康卫士1号重疾险,小康人寿的好大儿表现如何?

话说大家有没有觉得,当你做一件事情的时候,起个好头后面就会很顺利?

不管是不是迷信哈,好兆头、开门红这种东西没人不喜欢,做生意的更是这样。

比如重振旗鼓的小康人寿(原中法人寿),最近就推出了它的首款重疾险——康卫士1号

看得出来,小康人寿对这款产品很重视,限时提高保额,还附赠增值服务和新冠拓展保障。

作为长子,康卫士1号也很靠谱,保障过关价格实在,在入世之初就立即抓住了第一次的战斗机会,与热门产品一争高低。

但老话也说了,万事开头难,到底小康人寿能不能靠着康卫士1号走红呢?

接下来我就给大家深度分析一下这款产品。

01保障详情

先来看一下康卫士1号的保障内容:

投保规则

康卫士1号支持0-55周岁人群投保,保障期终身。

最高保额30万,不过今年年底之前投保,以下地区的18-40岁被保人保额可提升到50万。

A类地区包括:北京、上海、广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆、杭州、苏州、无锡、常州、南京,石家庄、福州、济南、武汉、成都、昆明、南宁、太原、合肥、南昌、郑州、长沙、海口、天津、重庆。

我们常说买重疾险就是买保额,所以有条件的话投保50万会更好。

康卫士1号在投保规则上有两个优势:

一个是职业限制宽松,能承保1-6类职业,给高危职业人群提供了投保的机会。

另一个是等待期较短,只有90天。

不过要注意它等待期内限制较严格,如果因为某一种中轻症出险,直接终止合同。

所以大家在等待期内如非必要尽量别做身体检查,以免保障受影响。

基础保障

·重疾:125种,赔1次,100%基本保额

·中症:25种,赔3次,每次60%基本保额

·轻症:50种,赔4次,每次30%基本保额

基础保障比较普通,没什么亮点,主要把高发中轻症的覆盖情况给大家说一下。

整体来看,康卫士1号的高发中轻有优有劣也有缺失。

·优:心脏瓣膜介入术、单侧肾脏切除、中度慢性呼吸功能衰竭、原发性肺动脉高压按中症理赔,比多数产品多赔30%。

·劣:中度阿尔茨海默病、中度帕金森氏病降为轻症理赔,比多数产品少赔30%。

·缺失:缺少中度瘫痪、中轻度昏迷、中度溃疡性结肠炎三种次高发中轻症。

高发中轻症这里主要看病种的覆盖全不全面。

毕竟我们无法预知未来会得什么病,所以病种覆盖率高的产品会更靠谱。

其次就是高发病种的赔付比例、隐形分组、疾病定义等问题,这些方面康卫士1号都比较中规中矩。

所以总的来说,康卫士1号高发中轻症虽不够完美,但也没有太大的缺陷,表现还不错。

可选保障

康卫士1号一共有四项可选保障。

其中身故责任就不细讲了,重点说说另外三项保障。

特定年龄额外给付

重疾保障是重疾险的核心,而康卫士1号的基础保障过于保守,难免有人担心保额不够。

针对这个问题,康卫士可附加一项特定年龄额外给付,61岁前重疾出险可额外给付70%基本保额。

不算抢眼,毕竟现在额外给付100%的产品也有,但是这项保障价格很便宜,后面我会和其他产品做对比。

癌症二次赔

癌症作为人类第一大杀手,致死率和复发率都不容小觑。

癌症二次赔付可以让被保人多享有一次癌症理赔的机会。

新发、复发、转移、持续都可保,符合要求可赔120%基本保额。

间隔期分两种情况:

首次重疾为癌症时,理赔间隔期为3年;

首次重疾是癌症以外的其他疾病,理赔间隔期仅需180天,非常短。

心脑特疾二次赔

除了癌症之外,心脑血管疾病是对我们健康威胁最大的另一类重疾。

康卫士1号的心脑特疾二次赔共保障12种重疾,符合条件理赔120%基本保额。

首次重疾为这12种特疾时,二次理赔间隔期为1年;

