所以,如果你也有这种担心,预算也不是问题,可以考虑阿米一号。

可选保障

癌症二次赔:

癌症是人类的头号杀手,极易复发,也是历年来出险理赔率最高的重疾。

有不少买单次重疾险的朋友会担心,如果因为癌症出险之后,再复发了怎么办?

这个问题可以通过附加癌症二次赔付来解决。

阿米一号的癌症二次赔是这样规定的:

当首次重疾为癌症时,间隔3年后再次患癌;或者首次重疾非癌,间隔180天后首次患癌,这两种情况下都可以一次性获赔120%基本保额。

癌症的新发、复发、扩散、持续、转移都可赔付。


心脑血管特疾二次赔:

心脑血管疾病对人类的威胁不亚于癌症,每年的理赔出险率也是紧随其后。

如果你有这方面的担忧,尤其是有心脑血管疾病家族史的朋友,可以考虑附加心脑血管特疾二次赔:首次重疾非心脑特疾,理赔间隔期为180天;首次重疾为心脑特疾,理赔间隔期为1年。

新发复发都能赔,出险一次性给付120%基本保额。

阿米一号的心脑特疾二次赔,一共保障两种疾病:较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症。

保障种类较少,多数产品至少会保障3种(还有冠状动搭桥术)。

02 产品优缺点

阿米一号整体的保障内容比较丰富,能满足不同人群的需求。

那么这些保障有什么优缺点呢?

我给大家整理了一下。

优点

1 高发中轻症理赔力度强

前面说到了,轻症变特疾提高赔付比例,是阿米一号的特有亮点。

从整体看,阿米一号中轻症的保障力度都不错。

我整理了一下28种高发重疾对应中轻症的保障情况。

除了缺少中度帕金森、中度阿尔茨海默症、中度慢性呼吸功能衰竭这三种次高发中轻症之外,其他高发中轻症的保障都很好,理赔条件也较为宽松。

挑几个有代表性的给大家说说:

阿米一号是目前唯一保障微创冠状动脉搭桥术的重疾险,按特疾理赔。

面积10%以上的Ⅲ度烧伤,不划分等级,统一按中症理赔。

原(特)发性肺动脉高压按中症理赔,比绝大多数产品多赔30%。

原位癌理赔条件宽松,经组织病理学检查确诊即可赔。

中度脑损伤不要求完全丧失自主生活能力,有一肢以上肢体肌力3级就可理赔。

由肝硬化导致的肝功能衰竭失代偿早期也能赔,一般产品都是除外的。


其他那些按特疾理赔的轻症就不一一细讲了,感兴趣的朋友可以在后台留言咨询。

其实年初的重疾新规改革,只是强制规定了三种轻症的赔付比例不得高于30%,其他的轻症并没有要求。

不过,“敢吃螃蟹”的人不多,尤其在第一个吃螃蟹的人(阿童沐一号)还下架的情况下。

就冲阿米一号这份勇气,也要给它点个赞。

2 重疾保障有优势

阿米一号是少有的重疾额外赔付扩展到70岁的重疾险,重疾高发年龄段能多拿50%的赔偿金,让患者享有更好的医疗水平。

作为一款捆绑身故责任的重疾险来说,阿米一号的性价比是不错的。

和保障类似的无忧人生相比,阿米一号的价格略便宜。

最重要的是,阿米一号对于某些重疾的理赔条件也更宽松。

比如常见的双目失明、双耳失聪、语言能力丧失,大多数产品都要求必须年满3周岁,否则不能理赔,而阿米一号并没有年龄的限制。

3 不单独询问体检异常

阿米一号的健康告知对常规体检要求宽松,不单独询问体检异常。只有在医生要求进一步检查、手术或治疗时,才需要告知。

如果只是常规体检中,某些数据超出了正常范围,可以选择阿米一号,健康告知会比较容易通过。

缺点

1 特定人群健康告知严格

阿米一号的健康告知对孕期女性和儿童比较严格:

·女性怀孕就需要告知,而一般产品要求怀孕28周以上才告知。

·儿童被保人小于3周岁的就要进行新生儿时期的补充告知,一般产品要求的是2周岁以下。

其他的比如转氨酶高于正常值2倍以上也需要告知,这一项也很少有产品会问到。

健康告知的内容涉及较多,每个人的情况也各不相同。

如果你想了解自己的身体条件是否符合条件,可以随时找我帮你核保看看。

2 灵活性较差

阿米一号捆绑身故责任,产品灵活性较差。

而且捆绑身故就会导致保费价格较贵,投保门槛高。

如果你只是单纯想买个消费型重疾险,追求性价比,或者是预算不多的朋友,就不建议购买阿米一号了。

目前市场上可自由选择身故责任的好产品很多,物美价廉,你可以从中挑选一款适合自己的。

03 产品对比

前面提到,阿米一号是对标无忧人生2021的产品,保障上比较相似。

接下来我们就来对比一下两款产品的保障内容:

·投保规则方面,阿米一号的等待期较短,保险期也比较灵活。

·重疾方面,两款产品都是70岁前额外赔付50%。

不过无忧人生还多了一项先患轻症理赔后,再得重疾会多赔30%,保障力度更强。

·中轻症方面,两款产品各有所长。

阿米一号特疾保障,变相提高了轻症的赔付比例,并且是不限年龄的。

但如果只看70岁之前的首次轻症,那么无忧人生的比例更高。

·可选保障方面,两款产品的癌症二次赔付类似,但心脑特疾二次赔在病种上有差别。

阿米一号只保障较重急性心肌梗死和严重脑中风后遗症。

而无忧人生心脑特疾共有10种:

所以在可选保障上,无忧人生更有优势。

·其他方面,无忧人生多了一项少儿特疾保障,相对来说投保适用人群更广。

04 总结一下

整体来看,阿米一号表现还不错,有自己的独特优势:

轻症按特疾提高赔付比例,重疾在70岁前都有额外赔付。

中轻症覆盖率也比较高,理赔条件宽松。

但缺少了中度阿尔茨海默症、中度帕金森两种比较关键的老年疾病。

劣势也比较明显,健康告知对女性和儿童比较严格,强制捆绑身故责任。

我的建议是:

①如果你想挑选一款兼顾身故责任的重疾险。

那么阿米一号也是个不错的选择。

②如果你的预算有限,注重性价比。

那就选择一款不捆绑身故责任的重疾险,可选产品较多,并且和阿米一号相同保障力度下,价格能便宜不少。

以上就是阿米一号的全部测评,欢迎大家在评论区跟我交流看法。

如有产品需求,请加微信shibu990详细咨询。

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