人保福2021重疾险怎么样?值得买吗?

你好呀,我是十步,一名努力、中立且犀利的专业测评人。

今天为大家拆解人保福2021重疾险。

人保福2021由人保寿险承保,人保福这个系列是老字号重疾险产品了,人保寿险大家都很熟悉,十步就不过多废话。

在测评产品之前,先说下我的重疾险配置逻辑:

第一:保额优先原则。

保额不足,保险就失去意义,重疾保额充足了,我们在考虑增加其它保障。

第二:保额不是越多越好。

要关注高发疾病的保障力度,盯重点,而不是胡子眉毛一把抓。

好啦~我们直接进入正题吧。

一、人保福2021重疾险都保什么?

先来看看保障内容:

人保福2021,面向的人群是0-65周岁人群,保障至终身,等待期为180天。

最长支持30年缴费,投保重疾险,尽量选择长的缴费期。

保障内容上,先看最基础的都有什么:

相比于之前的版本,人保福2021新增了中症保障,20种疾病不分组,可赔2次,每次赔付50%。

重疾保障,为120种重疾,可赔1次;轻症保障,为40种疾病,可赔3次,每次20%保额。

人保福2021还有一项现代病特别保险金,包含10种现代病,75岁前确诊,可额外赔30%

这10种现代病,并不全属于国家规定的28种高发重疾,还包含了一项严重系统性红斑狼疮性肾病。

另外,身故保障,在18岁前身故,赔付已交保费,18岁后身故,赔付100%保额。

需要注意的是,中轻症除了看赔付次数和保额外,更要看高发疾病的覆盖怎么样,我会在后面详细列表。

同时,产品可附加投、被保人的豁免责任。

如果被保人罹患保障中的某类疾病,以后的保费就不用继续交了,也减轻了患病后的缴费压力。

人保福2021的价格怎么样:

30岁投保、50万保额、30年缴费的话:

男性每年11850元,女性每年11050元。

选30年缴费,单期保费会少一点,但因为捆绑了身故责任,所以整体保费较贵。

二、人保福2021的注意事项

相比于人保寿险以往的重疾险,这款产品升级了保障,但仍存在一些不足。

1、高发中轻症覆盖情况

何谓高发中轻症呢?就是对应28种高发重疾的中、轻度阶段。

这28种高发重疾占到重疾险理赔的90%以上,可谓“重中之重”。

人保福2021的高发中轻症覆盖情况:

这款产品的高发重疾对应的中轻症保障,缺少两项疾病:中轻度瘫痪和慢性肾功能衰竭

人保福2021的轻症保障只有20%,与市场上重疾险轻症普遍30%的赔付比例,有一定差距。

虽然新增了中症保障,但保额偏低,只赔付50%保额,也低于中症普遍60%的赔付比例。

2、附加险占主险责任

人保福2021的主险责任为终身寿险,重疾险为附加险,强制捆绑身故责任。

捆绑了身故的单次重疾险,重疾和身故只能赔一个,并不是分开各自独立的保障。

举个例子,王先生投保主险(终身寿险)15万,附加险(重疾险)10万。

如果王先生生患重疾,赔付了10万后,在40岁不幸身故,只能赔付寿险保额减去已赔付的重疾险保额,为5万。

3、10种现代病特别保障有限制

 10种现代病中,只有4种属于6大高发重疾,其中脑癌、骨癌、白血病都属“恶性肿瘤-重度”这一类。

 还限制了患病年龄在75岁前。

根据以往各保险公司的理赔年报显示,6大高发重疾占重疾理赔的80%左右,甚至可能达到90%。

另外,市场上不少优秀的重疾险都包含60或70岁前额外赔付,比例一般也都高于30%。

所以,这项保障实际上没太大优势。

这里,十步还是要额外提醒大家一点:

优先关注重疾保额,然后再看其他保障。

4、可选责任少,缺少被保人豁免保障

重疾险通常会自带被保人豁免保障,而人保福2021需要额外附加。

而且,也没有心脑特疾的二次赔付和二次防癌等可选责任,对心脑血管疾病和癌症的保障力度稍显不足。

5、一定要注意健康告知

我们投保重疾险呢,除了保障内容外,还要注意健康告知要求。

重要的问题说三遍:注意健康告知!注意健康告知!注意健康告知!

按保险法要求,投保时故意隐瞒健康情况,严重的会直接影响理赔,会被拒赔!

十步在帮大家投保时,耗费时间最多的一项工作就是协助核保了,真是深有体会,所以每次都不厌其烦地叮嘱。

如果你对健康告知不懂,有看不明白的地方,可以私信我,但千万不要稀里糊涂的买保险。

三、总结一下

人保福2021的基础保障中,重中轻症都有,还捆绑了身故责任。

虽然在75岁前,针对10种现代病可以额外赔付30%保额,但作用有限。

另外,中轻症赔付力度一般,赔付比例都比较低,保障稍显不足。

再次提醒一点,因为人保福2021,将重疾和身故的保障捆绑在一起,所以保费会比单纯的重疾险高一些,我们一定要注意重疾的保额充足。

根据最近几年的理赔数据,国人投保重疾险的平均保额不足20万,上个世纪,20万可能还够用,现在已经远远不足了。

买重疾险,关键就是买保额。

你可以在后台留言,或是私聊十步(微信号:shibuducai),我会耐心回答你所有的问题。

好啦,今天的测评就到这里,欢迎关注十步读财,我是十步,我们下次再见!

为您推荐