首次重疾不是这12种特疾时,二次理赔间隔期也是仅需180天。

康卫士1号的心脑特疾二次赔,病种涵盖较多,个人觉得实用性比较强。

彩蛋一:新冠拓展保障

新冠拓展保障不是写在主条款里的,是限时赠送。

在合同生效后,若被保人经医院确诊感染新冠病毒,普通型可按中轻症理赔,重型或危重型可按重疾理赔。

这项拓展责任有效期截至2021年12月31日。

彩蛋二:增值服务

同样是限时赠送,针对重疾险客户提供如下四项增值服务:

增值服务我觉得一般,前两项还有点用,后两项价值不大。

不过反正也是白送的,如果有用得上的时候,大家想着去申请看看。

流程都比较简单,在小康人寿官网在线操作就可以了。

保障部分的解析到这就结束了,总体来看康卫士1号是一款比较常规的产品,亮点不多,也没有明显缺点,定位中等偏上。

那么与其他同类产品相比,康卫士1号表现如何呢?

02产品对比

我选了三款高性价比重疾险来和康卫士1号做对比。

它们分别是:光武1号·嘉和保2021、超级玛丽5号、朱雀·守卫加。

先来对比一下保障内容:

投保规则

四款产品里康卫士1号对职业的限制是最宽松的,是高危职业人群的不二之选。

基础保障

基础保障方面,康卫士就不如其他三款有特点了。

·朱雀·守卫加特色保障多,有少儿特疾和高龄住院津贴。

·嘉和保2021灵活,中轻症都是可选的,是预算不足人群的首选,纯重疾责任也很适合拿来加保。

·超级玛丽5号重疾首创同种二次赔付,59岁前确诊重疾,60岁后再次确诊同种或其他重疾能额外多赔60%,保障力度更强。

特定年龄额外给付

这一回合朱雀·守卫加可以说是完胜了。

首先,60岁前的额外给付,它各项都是比例最高的。

其次,60岁后6大高发重疾额外赔50%,5大高发轻症额外赔15%,这是其他三款产品都没有的。

相较之下,康卫士1号的重疾额外70%,就显得有点单薄了。

癌症二次赔

癌症二次赔这项保障上,康卫士1号也是最常规的,唯一有优势的点是首次非癌的理赔间隔期较短,只有180天。

不过朱雀·守卫加也是同样的要求,并且还多了一项治疗津贴,首次患癌1年后仍在治疗,可赔付30%基本保额。

超级玛丽5号是治疗津贴的形式,确诊一年后仍持续治疗,每年给付40%保额,最多三年,累计下来也是120%基本保额。

表现最好的当属嘉和保2021了,保额高达150%。

理赔形式也有两种,可以自行选择,能满足不同人群的需求。

心脑特疾二次赔

康卫士1号的心脑特疾二次赔比较有优势,病种覆盖更多,价格也更便宜,非常适合有心脑血管家族病史的人群。

接下来我们再结合上价格,看看四款产品的性价比:

康卫士1号附加额外给付或者心脑特疾二次赔都是价格最便宜的,尤其心脑特疾这项保障,性价比非常高。

而超级玛丽5号基础责任和附加癌症二次赔是最便宜的。

纯重疾则是嘉和保2021最便宜,也是目前最适合加保的产品。

03总结一下

总的来说康卫士1号的亮点不多,是一款比较中规中矩的重疾险。

优势在于价格比较便宜,心脑特疾二次赔付性价比高。

其他保障属于中等偏上水平,健康告知和智能核保也较为常规。

有点小惊喜的是年底之前投保会赠送新冠拓展保障和增值服务,保额也提高到了50万。

给大家的购买意见:

①如果你是高危职业人群,或是有心脑血管家族病史的人群,可以考虑康卫士1号。

②追求高性价比可以选择超级玛丽5号,还可享同种重疾二次赔付的独有保障。

③注重高保额,以及想要加强60岁后重疾高发年龄段保障的人群可以选择朱雀·守卫加,是极少数60岁后带额外给付的产品。

以上就是康卫士1号的全部测评内容,如果你对这款产品还有其他问题,欢迎在评论区跟我交流。

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原创不易,感谢大家一路的支持和陪伴(●—●)~

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