定期寿险和终身寿险,该选哪个?

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80后的压力未减

90后已经开始焦虑。

同学聚会讨论最多的两个话题

无非就是工作和孩子。

表面上看每个人过得都很不错,

大家谈笑风生,一片祥和,

可实际上 如人饮水冷暖自知。

看到过一句话,

说现在的独生子女啊,活是不想活了,

死又不敢死。

背负的东西太多,

生怕自己发生什么意外,

否则孩子没人抚养,

父母没人赡养,

房贷车贷可能还得留给爱人偿还。

于是担心之余给自己买了一堆保险

保生死的寿险。

想着为家人和自己最爱的人

留下一份充足的生活保障。

有这个意识的人群我觉得都很了不起,

他们都是具备家庭责任感、是有大爱的人。

不过寿险买的对不对就另当别论了。

寿险分为终身寿险和定期寿险,

顾名思义,终身的保障期限是一辈子

而定寿则是选择一定的年限。

虽然终身寿险的保障时间更加长久,

但针对绝大部分的人群和家庭来说

十步一定是更加推荐定期寿险的。

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终身寿险和定期寿险最显著的差别是保费

举个例子,30岁男性买大麦定期寿险,保至70岁,保额100万,交30年,保费只需2940元;

买线下的某款终身寿险,同样的条件,保费需要13900元…

保费相差将近五倍……

因此终身寿险更适合那些土豪、有钱人购买

可用来做资产传承、避债避税。

定期寿险才更适合事业刚起步的年轻人和钱还没赚够的中年人

用来抵御家庭面临的风险。

作为家庭的经济支柱,一旦意外来袭

对家庭的打击将是毁灭性的。

正值这个年龄的人群,上有老下有小

越是收入不高

则更需要为家庭做好保障;

因为收入不高就证明家庭的防御力非常低

是经受不起任何打击的。

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那么应该如何挑选一份合适的定期寿险呢?

最重要的是掌握以下4点

一、价格

定期寿险是一种责任非常简单的保险,

就是保各种原因的身故或全残。

所以同样的保障期限,同样的保额,同样的核保条件,

完全可以直接选择最便宜的。

二、健康告知

健康告知也称“准入门槛”

健康告知简单的投保越容易

告知复杂的则面临拒保的风险更大

健康告知的复杂程度也是会影响保费价格的

对于身体足够健康的人来说

当然是选择健康告知严格的产品

保费可能会更低哦。

三、保障范围

保障范围,主要是指身故原因。

身故责任的定义主要包括意外+非意外和意外+疾病

看起来没太大差别

但是仔细琢磨一下就能发现

非意外的涵盖范围一定是大于疾病的,

因此通常会推荐选择前者。

同理,

“高残”和“全残”

一定是高残的保障责任更大。

四、责任免除

免责条款一定是越少越好

这样理赔的概率才会大大提升。

以下是两款定期寿险合同的免责条款

华贵的大麦定寿,其条款非常简洁,仅有三条:

而相较于弘康的大白定寿,足足少了4条免责条款

如此一来,对比结果就很明显啦。

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定期寿险买多少保额比较合适呢?

首先,定寿的保额一定不能过低

否则就起不到抵御风险的作用。

而保额过高保费就会很高

倘若超出了合理的预算,

就会影响日常生活质量。

因此最好是根据自己的需求计算保额

假如某人作为家庭的顶梁柱,

事业正处于上升时期

他可能背负着房贷、车贷,

并且上有孩子要抚养

下有老人要赡养

那么保额就要覆盖以上全部的开支

即定期寿险的保额=债务(房贷、车贷、欠款)+ 日常开支(子女教育、赡养老人的费用)

一般而言,建议保额最低最低50万

有条件的需要做到100万甚至更高。

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最后,

每一个想要购买定期寿险的人,

在我眼中,都是英雄。

因为,

他是为了自己的所爱之人生活无忧、幸福。

十步也希望大家,

一生顺利,得偿所愿 ~

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