“开门红”真的够“红”吗?——线下重疾险测评

2018年已经接近尾声,大家的年初目标都达成了吗?

没达成的朋友要抓紧,还有一个月时间来奋斗 ~

不过在保险业向来都是赶早不赶晚,2018还没过,2019的“开门红”产品已经陆续上线。

每年这时候就会听见身边的朋友吐槽,“各种产品眼花缭乱,根本不知道适不适合自己,就被劝着买了。”

什么“平安福”、“国寿福”等等,这个福那个福的,到底买了之后会不会“享福”呢?

为了解决大家的疑惑,本文就目前线下6款重疾险开门红产品做了专业的测评,通过测评,相信大家一定能在“福”中享“福”。

先上产品名称:

  • 平安   平安福
  • 人寿   国寿福(至尊版)
  • 华夏   华夏福
  • 太平   福禄康瑞2018
  • 太平洋 金诺人生2018
  • 泰康   健康百分百C+

接下来,产品测评表:

单个产品分析:(不废话,直接干货)

平安福2019

作为平安福2018的升级款,2019版在疾病范围上扩充到了市场平均水平。而且在保额的给付上做出了创新,提出了轻症赔付后重疾和寿险的保额增加额外给付条款。
轻症可赔三次,每赔付一次,在未来发生重疾理赔或身故理赔时便额外给付基本保额的20%,最高额外给付至60%基本保额。

但是该产品在其他方面也有很多不足:

  1. 身故责任和重大疾病共用保额。
  2. 3种高发轻症:轻微脑中风、冠状动脉介入手术、非典型心机梗塞不在保障范围之内。
  3. 轻症之后保费豁免条款需要附加!!也就是要想获得轻症豁免,必须加钱附加豁免合同。
  4. 可附加癌症险,虽然癌症险可多次理赔,但是时间间隔为5年。由于时间相隔过长,对癌症病人的实际意义并不大,性价比很低。
    保费“贵”!!!(详见测评表)

(具体有关平安福2019的问题十步在上一篇文章中已经给大家做了一份详细的测评,需要自取)

国寿福至尊版

中国人寿的国寿福在疾病保障范围比较全面,不存在特殊情况。但是它的轻症保障只赔付一次,最高只赔付10万。同时身故责任和重疾责任也只给付一项,实际上也是变相的共用保额。

华夏福

华夏人寿的华夏福,其寿险是两全寿险。在被保险人88岁后,返还“祝寿金”,即已交保费;身故时按基本保额、已交保费和合同的现金价值三者较大者给付。
同时轻症保额随着发病次数按比例增加赔付,也算是一个亮点。还有一个亮点,即未满18周岁被保险人等待期后发生重大疾病,2倍保额赔付,对未成年人来说也是一个不错的保障。
它的主要缺点就是轻症种类中不包含高发症“不典型的急性心肌梗塞”。

福禄康瑞2018

作为太平人寿的开门红产品,它的保障范围相当的全面,同时轻症保障的赔付次数达到了6次,是这几款产品中轻症赔付次数最多的产品。
但是在保险合同中,它的轻症保障中存在变相分组,也就是指定的几种疾病中,只会赔付其中一种,该种轻症赔付后,剩下指定的几种轻症就不再理赔。
【例如:该保险条例中的“不典型的急性心肌梗塞”、“冠状动脉介入手术(非开胸手术)”和“激光心肌血运重建术”只能3选1理赔,赔付其中1项后,另外两项不再负有理赔责任。】
这种方式其实也是缩小了被保险人的保障范围,即使轻症赔付次数再多,也弥补不了这个缺陷。

金诺人生2018

该产品其实就是上一款产品的复制版,其保障内容和方式基本相同,主要缺点也是存在轻症保障变相分组的问题。

健康百分百C+

泰康人寿的开门红产品,在投保年龄上放宽到70周岁,同时也增加了疾病保障范围,在轻症赔付上更是有5次,每次30%基本保额的赔付,同时不存在变相分组。

写在最后

六款产品中,健康百分百C+性价比是最高的。它不仅轻症赔付次数充足,保额充足,而且在所保障的疾病中没有设置任何隐形分组,同时保费也非常的具有竞争力,如果有需要配置重疾险的,可以考虑一下。

通过以上的产品对比,大家也对各个保险公司“开门红”产品有了一定的了解。其实线下的重疾险产品一般都附加在寿险上,同时寿险保额和重疾保额基本只赔付其中一项或从主险保额中扣除。

我们需要注意的是疾病保障范围是否足够,保额是否充足,保费是否合适即可。购买保险其实就是购买保障,保障都不全面,保险的钱也是白花,好钢一定要用在刀刃上。

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