泰康乐享健康(惠享少儿版)重疾险怎么样?值得买吗?

你好呀,我是十步,一名努力、中立且犀利的专业测评人。

今天为大家拆解乐享健康惠享少儿版重疾险。

乐享健康惠享少儿版由泰康人寿承保,乐享健康这个系列是老字号重疾险产品了,泰康人寿大家都很熟悉,十步就不过多废话。

在测评产品之前,先说下我的重疾险配置逻辑:

第一:保额优先原则。

保额不足,保险就失去意义,重疾保额充足了,我们在考虑增加其它保障。

第二:保额不是越多越好。

要关注高发疾病的保障力度,盯重点,而不是胡子眉毛一把抓。

好啦~我们直接进入正题吧。

一、乐享健康惠享少儿版重疾险都保什么?

乐享健康(惠享版)重疾险,分为成人版和少儿版,今天主要讲少儿版。

乐享健康惠享少儿版,面向的人群是0-17周岁人群,保障至终身,等待期为90天。

缴费期选择多,可以趸交,3年、5年交,也可以23年、28年交。

咱们投保重疾险时,尽量选择长的缴费期。

保障内容上,先看最基础的都有什么:

乐享健康惠享少儿版包含120种重疾、20种中症和40种轻症,同时捆绑了身故保障。

乐享健康惠享少儿版为多次分组型重疾险,最多可赔5次,重疾保障比较全面。

虽然针对高发儿童特疾,没有额外的赔偿,但从重疾的保障内容来看,16种高发儿童重疾,也都覆盖到了。

而且30岁前,首次罹患重疾,还有额外50%保额的赔付。也就是总共赔付1.5倍保额。

另外,身故、高残,或疾病终末期,18岁前赔付已交保费,18岁后赔付100%基本保额。

中轻症的保障较弱:

中症赔付比例为50%,只能赔1次;轻症赔付比例为25%,可赔6次。

举个例子,假如某人投保50万的乐享健康惠享少儿版,中症保额就是25万,轻症就是12.5万。

注意,中轻症除了看赔付次数和保额外,更要看高发疾病的覆盖怎么样,我会在后面详细列表。

同时,产品自带被保人豁免责任。

如果被保人罹患保障中的某一种重、中、轻症,以后的保费就不用继续交了,也减轻了患病后的缴费压力。

乐享健康惠享少儿版价格怎么样:

0岁投保、50万保额、20年缴费的话:

男孩每年6750元,女孩每年6350元。

如果选30年缴费,单期保费会少一点,男孩每年5300元,女孩每年5000元。

因为捆绑了身故责任,所以整体保费较贵。

小结:

相比于乐享健康以往的版本,延续了2021版比较全面的重中轻症保障。

28种高发重疾对应的部分轻症,有11种都涵盖在中症保障中,相当于提高了保额,不过中症也只能赔一次。

整体保障上,跟同类产品相比,还是比较一般,没什么特点,而且不仅没有额外赔付,中轻症的保额也不高。

由于捆绑了身故责任,整体价格也偏贵。

二、乐享健康惠享少儿版的注意事项

相比于泰康保险以往的重疾险,这款产品升级了保障,但仍存在一些不足。

1、高发中轻症覆盖情况

何谓高发中轻症呢?就是对应28种高发重疾的中、轻度阶段。

这28种高发重疾占到重疾险理赔的90%以上,可谓“重中之重”。

乐享健康(惠享少儿版)的高发中轻症覆盖情况:

这款产品的高发重疾对应的中轻症保障,覆盖比较全面,只缺少中轻度昏迷,部分通常按轻症的疾病,按中症赔付。

不过,目前市场上重疾险的中症保额普遍在60%、轻症在30%,乐享健康惠享少儿版中症的保额略低了一些。

2、重疾多次赔付的限制条件

这类分组的多次重疾,一定要注意重疾的分组情况,尤其是6大高发重疾。

6大高发重疾分别是:恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病。

先来说一下这款产品,两点分组上的不足:① 重疾分组将“恶性肿瘤-重度”和“侵蚀性葡萄胎”分在了一组,这种分组方式不是最好的,对女性来说保障力度会稍差一些。② 包括恶性肿瘤在内的6大高发重疾,被分成3组,其他疾病和神经系统相关疾病分别一组,这样的分组会降低高发重疾获得理赔的概率。

如果是分5组,除了恶性肿瘤单独一组,其他5种重疾分在4组中会比较合理,尤其是心脑血管疾病。

根据以往各保险公司的理赔年报显示,6大高发重疾占重疾理赔的80%左右,甚至可能达到90%。

而这些常见重疾的医疗费用,价格也在10万-50万之间,价格不菲。

这里,十步还是要提醒大家:

优先关注重疾保额,然后在看其他保障。

3、无可选责任

乐享健康惠享少儿版也没有心脑特疾的二次赔付和二次防癌等可选责任,对心脑血管疾病和癌症的保障力度稍显不足。

4、一定要注意健康告知

我们投保重疾险,除了保障内容外,还要注意健康告知要求。

重要的问题说三遍:注意健康告知!注意健康告知!注意健康告知!

按保险法要求,投保时故意隐瞒健康情况,严重的会直接影响理赔,会被拒赔!

十步在帮大家投保时,耗费时间最多的一项工作就是协助核保了,真是深有体会,所以每次都不厌其烦地叮嘱。

如果你对健康告知不懂,有看不明白的地方,可以私信我,但千万不要稀里糊涂的买保险。

三、总结一下

乐享健康惠享少儿版的基础保障中,重中轻症都有,还捆绑了身故责任。

虽然没有儿童特病额外赔付,但30岁前,首次罹患120种重疾中的一种,就会获得额外50%的赔付,范围更宽泛,比例稍低。

另外,中轻症赔付力度一般,赔付比例都比较低,而且中症只赔1次。

需要注意的是,乐享健康惠享少儿版的重疾分组情况,6种高发重疾只分3组,拉低高发重疾的理赔概率。

再次提醒一点,因为乐享健康惠享少儿版,将重疾和身故的保障捆绑在一起,所以保费会比单纯的儿童重疾险高一些,我们一定要注意重疾的保额充足。

根据最近几年的理赔数据,国人投保重疾险的平均保额不足20万,上个世纪,20万可能还够用,现在已经远远不足了。

买重疾险,关键就是买保额。

你可以在后台留言,或是私聊十步(微信号:shibu990),我会耐心回答你所有的问题。

好啦,今天的测评就到这里,欢迎关注十步读财,我是十步,我们下次再见!

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