橙如意重疾险,信泰的七龙珠终于集齐了~

今年信泰人寿可谓是硕果累累。

前有主打高赔付比例的三剑客(超玛4/达尔文焕新/完美人生),重疾多次赔付的金葫芦,后有高发重疾终身额外赔的守卫加、守卫盾。

不管哪一款都非常有特色,表现亮眼。

最近信泰又出了一款名为橙如意的重疾险,终于是在年底之前集齐了七龙珠,达成召唤神龙成就。

橙如意同样是一款极具个人魅力的重疾险。

它独有的重症监护(ICU)关爱金,可让重疾患者多20%赔偿金。

癌症和心脑特疾的二次赔付比例高达150%。同时它也是一款不强制捆绑身故的产品,投保灵活,价格便宜。

下面我就带大家详细的了解一下橙如意。

01保障详情

先来看一下橙如意的保障内容:

投保规则

橙如意的投保年龄为0-55周岁,保障期可选保至70岁或终身,基本保额最高可达70万。

最高保额很给力,以往信泰的产品最高只能买到45万左右。

职业分类为1-4类,高危职业人群不支持投保。

等待期稍长,为180天。

橙如意对等待期内中轻症出险的规定是最宽松的那种,只对出险的疾病免责,其他疾病或其他责任都是继续保障的。

不过为了保险起见,应尽量避免在等待期内做不必要的身体检查。

基础保障

·重疾:110种,赔1次,100%基本保额

·ICU关爱金:初次确诊规定重疾之日起180天内,入住ICU持续满72小时,额外给付20%基本保额

·中症:25种,赔3次,每次60%基本保额

·轻症:55种,赔6次,每次30%基本保额


基础保障的亮点是橙如意的ICU关爱金。

因重疾入住ICU病房的患者,符合条件可在原基础上多赔20%保额。

ICU病房的价格大家都知道,一天的费用轻松过万,对普通家庭来说是笔不小的负担,因为缺钱而放弃治疗的例子每天都在上演。

橙如意多出来的20%保额,也许就能增加挽回患者生命的机会。

而且这项保障很实在,理赔条件不难达到。

除此之外,基础保障这里我们还应重点关注高发中轻症的覆盖率。

橙如意的高发中轻覆盖较为全面,仅缺少次高发的中轻度慢性呼吸功能衰竭和中度瘫痪。

目前测评过的重疾险中,很少有高发中轻症全覆盖的产品,毕竟人无完人,保障完美的产品太少见了。

所以对比来看,橙如意的表现不错,除了缺少两种次高发轻症,在理赔条件、隐形分组等其他方面都是中规中矩,没什么大坑。

可选保障

橙如意一共有四项可选保障。其中身故责任就不细讲了,重点说说另外三项保障。

特定年龄额外给付

这项可选责任也是橙如意的亮点。

被保人在18-65周岁期间初次罹患规定的重疾、中症或轻症,分别额外给付80%、30%、20%保额。

与以往信泰的产品相比,进步的点有:

①额外给付从60岁拓展到了65岁。

多数产品都是60岁前有额外给付,主要是加强被保人在养家糊口的人生重要阶段的保障。而橙如意还多覆盖了5年重疾高发期,保障更实用。

②中轻症赔付比例更高。

加上额外给付之后,橙如意的中轻症赔付比例高达90%和50%。轻症尤其给力,目前还没有其他产品能超过它。

需要注意的是,如果附加了本项保障,那么最高保额只能选到46万。

接下来要介绍两个专项疾病保障,分别增加了一次癌症和心脑特疾的理赔次数。

优点是保额高于大多数同类产品,美中不足的是这两项责任捆绑销售,价格偏贵。

癌症二次赔

新发、复发、转移、持续都可保,符合要求可赔150%基本保额。

间隔期分两种情况:首次重疾为癌症时,理赔间隔期为3年;首次重疾是癌症以外的其他疾病,理赔间隔期仅需180天。

心脑特疾二次赔

心脑特疾二次赔共保障10种疾病,符合条件理赔150%基本保额。

首次重疾为这10种特疾时,二次理赔间隔期为1年;首次重疾不是这12种特疾时,二次理赔间隔期仅需180天。

02产品优势及注意事项

简单总结一下橙如意的优势和注意事项:

产品优势

1.自带ICU关爱金,重疾多赔20%;

