超能宝庆典版儿童重疾险怎么样?值得买吗?

你好呀,我是十步,一名努力、中立且犀利的专业测评人。

今天为大家拆解超能宝庆典版儿童重疾险。

超能宝庆典版由太平洋人寿保险承保,超能宝这个系列是老字号儿童重疾险产品了,太平洋人寿保险大家都很熟悉,十步就不过多废话。

在测评产品之前,先说下我的重疾险配置逻辑:

第一:保额优先原则。

保额不足,保险就失去意义,重疾保额充足了,我们在考虑增加其它保障。

第二:保额不是越多越好。

要关注高发疾病的保障力度,盯重点,而不是胡子眉毛一把抓。

另外,儿童重疾险还要关注儿童特定病的保障,注意疾病种类及保障时间。

好啦~我们直接进入正题吧。

一、超能宝庆典版重疾险都保什么?

先来看一下保障内容:

超能宝庆典版,主要面向的是出生15天至17岁的少儿群体,保障期为30年,等待期为180天。

最长支持15年缴费,投保儿童重疾险,尽量还是选择长的缴费期。

保障内容上,先看最基础的都有什么

升级后的超能宝庆典版,在整体保障上,还是比较薄弱,缺少中症保障。

重疾保障,120种重大疾病,可赔1次,赔付金额较高,为基本保额加已交保费。

特定疾病保险金,其实就是轻症保障,60种疾病,可赔5次,每次赔付20%保额。

另外,超能宝庆典版还有身故或全残保险金,与多数重疾险不同,18岁前,赔已交保费,而18岁后,则是赔付已交保费的1.5倍。

需要注意的时,中轻症除了看赔付次数和保额外,更要看高发疾病的覆盖怎么样,我会在后面详细列表。

再看看拓展保障:

超能宝庆典版的拓展保障,也是它的特点,具体内容,我放到第二部分了。

超能宝庆典版的价格怎么样?

给0岁宝宝投保、50万保额、10年缴费的话:

男宝宝每年交5490元。女宝宝每年交5690元。女宝宝的保费稍贵一些。

由于带有返还功能,所以整体保费对比其他产品来说,也不便宜。

二、超能宝庆典版的特点

1、少儿特疾保障

何谓高发中轻症呢?就是对应28种高发重疾的中、轻度阶段。

超能宝庆典版的整体保障力度一般,不过,针对20种儿童特定病,可赔付200%保额和已交保费。

而且这20种特定疾病中,对儿童高发的16种重疾,覆盖比较全面,包含其中的11种。

像一型糖尿病、幼年型类风湿性关节炎等重疾,虽然没有少儿特疾中多赔1倍保额,但在基础保障中,依然能够赔付。

这一点还是比较不错的,就是保障期比较短,只有30年。

比如像白血病这种,在成年人中也属于高发重疾。

2、重疾住院津贴

因重疾住院期间,每天可报销1%保额的住院津贴,单次最多给付90天,一年上限为180天,总累计不超过1000天。

由于这款产品是单次重疾,所以重疾住院津贴,也只保障首次罹患的重疾产生的住院费用。

3、投、被保人豁免责任

超能宝庆典版有投、被保人的豁免责任,如果投、被保人罹患保障中的某类疾病,以后的保费就不用继续交了,也减轻了患病后的缴费压力。

投保人的豁免责任,可豁免重疾、身故或全残。万一投保人出现以上风险,保费不用交,孩子还能继续享有保障。

4、期满未出险,可返还150%已交保费

作为一款 生死两全险,即使被保人在期满时没有出险过,也能获得赔付。

到期返还150%已交保费,作为期满金。

不过返还型保险,看起来出不出险,怎么都不亏,但实际上保费却高于一般重疾险。至于返还型重疾险值不值得买,十步在后面细讲。

这里,十步还是要提醒大家:

优先关注重疾保额,然后在看其他保障。

三、超能宝庆典版的注意事项

相比于太平洋人寿保险以往的儿童重疾险,这款产品升级了保障,但仍存在一些不足。

1、缺少中症保障,高发重疾的轻症覆盖情况

何谓高发中轻症呢?就是对应28种高发重疾的中、轻度阶段。这28种高发重疾占到儿童重疾险理赔的90%以上,可谓“重中之重”。

而超能宝庆典版没有中症,一起来看看轻症的覆盖情况:

这款产品的没有中症保障,但轻症完全覆盖了这28种疾病。

可惜只能报销20%,与市场上儿童重疾险普遍30%的轻症赔付比例,有一定差距,保额略显不足。

2、强制捆绑身故责任

超能宝庆典版的主险责任为两全险,儿童重疾险为附加险,强制捆绑身故责任。

捆绑了身故的超能宝庆典版,重疾、身故、全残、满期金,约定只能赔一个,并不是分开各自独立的保障。

举个例子,王先生投保50万,如果重疾赔付了50万以后,身故或者期满金都不会二次赔付,保障终止。

由于带有返还功能,所以产品价格也不便宜。

返还型的保险值不值得买呢?

同样是保50万的重疾险,不带返还的产品要便宜很多,而且,一旦重疾出险,保额还是那么多,多交的保费也没法返还。

就算没有出险,到期返还的钱,也只比保费多出50%,30年的时间,加上时间价值和通过膨胀,拿到的这些钱也并不划算。

如果多出的这部分保费拿去投资,30年也能获得比较好的收益了。

3、可选责任少

超能宝庆典版的扩展保障,只有儿童特定病和重疾住院津贴两项保障。

没有癌症和二次心脑血管的二次赔付责任,对癌症和心脑血管疾病的保障力度稍显不足。

4、一定要注意健康告知

我们投保重疾险呢,除了保障内容外,还要注意健康告知要求。

重要的问题说三遍:注意健康告知!注意健康告知!注意健康告知!

按保险法要求,投保时故意隐瞒健康情况,严重的会直接影响理赔,会被拒赔!

十步在帮大家投保时,耗费时间最多的一项工作就是协助核保了,真是深有体会,所以每次都不厌其烦地叮嘱。

如果你对健康告知不懂,有看不明白的地方,可以私信我,但千万不要稀里糊涂的买保险。

四、总结一下

超能宝庆典版的基础保障一般,只有重疾和轻症保障,缺少中症,还捆绑了身故责任。

缴费期最长只能选15年,单期保费会偏贵。

针对重疾的赔付金额较高,儿童特疾额外多赔一倍保额,还是比较不错的,保障期如果能再长一些就好了。

再次提醒一点,因为超能宝庆典版,将重疾、身故、全残、返还的保障捆绑在一起,所以保费会比单纯的儿童重疾险高一些,我们一定要注意重疾的保额充足。

根据最近几年的理赔数据,国人投保儿童重疾险的平均保额不足20万,上个世纪,20万可能还够用,现在已经远远不足了。

买重疾险,关键就是买保额。

你可以在后台留言,或是私聊十步(微信号:shibuducai),我会耐心回答你所有的问题。

好啦,今天的测评就到这里,我是十步,我们下次再见!

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