常春藤(全能版)重疾险怎么样?值得买吗?

你好呀,我是十步,一名努力、中立且犀利的专业测评人。

今天为大家拆解常春藤(全能版)重疾险。

常春藤全能版由华夏人寿承保,常春藤这个系列是老字号重疾险产品了,华夏人寿大家都很熟悉,十步就不过多废话。

在测评产品之前,先说下我的重疾险配置逻辑:

第一:保额优先原则。

保额不足,保险就失去意义,重疾保额充足了,我们在考虑增加其它保障。

第二:保额不是越多越好,要关注高发疾病的保障力度,盯重点,而不是胡子眉毛一把抓。

好啦~我们直接进入正题吧。

一、常春藤全能版重疾险都保什么?

常春藤全能版,面向的是出生28天-65岁人群,保障时间可选保至80岁或90岁,等待期为90天。

最长支持20年缴费,投保重疾险,尽量选择长的缴费期。

保障内容上,先看最基础的都有什么

常春藤全能版包含100种重疾、20种中症和35种轻症,同时捆绑了身故保障。

身故或全残,赔付基本保额,或已交保费,或现金价值,三者中取最大值。

常春藤全能版为多次返还型重疾险,最多可赔6次,重疾保障比较全面,首次赔付可能超过基本保额,第2-6次,赔付基本保额。

中症赔付50%基本保额,轻症赔付30%基本保额。

举个例子,假如某人投保50万的常春藤全能版,中症保额就是25万,轻症就是15万。

注意,中轻症除了看赔付次数和保额外,更要看高发疾病的覆盖怎么样,我会在后面详细列表。

同时,产品自带被保人豁免责任,如果被保人罹患保障中的某一种重、中、轻症,以后的保费就不用继续交了,也减轻了患病后的缴费压力。

再看看可附加的拓展保障:

常春藤全能版有几项拓展保障,具体内容,我放到第二部分了。

常春藤全能版的价格怎么样:

30岁投保、50万保额、20年缴费的话:

男性每年13090元,女性每年12185元。

由于最长只有20年缴费,所以价格也稍微贵一些。

二、常春藤全能版的特点

常春藤全能版中轻症的保证力度一般,中症赔付比例较低,市面上最高的是60%,另外还有几种高发重疾对应的中轻症保障缺失。

常春藤全能版的主险是两全险,附加了重疾险保障。

除了保重疾,还包含期满返还的保障:

如果保障期满,被保人未出险,并且依然生存,将一次性返还130%已交保费。

返还型保险值不值得买呢?十步在另一篇文章中详细见过,可以点击这里直达

常春藤全能版重疾能赔6次,首次罹患约定中的重疾,可获得可能高于基本保额的赔付,在下面三项中,取最大值赔付:

基本保额,或已交保费,或现金价值。

除了可选投保人豁免和附加医保通(卓越版)的责任外,没有额外赔付。

同时,可选责任中也没有心脑特疾的二次赔付和二次防癌的责任,对心脑血管疾病和癌症的保障力度稍显不足。

另外,这款产品也不太适合给孩子投保,对比专门的儿童重疾险,常春藤全能版缺少少儿特疾的保障。

前面提到的可选责任中,医保通卓越版是一款每6年为一个续保期间的百万医疗险。

年度报销金额最高为400万,其中一般医疗200万,重疾医疗200万,还包含质子重离子治疗和特定药品费用保险金。其中一般医疗有1万元免赔额。

十步还是要提醒大家:

优先关注重疾保额,然后再看其它保障。

三、常春藤全能版的注意事项

相比于华夏保险以往的重疾险,这款产品升级了保障,但仍存在一些不足。

1、高发中轻症覆盖情况

何谓高发中轻症呢?就是对应28种高发重疾的中、轻度阶段。

这28种高发重疾占到重疾险理赔的90%以上,可谓“重中之重”。

常春藤全能版的高发中轻症覆盖情况:

另外,目前市场上重疾险的中症保额普遍在60%、轻症在30%,常春藤全能版中症的保额略低了一些。

2、二次防癌的限制条件

这类分组的多次重疾,一定要注意重疾的分组情况。

重疾分组将“恶性肿瘤-重度”和“侵蚀性葡萄胎”分在了一组,这种分组方式不是最好的,对女性来说保障力度会稍差一些。

其它5种高发重疾的分组情况,中规中矩,比较合理。

3、一定要注意健康告知

我们投保重疾险呢,除了保障内容外,还要注意健康告知要求。

重要的问题说三遍:注意健康告知!注意健康告知!注意健康告知!

按保险法要求,投保时故意隐瞒健康情况,严重的会直接影响理赔,会被拒赔!

十步在帮大家投保时,耗费时间最多的一项工作就是协助核保了,真是深有体会,所以每次都不厌其烦地叮嘱。

如果你对健康告知不懂,有看不明白的地方,可以私信我,但千万不要稀里糊涂的买保险。

四、总结一下

常春藤全能版的基础保障中,重中轻症都有,捆绑了身故责任和两全险责任。

可选责任少,没有心脑特疾的二次赔付和二次防癌的责任,对心脑血管疾病和癌症的保障力度稍显不足。

整体保障上中规中矩,没有特别突出的特点。

再提醒大家一下,因为常春藤全能版将重疾、身故和全残,还有两全险的责任,捆绑在一起,所以保费会比单纯的重疾险高一些,我们一定要注意重疾的保额充足。

根据最近几年的理赔数据,国人投保重疾险的平均保额不足20万,在上个世纪,20万可能还够用,现在已经远远不足了。

买重疾险,关键就是买保额。

你可以在后台留言,或是私聊十步(微信号:shibuducai),我会耐心回答你所有的问题。

好啦,今天的测评就到这里,欢迎关注十步读财,我是十步,我们下次再见!

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