2.重疾、中轻症额外给付年龄扩展到65周岁,中轻症比例行业最高;

3.专项疾病责任保额高达150%,市场最优;

4.重疾保额高,最高可投保70万。5.等待期中轻症出险规定宽松,只免除该种疾病责任。

注意事项

1.附加额外给付,最高保额降到46万;

2.额外给付的理赔限制年龄是18-65周岁,所以未成年被保人比较吃亏,在成年之前不享有该保障;

3.癌症和心脑特疾二次赔是捆绑销售的。

总的来说橙如意的优势比较突出,各项保障都非常优秀。

不足的问题不大,整体上也没有致命的缺陷,是一款竞争力超强的优质重疾险。

那么与其他同类产品相比,橙如意的定位又是怎样的呢?它更适合哪些人投保呢?

03产品对比

我选了4款热销重疾险来和橙如意做对比。

它们是:朱雀·守卫加、光武1号·守卫盾、超级玛丽5号、达尔文5号荣耀版。

先来对比一下保障内容:

基础保障

五款重疾险基础的重中轻症赔付比例是一样的,差别在于都有自己的特色保障,且各有千秋:

·橙如意的重疾有额外20%的ICU关爱金,给危重病患更多保障。

·朱雀·守卫加有少儿特疾和高龄住院津贴,加强了儿童和老人的保障。

·光武1号·守卫盾灵活,中轻症都是可选的,最重要的是高发的几种重疾和轻症终身享有额外给付。

·达尔文5号荣耀版有癌症靶向药津贴,更关爱癌症患者。

·超级玛丽5号首创同种重疾二次赔付,符合条件能再赔60%保额。考虑到理赔的难易程度和保障的实用性,我更偏向橙如意和守卫盾。

额外给付

重疾险最看重的还是重疾保额。

橙如意、守卫加、超级玛丽5号在60岁前的重疾额外给付都是80%,难以分出胜负。

但再加上中轻症额外给付,橙如意就是比例最高的了。

最重要的是橙如意额外给付的年龄还扩展到了65岁,比其他产品多了5年。

所以在成人重疾险中,橙如意的额外给付综合实力是最强的。

癌症二次赔

橙如意的二次防癌保额高达150%,首次重疾不管是不是癌症,二次癌症都能赔。

而其他4个产品基本都是癌症治疗津贴的形式,必须满足首次重疾为癌症的条件才能理赔。

守卫加稍微特殊一点,它也包含了首次非癌的情况,但比例不如橙如意高。

心脑特疾二次赔

同样是橙如意和守卫盾的保额最高。

不过橙如意的心脑特疾二次赔病种更多,一共10种,而守卫盾只有3种。

从四个方面对比下来,橙如意的表现非常优秀,实用性强,保额给力,保障全面。

接下来我们再结合上价格,看看橙如意的性价比如何:

如果只看价格,橙如意不是最便宜的,尤其是附加额外给付或者二次赔付之后,价格中等偏上。

但几款产品的保障是有差异的,不能单纯看谁价格低谁就性价比高。

比如守卫加、超级玛丽5号和达尔文荣耀版要比橙如意便宜,但重疾赔付比例没有橙如意高;

而守卫盾比橙如意贵,是因为多了65岁后的额外给付责任。

综上,以橙如意top级的保障和中游的价格来看,是一款性价比很高的重疾险。

04总结一下

橙如意的基础保障很有竞争力,多了一项ICU关爱金,符合条件多赔20%保额,性价比很高。

额外给付比例高,重中轻症分别额外80%、30%、20%,而且理赔年龄扩展到了65岁,比大多数产品都多了5年。

如果预算充足建议附加这项保障,是个很不错的选择。

癌症和心脑特疾的二次赔付也很给力,保额高达150%。

美中不足的是两项责任捆绑销售,不够灵活,价格偏贵。

想加强这方面保障的朋友要慎重考虑。

综合来看,橙如意作为信泰七龙珠的最后一颗明珠,表现不俗,是一款值得入手的优质重疾险。

最后想说,今年的好产品真的是层出不穷,相信不少人都挑花了眼,不知道选哪个好。

还是那句话,产品没有绝对的好坏之分,把保障、价格、预算、身体状况、各种限制综合起来,最后选出来最适合自己的,就是最好的产品。

如果你对以上内容还有哪些疑问,或者想定制保险方案,可以在后台给我留言或是加微信shibuducai进一步沟通。

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