友邦友如意顺心版重疾险怎么样?值得买吗?

你好呀,我是十步,一名努力、中立且犀利的专业测评人。

今天为大家拆解下友如意顺心版重疾险。

友如意顺心版由友邦保险公司承保,是一款老字号重疾险产品,友邦保险大家都很熟悉,十步就不过多废话了。

在测评产品之前,先说下我的重疾险配置逻辑:

第一:保额优先原则。

保额不足,保险就失去意义,重疾保额充足了,我们在考虑增加其它保障。

第二:保额不是越多越好。

要关注高发疾病的保障力度,盯重点,而不是胡子眉毛一把抓。

好啦~我们直接进入正题吧。

一、友如意顺心版重疾险都保什么?

友如意顺心版,面向的人群是18-55岁,保障时间是终身,等待期为90天。

缴费期可选择10年、20年和30年交,咱们投保重疾险时,尽量选择长的缴费期。

保障内容上,先看最基础的都有什么:

友如意顺心版包含120种重疾、25种中症和40种轻症,同时捆绑了身故保障,重疾、身故或全残,三项保障赔一项,赔100%保额。

友如意顺心版有3个保障计划,区别在于中轻症的赔付比例不同:

计划A:中症赔付20%,轻症赔付10%;

计划B:中症赔付40%,轻症赔付20%;

计划C:中症赔付60%,轻症赔付30%。

中轻症分别可赔5次,不分组,但同种疾病只能赔一次。

目前,市面上重疾险,普遍的中轻症赔付比例分别为60%和30%,按照这个标准,建议选择计划C。

以计划C为例,举个例子,假如某人投保50万,中症保额就是30万,轻症保额就是15万。

注意,中轻症除了看赔付次数和保额外,更要看高发疾病的覆盖情况怎么样,我会在后面详细列表。

再看看可附加的拓展保障:

友如意顺心版的拓展保障,也是它的特点,具体内容,我放到第二部分了。 

友如意顺心版的价格怎么样:

由于中轻症有不同的赔付比例,所以价格也不太一样。以计划C为例:

30岁投保,50万保额,30年缴费的话,男性每年11800元,女性每年11100元。

二、友如意顺心版的特点

友如意顺心版的重中轻症保障力度一般,不过,有几项特殊责任:

1、“重疾、身故和全残责任”,增加了一项额外赔付

在保单前3年内,每个月运动步数达标(每月25天或以上,运动步数超过1万步),赔付比例增加2%,最多累计增加50%。

不过,增加的这部分基本保额,只在保单前10年有效。

虽然这项“运动奖励”初衷很好,但是在额外赔付的额度和保障时间上,限制比较多。

2、可附加“重疾多次赔”和“癌症多次赔付”保障:

重疾多次赔,分5组,每组疾病可赔一次,累计赔付5次,间隔期为180天,每次赔付100%保额;

癌症多次赔付,恶性肿瘤-重度可额外赔2次,间隔期3年,赔付100%保额,可保新发、复发、持续和转移。

如果首次确诊非癌症的其它重疾,间隔180天后确诊癌症,可赔付100%保额,间隔3年后,复发、持续或转移,仍能在赔付100%保额。

如果首次重疾就是癌症,间隔3年后,仍处于癌症状态,可赔付100%保额,再次间隔3年,复发、持续或转移,仍能在赔付100%保额。

友如意顺心版的扩展保障,只有重疾多次赔付和癌症多次赔付保障,选择不多。

可选责任中没有心脑特疾的二次赔付责任,对心脑血管疾病的保障力度稍显不足。

这里,十步还是要提醒大家:优先关注重疾保额,然后在看其他保障。

三、友如意顺心版的注意事项

相比于友邦保险以往的重疾险,这款产品升级了保障,但仍存在一些不足。

1、高发中轻症覆盖情况

何谓高发中轻症呢?就是对应28种高发重疾的中、轻度阶段。

这28种高发重疾占到重疾险理赔的90%以上,可谓“重中之重”。

友如意顺心版的高发中轻症覆盖情况:

另外,目前市场上重疾险的中症保额普遍在60%、轻症在30%,友如意顺心版除了计划C外,中轻症保额略低了一些。

2、重疾多次赔付的限制条件

这类分组的多次重疾,一定要注意重疾的分组情况。

重疾分组将“恶性肿瘤-重度”和“侵蚀性葡萄胎”分在了一组,这种分组方式不是最好的,对女性来说保障力度会稍差一些。

其它5种高发重疾的分组情况,中规中矩,比较合理。

3、一定要注意健康告知

我们投保重疾险,除了保障内容外,还要注意健康告知要求。

重要的问题说三遍:注意健康告知!注意健康告知!注意健康告知!

按保险法要求,投保时故意隐瞒健康情况,严重的会直接影响理赔,会被拒赔!

十步在帮大家投保时,耗费时间最多的一项工作就是协助核保了,真是深有体会,所以每次都不厌其烦地叮嘱。

如果你对健康告知不懂,有看不明白的地方,可以私信我,但千万不要稀里糊涂的买保险。

还有需要提醒一点,友如意顺心版的额外赔付,如果保单前3年没有达成25次的每月运动指标,重疾保障的力度就会不太充足。

四、总结一下

友如意顺心版的基础保障中,重中轻症都有,还捆绑了身故责任,可以附加重疾多次赔和癌症多次赔的保障。

虽然保单前10年,重疾、身故或全残保障,最多可额外赔付50%保额,不过,有运动指标的限制。

再提醒大家一下,因为友如意顺心版将重疾、身故和全残三项责任捆绑在一起,所以保费会比单纯的重疾险高一些,我们一定要注意重疾的保额充足。

而且三项责任只能赔付其中一项。

根据最近几年的理赔数据,国人投保重疾险的平均保额不足20万,上个世纪,20万可能还够用,现在已经远远不足了。

买重疾险,关键就是买保额。

你可以在后台留言,或是私聊十步(微信号:shibu990),我会耐心回答你所有的问题。

好啦,今天的测评就到这里,欢迎关注十步读财,我是十步,我们下次再见!

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